现在一年存个3-4万是什么水平？算不算“穷人”？

不要小瞧这三四万元，可以很明确地说，即便以双职工家庭为单位，全国范围来看，一年能存个三四万元已经属于较高水平了。

首先，从平均工资和居民消费支出来看：

结余等于收入-支出，那么平均收入和居民消费支出各是多少呢？

根据国家统计局的数据，全国非私营单位在职人员的工资收入为97379元，私营单位为57727元；

注意，这里所说的97379元和57727元是包括工资、年终奖金在内的综合收入，而且包括“五险”和公积金部分，如果刨除缴纳“五险”和公积金的支出，实际到手工资还要去除30%。

以我自己为例，2019年1-3月份，我的正常工资薪金收入是6600元左右，但是扣除“五险一金”之后，我的实际到手工资大概是4500元左右，也就是实际到手工资是工资薪金收入的70%。毕竟职工自己需要负担8%的养老保险、2%的医疗保险和0.4%左右的失业保险、5%-12%的公积金，这部分都需要从个人薪资中扣除。

按照这个比例，非私营单位在职人员的实际到手工资约为6.8万元（97379元*0.7）、私营单位为4万元（57727元*0.7）。

那么居民消费支出是多少呢？按照统计局数据，2020年城镇居民人均消费支出27007元，包括衣着、居住、生活用品及服务、交通通信、教育文化等等。

按照这两项数据来看：

如果是非私营单位的职工，那么平均每年可以存6.8万元-2.7万元=4.2万元，双职工能存下8.4万元，前提是不计算孩子的支出，如果有两个孩子，还要减去2.7万*2=5.4万元，剩余3万元；

如果是私营单位职工，那么平均每年可以存下4万元-2.7万元=1.3万元；

综上来看，以双职工家庭为例，一年存1.3万元-3万元基本是平均水平。但实际上这里所说的“城镇居民人均消费支出27007元”应该辩证地来看待，这一数据是涵盖老年人的，而老年人的消费支出总体来说偏低，年轻人的消费能力更强一些，倘若只计算年轻人，那么可能远不止2.7万元，相应的能存下三四万元绝对属于佼佼者了。

再者，从人均存款来看：

根据央行公布的2021年前三季度金融统计数据，截止今年9月末，我国本外币存款余额达到了235.62万亿元，这一数据看起来非常庞大，但是其中不少属于企业存款、政府存款，实际上真正属于居民的存款不足一半，约是101.93万亿元。

再按照全国14亿人口来看，居民存款的平均数值大概是7万元左右，以一个未生育的双职工家庭为例，存款数额达到14万元就算达到全国平均水平了，而如果单人一年存三四万元，双职工家庭两年便能达到存款平均水平，这对于绝大部分双职工家庭来说，两年存款达到14万元是很难实现的。

以我自己为例，我和对象是双职工家庭，两人一年的综合收入在20万元左右，完全在平均收入之上，但是同时支出也不少：

首先是房贷和车贷，房贷一个月7000元，车贷1500元，合计8500元；

其次是抚养孩子和赡养双方老人，这一块尽管再节省，一个月也要1500元；

再算上平时的人情往来、车辆维修保养、物业费、吃穿住行等费用，保守估计一个月的总支出在1.5万元左右。

综上，我们两口人的收入虽然能达到20万元，但消费支出也在18万元左右，年底能剩余两三万元就不错了。有时候一年中会遇到比较大的支出，年底还需要提取一部分公积金余额来勉强维持。

因此，无论是从人均收入-人均支出的角度，还是从人均存款的角度，抑或是以自己为例，对于普通上班族而言，一年能存下三四万元绝对不落于他人，已经属于佼佼者了。

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