银行存款能打水漂吗？存款保险制度和监管保护，资金安全有保障

很多人看网上的文章多了，总是担心银行会去破产，总是担心自己的银行存款，最后打了水漂。如果真的仔细的去看一下我们金融史，谁能发现我们真正有一家银行破产过，谁能发现我们银行出问题后，普通储户的银行存款受到过损失。所以真的是庸人自忧之。

有人说我们到现在为止，一共有三家银行破产，过一家是海南发展银行，还有两家是农商行。但是如果大家去查法院的破产公告，你们不可能看到有这三家银行的破产宣布消息。也就是说从法律上这三家银行从来没有破产过。确实他们停止了营业，确实他们被接管了，但是存款损失了吗？

我国是有着我国特色的，针对金融机构出事后的各类处理办法。破产虽然是最后一个办法，也是载入到法律中的一种办法。但是我们从未实施过。一般来说，如果一家银行出现了大的问题，无法持续进行下去。在西方就是要宣布破产。但是在我国会有监管部门及时介入，会组织一切资源进行救援。如果实在无法救援，监管部门会指定另外一家经营机构进行暂时接管，之后会组织新的股东进行增资扩股，替换原股东。至于最终的结果是融入其他银行还是维持原来的银行名字继续经营，那都没有什么太大的影响了。

此次针对包商银行的处理，就是凸显了我国式的金融机构的监管和处置特色，先是指定工商银行进行业务监管，之后开始找寻新的股东进行增资控股。最后进行改名“蒙商银行”重新开业。虽然被外界宣称是破产第一案，可能未来也会走法律破产程序，但是在此之前已经将所有储户的银行存款顺利过渡，没有一分钱受到损失。

虽然自2015年开始，存款保护保障基金开始设立，按照国际惯例，50万之内的存款全额兑付之后，超出部分需要按照破产清算的结果进行比例兑付。但是在我国，有真正的案例走到这一程度吗？基本上是在银行所谓的破产清算之前已经先行兑付了。但是法律还需要存在，要作为最后的保障储户的手段而发挥作用，这就是存款保险保障制度的积极作用。

所以在一定程度上来讲，不需要去担心银行自己出现了系统风险，而只需要担心自己的存款动作合不合规，有没有可能中间被人设了套路？导致存款无法取出，或者变成了保险或者变成了理财产品，或者变成了委托贷款。这才是一个存款人应该关心的事情。

虽然银行有个别人员有涉及客户存款安全的违规和违法操作，但总体来说，银行还是值得信赖的金融机构。在绝大多数时刻还是以着户的利益为最高做事准则的，储户的存款发生风险还是小概率事件。稳健理财人士还是应该相信银行的，另外我们反过来想，如果连银行都不相信了，那么你还相信什么样的金融机构呢？