微信上个月转账100万，银行要调查，问题出在哪里？

别说转100万，就算转1000万，银行也不会管。

银行核实情况的原因不在于你微信转了多少钱，而是与微信绑定的银行卡转账总额太多、太频繁，这才被银行“标记”。

转账100万就被银行“标记”，你的收入水平大概率不高

月转账100万，平均每天转账3万，这就被银行“标记”了？说明你收入水平不高，至少在银行看来，100万的转账总额与你的收支不相匹配。

我楼下开建材小超市的老板，一个月微信往来千八百万，从来都没有被银行“标记”，因为在银行眼里，生意人嘛，收款付款流水大很正常，与收入、职业相匹配，没有“标记”的必要性。

那么为什么你转账100万就被银行标记为异常了，原因无外乎有以下几个：

1，办卡的时候，职业一栏填写的是“公司职员”，流水大不符合职业特点

我们在办理银行卡的时候，除了身份证上的必要信息需要录入以外，还要填写职业信息，而职业信息正是银行后期判断银行卡流水是否处于正常状态的主要依据。

如果你办卡时填写的是“公司职员”，特别是低层职员，薪资收入最高也就万八千元，一个月怎么可能有100万款项的往来，显然与职业特点不匹配，所以才被“标记”，至于为什么被标记，我们下文再讲。

2，只出不进

正常来讲，无论是做任何生意，款项有进有出才是正常状态，不可能只卖货不进货吧？也不可能只进货不卖货吧？

如果你是生意人，100万的流水虽然不大，但如果只出不进，那就存在疑点了，是否存在银行卡被盗刷的可能？这是银行最为担心的事。

3，对方账户异常

有时候问题不是出在你，而是出在对方的账户上。

举个例子讲，我们在收到陌生电话的时候，手机系统会标注“房产中介”、“某保险公司”等字样，这就提醒你对方极有可能是骚扰电话，要注意核实对方的身份。

银行账户也是如此，对于参与或者参与过赌博、洗钱、诈骗等违法犯罪行为的账户来说，银行预警系统也会将账户标记为“异常账户”。

如果你与这些“异常账户”频繁发生资金往来，那么银行不得不怀疑你账户的安全性，甚至怀疑你行为的合法性。

4，对方账户身份有问题

对方账户持有者的身份也是银行考虑的问题，比如有些人曾经从事过非法集资，或者本身失信被执行人或者被执行人的家属，那么此时你往对方账户转账，意图何为呢？

或者在参与非法集资，或者上了集资当，或者在资助老赖，银行不得不为你的资金安全着想，或者为你行为的合法性担忧，这才标记你的账户为异常或可疑。

银行会调查、核实哪些方面？

银行作为金融体系中的一个重要环节，在很多方面承担着很大的作用和职责，被银行“调查”也是银行负责任的一种表现。

转账100万被银行调查，银行最为担心的是以下几种情况：

1，账户是否存在被盗的情况

特别是对于只出不进的银行流水，或者对于很长一段时间内没有使用却又被突然启用的银行账户，这两种情况最容易被银行认定为“疑似被盗”。

为了保证客户的利益，防止客户钱财受到损失，提醒、核实一下客户也是理所应当的。

2，有无参与洗钱等违法犯罪行为

在“反洗钱”态势只增不减的大背景下，各银行已经建立起连接央行的较为成熟的反洗钱系统，如果有可疑交易，交易会触发提醒系统，此时银行就要出面进一步确认客户的账户是否在参与洗钱等违法行为。

如果你是普通的上班族，名下各个银行的银行卡数量又有很多，某一张或者某几张最近交易金额又比较大、往来转账又比较频繁，那么被银行重点标记就是大概率事件了。

这也就是“断卡行动”应运而生的主要原因，为了避免不必要的麻烦，还是早点销掉那些用不到的银行卡吧。

账户被“标记”了，怎么办？

其实也没什么，只要账户没有被盗、没有参与违法犯罪行为，往来转账就是合情合理合法的，大可不必担心。

一般银行都会致电或者建议你到银行说明情况，只要有往来转账的合理性，银行就会取消标记的，以后的每笔转账也会放行，大可放心。

反之，如果如此巨额的转账，你却给不出合理的解释，那银行就会上报反诈、反洗钱系统，接下来就是冻结银行卡，严禁资金出入，甚至配合有关部门对此行为进行调查。

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