回收数字人民币一类钱包账户，日入5位数？警惕这一洗钱骗局

2021年11月，除了多家电商平台的"双11"大促活动外，数字人民币红包活动同样令人眼花缭乱。11地试点地区红包"雨"下不停，也让更多用户尝鲜了数字人民币。

一片火热之下，却有人打起了数字人民币的主意。11月15日，北京商报记者注意到，在数字人民币相关的社交平台中，有用户发文称有套现渠道，可回收数字人民币红包，更有甚者瞄准了数字人民币一类账户，"回收一类账户日入5位数""一类账户可赚钱"……而在相关交易的背后，代价是存在泄露自身多项金融隐私信息以及卷入违法犯罪行为的可能。

5折套现需提供账户信息

"5元代领55元数字人民币红包""海南数字人民币，有车，要套的速来""出成都数字人民币红包，有没有收的"……11月15日，北京商报记者注意到，围绕数字人民币红包，有人做起了"二手"生意，当前试点地区银行联合电商平台、线下商户发放的红包均可参与。

对于如何获取指定地区的数字人民币，还有回收数字人民币红包的用户发布了详细教程，要求确认领取红包后"上车"。顺着一则"小广告"，北京商报记者与一位声称"7折回收海南地区数字人民币红包"的用户取得了联系。

在北京商报记者表明来意后，对方首先询问了当前持有的红包额度以及获取路径。北京商报记者提出在某平台上，通过不同银行获得了近百元数字人民币红包，对方称线上平台只能5折回收20元、由交通银行发放的红包，交易完成后通过微信进行转账。

更为重要的是，在问及应该如何操作时，对方表示需要本人提供手机号、登录密码、支付密码以及验证码等信息，由对方登录数字人民币账号后进行处理。在北京商报记者进一步追问红包是否通过商户进行消费、会不会存在风险时，对方仅回答："没有风险。"

北京商报记者了解到，进入11月后，长沙、海南、成都、青岛、深圳等多个试点省市开启了新一轮的数字人民币红包发放。线上，某平台也联合交通银行、邮储银行、建设银行等，针对11个试点地区开设了数字人民币红包活动专区，其中还包括成都专享红包。

北京商报记者通过某平台进一步体验发现，开通对应的银行钱包，需要登录用户数字人民币App后方可进行，新用户更是涉及到个人真实信息注册等环节。根据当前各地区的红包试点规则，参与领取数字人民币红包需要通过GPS定位，确认领取人所在位置。这也意味着，所谓的红包"代领"交易同样需要向对方提供多项隐私信息。

而在真实消费场景中，用户在获得数字人民币红包后，在支持数字人民币的线下商户或线上渠道中，即可进行无门槛的等价消费。

博通分析资深分析师王蓬博指出，围绕数字人民币红包发生的此类交易行为，其安全性无法得到保障。用户在提供登录资料后，对于后续交易无法把控。"试点地区的数字人民币红包，主要呈现小额、高频的特点，是为了让更多用户参与其中，普通用户参与所谓代领、套现，更容易造成自身资金损失。"

回收一类账户有洗钱风险

值得一提的是，除了套现、回收红包等手段层出不穷外，还有"不法分子"打起了数字人民币一类账户的主意，公然有偿回收用户数字人民币一类账户。

根据用户提供的信息，有用户在数字人民币相关贴吧发出了"收数字人民币一类钱包账户，日入5位数""有数字人民币一类钱包账户，想赚钱的请联系"等消息，遭到跟帖用户现场"普法"。

11月15日，北京商报记者以"一类钱包账户"为关键词在贴吧内搜索发现，相关内容已经无法查看。尽管发帖用户未介绍回收数字人民币一类钱包账户的具体用途，但也有关注到这一消息的用户，直言此类行为就是在诱导用户升级一类钱包，用于洗钱，是严重的经济犯罪行为。

王蓬博同样表示，数字人民币账户都是公民个人的敏感信息之一，尤其是一类钱包账户，涉及大额交易。这种收购的目的，主要还是为了给违规套现和洗钱做"掩护"，肯定是非法的行为，有偿提供账号的公民个人也需要承担相应的连带责任。

另一方面，北京商报记者注意到，进入11月以来，多地警方披露了利用数字人民币洗钱的违法案件。根据警方披露的案件细节，其中就包括租售数字人民币钱包这一环，也不乏通过出租本人数字人民币钱包获利，最终被卷入洗钱案件的犯罪分子。

北京商报记者自一银行业从业者处了解到，根据钱包实名制强度，数字人民币共计可分为5类，开户数量、余额上限、支付限额各不相同。其中第五类钱包主要针对境外用户，钱包可匿名开立。

北京商报记者实际体验发现，当前，普通用户开通数字人民币账户，多为前四类钱包，余额上限为1万元，单笔交易限额2000元。通过数字人民币App，可对钱包类别进行直接升级。

据前述银行业从业人士介绍，二至五类钱包均可远程开立，一类钱包则必须到银行网点柜台面签。一类、二类钱包余额上限和支付限额较高，因此近期一些不法分子开始利用数字人民币钱包过渡资金。当前，相关银行已经开始针对数字人民币钱包采取必要的风控措施。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，数字人民币钱包是实名制产物，出租或售卖数字人民币钱包均涉嫌帮助违法犯罪，属于违法行为。

妥善保管个人信息避免卷入风险

作为当下热门的新鲜事物之一，数字人民币在餐饮、出行、娱乐等诸多方面为用户带来了便利，也成为了不法分子的"目标"。

除了前文提及的套现、洗钱外，北京商报记者此前也曾多次报道，犯罪分子打着数字人民币旗号，开展各类诈骗活动，但其本质上仍是通过获取用户交易相关信息，对账户内资金进行转出，造成用户损失。

"随着推广范围逐渐扩大，数字人民币也成了被不法之徒利用的工具。"王蓬博表示，其中，数字人民币洗钱属于利用新技术犯罪的一个典型，未来如何继续完善运营、数据、信息等方面的安全，有力打击利用数字人民币洗钱也是一大看点。

王蓬博认为，犯罪分子利用数字人民币开展违规行为并非长久之计，尤其是洗钱。从数字人民币特征来看，首先是发行会有分级限额，其次是数据在保护用户个人隐私的前提下，也拥有可追溯性，这样都能够助力对反洗钱的打击。

对于普通用户如何避免参与犯罪行为、保护自身财产安全，王蓬博指出，金融账户是个人最核心的身份信息之一，消费者一定不要贪小便宜，或者为了一时的眼前利益被违法犯罪分子利用，要妥善保管好自身信息。

黄大智同样强调，对于所谓的数字人民币获利、返现、套现等行为，普通消费者要打消"薅羊毛"心理；提升自我安全防范意识，警惕任何企图索取数字人民币App登录和交易密码的行为。一旦出现被侵权行为，发现账号被盗用等情况，要及时向公安机关反映，避免财产损失。

北京商报记者岳品瑜廖蒙