文 / 中国邮政储蓄银行福建省分行 陈嘉航
在大数据时代下，业务数据的有效利用已成为银行业务快速、健康发展的助推剂，我行各级分支机构也将数据应用融入到了日常的经营、管理、营销、风控中，尤其是信用卡条线。随着业务的快速发展，我行对数据的依赖性也越来越强，日常数据提取和分析的需求量变得越来越多。近三年来，每年的信用卡数据申请单数量都在300单以上，占全省申请单总量的40%左右。但是现有的数据分析工具专业性太强，业务人员无法独立使用，需要依赖技术人员协助分析、提取，虽然信息科技管理部配备了专职的数据分析人员，但还是疲于应付。而且数据申请流程繁琐、获取时间长、业务和科技人员对需求理解不一致、分析需求无法随时变更等问题，一定程度上抑制了业务人员分析思路的变化与拓展。
为了解决科技和业务双方在数据使用上的痛点，我行通过提供基于Smartbi的可视化、自助式、零编程的数据访问、分析、展现工具，减轻科技人员的工作压力，为业务思考、业务拓展和管理创新提供开发共享和交流互动的平台，激发业务人员数据应用的积极性，从被动等待技术人员提取数据，转为可随时、自主地通过平台开展数据分析，辅助经营决策和支撑营销活动，及时抓住商机，赋能业务发展。
建设思路
首先利用总行通过下载平台下发到省内的业务数据，基于省内业务部门结合本条线日常经营管理、客户营销、风险防控等方面的需求，梳理出业务数据指标，开发相应的数据宽表，建设完善的信用业务数据集市。
其次根据业务部门常用的分析角度，定制业务分析主题，将数据以主题的方式直接展现给分支行各级业务人员。
然后再基于广州思迈特软件的Smartbi产品建设自助分析平台，提供灵活便捷的数据查询和统计分析工具，业务人员可以基于开放的数据便捷地开展数据分析工作。
最后将分析成果导出文件或者导入到营销管理平台，通过短信、微信、专题营销、外呼营销等多样化的方式开展营销活动，记录营销行为和营销结果，实现营销全流程的系统支撑。
应用效果
建设自助分析平台最明显的效果是需求申请单快速下降。在平台建设前，信用卡条线的数据申请单每年为300单左右，占到全省的40%；平台上线后，数据申请单快速下降到每月不超过5张，降幅达80%，工作效率大幅提升。
另外，通过自助分析平台，信用卡条线人员在发卡、客户运营、风险防控等方面，都建设了一系列的分析主题，并且可以随时、自主地开展业务数据分析工作，很好地发挥了数据的价值，促进了信用卡业务发展。
1.发卡方面。重点精细化建立了代发工资、借记卡、房贷客户、财富/vip客户的营销成效分析主题，便于分支行进行营销情况跟踪，同时可对营销结果进行报表展示。
2.客户运营方面。重点开展客户命周期管理，在客户的引入、激活首刷、绑卡、消费、分期等方面均建立对应分析。2020年借助政府消费券营销活动，重点通过模型对指定的未激活客户、睡眠客户开展营销。在福州、泉州、南平等地区通过该营销活动，推动信用卡激活首刷率持续增长。
3.风险控制方面。重点建立了个体工商户、教师客群、烟草客户、外地户籍客户等分别建立分析主题，通过自助分析，组织开展风险排查。
由此可见，可视化、自助式、零编程的信用卡业务自助分析应用贯穿行内业务流程，有效提升了我行的工作效率和运营效果，实现了信用卡业务的数字化分析、数字化营销和数字化风险控制，激发了各层级人员对于数据的认知、挖掘和运用，提升了行内数据资产价值，有效推动全行的数字化转型。
（栏目编辑：马俊）
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