中金家族信托突破100亿，人均3000万

中金环球家族办公室，通过协调设立家族信托服务，为客户守护合法财产，设立受到法律保护的风险管理屏障，助其获得真正的财富安全感；为家族信托的底层资产提供金融服务，谋求资产增值的更好表现；对家族事务进行定制化服务，助力家族传承的基业长青。

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一、哪些人群需要家族信托服务？

家族信托服务的对象，可以属于任何一位有家庭财富保护、传承和管理需求的高收入人士，而并非只属于知名财富家族。只因后者更受关注，且常常接受高水平的咨询服务，自然对家族治理更为看重，对财富管理工具的运用也更为充分。

中金环球家族办公室，希望将众多历史家族长治久安的智慧、行之有效的举措，推介给当下的守业者，助其合法、有效地保护财富积累；也赋能给当下的创业者，助其免除前进路上的后顾之忧。

家族信托的应用场景

什么是家族信托？

家族信托是以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

其财产金额或价值不低于1000万元。受益人应包括委托人在内的家庭成员，且委托人不得为惟一受益人。

需要注意的是，以保值增值为主要目的，具有专户理财性质和资产管理属性的信托业务不属于家族信托。

为什么需要设立家族信托？

对于很多个人资产与企业资产混同、事业起伏与家庭问题各异的客户来说，财产仍在个人或公司名下，无异于财富安全的极大风险敞口。

而家族信托通过法律关系上的隔离，来实现资产的独立性，同时，通过履约来贯彻委托人多样化的财富意愿，其安排方法之丰富，可与人类的想象力相媲美。

家族信托不是要避债躲税，而是要防患于未然；不是为了传承把财富锁住，而是为实现家族理想进行灵活安排；不是只关注信托资产的保值增值，而是同步践行家族精神、贯彻价值理念。

对当下棘手的家庭问题，它可以雪中送炭；对可预知的风险，能够未雨绸缪，还能为幸福的家庭长期护航、锦上添花。

为什么选择在境内做家族信托？

其实，国内的不少家族客户对境外家族信托的案例并不陌生，但资产主要在境内，又担心境内家族信托的有效性，迟迟不敢行动。

其实，中国的相关法律制度已逐步建立和完善。境内家族信托从2012年落地首单，发展到今天已是第10个年头，不仅有明确的法律支持，有银保监会的政策文件规范，还有最高法关于信托财产专户不得采取保全措施的司法指引（除符合《信托法》第17条规定的情形外）。

所以，境内家族信托可实现的核心功能已与海外基本相同。

二、如何判断家族信托

服务质量的高下？

一项完整的家族信托服务，大致可以分为三个部分：客户服务、信托运营和投资管理（资产管理）。

对于客户服务，要看服务机构的可持续性、信托团队的专业性和投资顾问的责任心。

家族信托通常会被设计成为永久存续，以便实现财富传承、泽被后世的目的。所以，一家机构是否像中金公司一般具备持续服务能力，至关重要。同时，要看信托服务团队的专业背景、实操经验、从业年限、服务客户数量等等。还有就是投资顾问非常重要，除了要协调、配合走完信托设立流程，信托存续期间，还要协调信托的追加委托、分配、受益人或分配方式的变更、信息披露、提前终止等。所以，投资顾问的热情、专业和负责缺一不可。

对于信托运营，如何针对68家信托机构，去逐一评估其股东背景、综合实力、服务能力、数字化运营能力等等要素？如何找到长期、可靠且适合客户定制化服务需求的信托机构？其实是非常专业且苛刻的选择。

而对于投资管理，除了看专业且资深的投资经理人数、经验、业绩，还要看投资产品的供给能力是否真正多样化、分散化，从而抵御集中配置的风险。还有就是看是否有尊重客户意愿的、灵活的投资管理模式，以及透明、直接的收费模式。当然最重要的是，关注投资管理的过往业绩，以便合理预期未来的收益。

三、为什么要找中金GFO

来协调设立家族信托？

全资产委托：资金为主；长期持有的股票、公司股权、有限合伙企业、房产、艺术品等，一事一议。

全投资模式：投资管理方式灵活，包括全权委托（无需客户确认）、半委（投资需客户确认）和客户指令投资。

全品类配置：可配置产品种类丰富，涵盖一级、二级，场内、场外，标品、非标，公募、私募，境内、境外等。

收费透明：无设立费，追加委托、提前终止、修改受益人或分配方式不限次数且免费，信托层与底层投资尽量减少双重收费。

信托专家团队：拥有原业内领先信托公司、证券公司的家族信托业务负责人或业务骨干；实战经验丰富，具备法律、税务、金融、慈善等综合专业素养。

投资专家团队：百人投研一体化团队，为家族信托资产的投资管理强力护航。

本地化贴心服务：数百家营业网点遍布全国各地，有专业的投资顾问为家族信托客户提供一对一本地化服务，及时、有效地响应客户需求。

四、设立家族信托的过程复杂吗？

不复杂，通过中金GFO协调设立家族信托的流程简便高效。通过标准化文本、标准化流程和定制化服务，在提升客户体验的同时注重服务效率。

从确定意向、尽职调查、项目审批、签约打款到信托正式成立，历时2-3周。

五、家族信托设立Tips

1. 中金GFO协调设立的家族信托，对受益人的受益顺位和人数没有限制。对于境内家族信托，外籍人士也可以作为受益人，但利益分配账户需在境内开立。未出生人士也可以作为受益人，但需满足信托文件约定的受益资格，比如自出生之日、年满18岁之日起等等。

2. 家族信托的信息是严格保密的，《信托法》和《信托公司管理办法》都对信托公司的保密义务作了规定。另外，为保障客户权益，客户设立信托前，会分别与信托公司和中金财富签署家族信托保密协议。而家族信托受益人享有知情权，但信托合同可以限制受益人的知情权范围，比如可设置为仅对其本人的受益权知情。

3. 已婚的委托人以夫妻共同财产设立家族信托的，需要提供经配偶确认认可的《家族信托设立同意书》。委托人可以证明是以个人财产设立家族信托的，提供个人财产证明文件后，可以不提供上述同意书。

4. 永续的信托也可能终止，包括信托财产依照信托合同约定分配完毕；委托人修改受益人和分配方式加速分配，使得信托财产快速分配完毕；委托人与受托人协商一致终止。永续信托亦为无固定信托期限信托。

5. 家族信托的实际应用包括但不限于：资产隔离保护、财产私密安排、婚前财产保护、避免姻亲析产、避免复杂的继承程序和继承纠纷、保有家庭财富权威、防止家人挥霍、对受益人进行行为引导、合理的税收筹划、老有所依、传承家族精神等。

总之，中金协调设立家族信托，可为每一位奋斗者提供坚实的财富安全感。

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