又到年底了，各地的惠民保开始扎堆上线。
其中不少是第二年推出的，比如去年的湖南全民保，今年升级为“湖南爱民保”，只要有湖南医保就能买，保障更好，既往症也能赔。
除了湖南爱民保，全省人都能买的还有一款“湘惠保”，这两款的具体保障如何？谁的性价比更高？今天，我们就来详细测评一下。
一、湖南爱民保，保障怎么样？
湖南爱民保是一款医疗险，一年费用也不贵，139 元最高能保 400 万。下面我们来看看它的具体保障：
从表格可以看出，湖南爱民保包含以下 3 种保障：
- 非罕见病住院及特殊门诊：医保报销后，医保内 自己掏的钱超过 1.8 万的部分能报 80%，医保外的医疗费扣除 1.8 万后，分段报销，最高能报 50%。
- 121 种罕见病住院及特殊门诊：医保内外的医疗费各自扣除 1.8 万免赔额后，医保内能报销 80%，而医保外同样根据不同费用分段报销， 最高报 60%。
- 20 种医保外特药：购买的特药费用超过 2 万的部分，可以报销 60%，最高可报 50 万。
详细药品清单如下：
总的来说，湖南爱民保的保障不错，不仅能保医保外的医疗费，投保前得的病也可以报销。
如果得的是约定的 9 类既往症，报销比例为非既往症的 40%，也就是最高报销 32%。但其他投保前得的病，仍然可以正常报销。
提醒下大家，如果在产品生效前（2021 年 12 月 1 号）入院，那 12 月 1 号前的医疗费，是不能报销的。如果是保障到期仍未结束治疗的，只报销保险期内的费用。
二、湘惠保，保障好不好？
湘惠保，跟爱民保一样，只要有湖南省的医保就能买。具体保障如下：
可以看到，湘惠保的保障很简单，湖南医保报销后，医保内个人掏的钱超过 2 万的部分，湘惠保能报 80%，最高可报销 200 万，医保外的住院医疗费一分都不报。
如果治疗中用到 19 种特药，没有免赔额，直接报销 80%。
但要注意，湘惠保对健康有要求，如果身体有异常，过不了健康告知，是不能投保的。另外，它也有年龄限制，70 岁及以下的人才能买。
特药清单如下：
总的来说，湘惠保的投保门槛比较高，保障也一般。
三、湖南爱民保vs湘惠保，哪款性价比更高？
上面我们详细介绍了湖南爱民保和湘惠保，那湖南的朋友应该选哪款呢？
我们整理了这两款产品的主要差别：
显而易见，湖南爱民保有以下 4 个优势：
- 保障范围更广：能保 121 种罕见病，而且医保外的医疗费也能报销 30~60%，而湘惠保只能报医保内的住院医疗费。
- 既往症也能赔：投保前已患有的疾病，可以按非既往症的 40% 报销，而湘惠保是不赔既往症的。
- 没有健康告知：对健康没有要求，即便得过癌症也能买。
- 不限年龄：100 岁的老人也能买，对于高龄老人比较友好。
因此，如果你有湖南省内的医保，无论是职工或居民医保（含新农合），因为身体异常、高危职业或年龄过大买不了百万医疗险，或是买了被除外承保，都可以考虑湖南爱民保。
不过要注意，万一生病，相关的医疗费必须要经过医保报销，否则一分不赔。
四、常见疑问解答
关于惠民保，很多读者还不是很清楚，下面我们整理了几个常见疑问，帮助大家理解。
1、到外地看病，这两款惠民保能报吗？
关于异地就医，湖南爱民保和湘惠保的规定是不同的：
- 湖南爱民保：如果到湖南省外就医时，提前做好备案登记，医保内的医疗费能报销 80%；但如果没有备案，是报不了的。
- 湘惠保：只能在湖南省内就医，如果是到外省看病，无法报销。
大家如果要去外地看病，一定要注意这两款产品对于异地就医的要求。
2、买了湖南其他城市的惠民保，还要买湖南爱民保吗？
一般情况下买一份就够了，因为惠民保属于医疗险，同一笔医疗费不能重复报销。
但如果两份产品的保障能互相补充，是可以同时买两份的。
比如邵阳惠民保只能报医保内的费用和特药，而湖南爱民保还能报医保外的医疗费，它们是可以同时买的，保障也能互补。
五、写在最后
如果你有湖南医保，买不了百万医疗险，或买了被除外某些疾病，都建议买一份湖南爱民保，特别是家里有老人的，买一份也更安心。
大家可以关注公众号“湖南爱民保”，点击底部的“参保入口” ——“个人投保”即可投保。购买后，统一在 2021 年 12 月 1 号开始生效。
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