大湾区居民的福利：个人也能直接购买境外理财产品了

喜欢投海外市场的朋友们注意了，个人也能直接购买境外理财产品了！

跨境理财通正式通车！

10月18日下午，粤港澳三地金融监管部门公布了完成报备的“跨境理财通”业务首批试点银行名单。

这意味着，在历经了一年多的筹备之后，投资者们期待已久的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务终于正式开启。

跨境理财通，是指大湾区内地和港澳合资格居民，通过双方司法管辖区的银行体系建立的闭环式资金管道，投资对方银行销售的理财产品。

“跨境理财通”项目下，内地个人客户首度可直接投资港澳地区银行销售的理财产品。

以前，内地投资者想要进行跨境理财投资，只能通过内地或香港基金公司进行间接投资，包括QDII基金、港股通基金、中港互认基金等。“跨境理财通”推出后，内地湾区居民，就能直接投资“南向通”产品，包括香港、澳门特区政府金管局发行的外汇基金债券、当地银行推出的定期存款、当地基金公司发行的基金等。

港澳投资者，也能购买发行主体在内地的产品，包括理财产品和公募基金了。

对于粤港澳大湾区的居民来说，投资范围将更加广阔。并且跨境理财通还支持线上签约、线上风险测评、远程购买产品等，非常方便。

汇丰中国副行长兼首席客户官李峰更是直言：“粤港两地金融市场具有极大的互补性，对于内地投资者来说，‘跨境理财通’最大的吸引力在于香港的理财产品能帮助他们配置全球资产；对于港澳居民而言，内地经济的韧性增长、人民币币值相对稳定，令人民币资产的吸引力不断提升。我们预期，随着‘跨境理财通’的推出，区内的个人投资需求将得到进一步释放。”

不过，由于刚刚起步，跨境理财通对投资额度、投资者范围、产品范围均有限制：

对此，不少相关人士指出，目前还只是起步阶段，随着“跨境理财通”业务的推进，未来将会逐步放宽限制，让更多投资者有机会参与。

试点银行有哪些？

市场调查显示，广东、香港、澳门三地，有超过45万个拥有600万以上可投资资产的高净值家庭，累计可投资资产高达2.7万亿元，令粤港澳大湾区成为全球最富有的地区。

再加上疫情以来，亚洲财富管理市场表现出来的强劲增长态势，粤港澳大湾区的银行都看到了其中的潜力，高度关注跨境理财通的进度，摩拳擦掌，都想抢到“头啖汤”。

截至目前，综合三地试点名单来看，首批共有22家银行进入试点，其中21家至少在广深或港澳两地备案，花旗银行仅在香港备案。

值得注意的是，大湾区内的银行在业务开通初期，提供的产品不仅多样化，还风险较低。

以汇丰为例，其在19日便推出了“跨境理财通”服务。

大湾区客户在汇丰“跨境理财通”中心成功开立专门账户后，可随时通过数字化移动服务平台投资超过100个精选理财产品。

在首批提供的超过100个理财产品中，“南向通”客户，可投资全球基金经理管理的，以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品；“北向通”客户，则可以选择绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。

在服务推出首日，汇丰大湾区业务部总经理陈庆耀作为首批客户在广州的汇丰提供大湾区理财通服务的网点成功开户。

他表示，为了迎接“跨境理财通”的开启，汇丰对跨境开户、支付、结算等系统进行了多轮测试，在人手、设施、系统、产品及服务等各方面都做了充分的准备。汇丰将继续提升财富管理及数字化服务能力，为客户提供高效便捷的跨境服务体验。

湾区金融市场将迎来巨大发展机遇

德勤的研究报告显示，截至2020年8月底，有超过200家银行在广东省设有业务，在香港和澳门则分别有164家和30家持牌银行。

当中共有21家银行集团在大湾区各地提供银行服务，其中16家在香港、澳门以及大湾区内地有经营零售财富管理业务。这些银行不仅在获批加入跨境理财通方面具备有利条件，还能在获批后迅速开展业务。

汇丰便是其中一员。公开资料显示，汇丰在中国内地和广东省都是最大的外资银行，服务网络覆盖广东全部21个地级市。在香港，汇丰也是规模最大的银行，无论是客户基数、产品种类、服务网络都具备相当的领先优势。

此前，高盛便指出，尽管包括香港在内的所有湾区地区银行中期将受益于该计划，但汇丰因其在大湾的网络和服务优势处于强势地位，尤其是汇丰还计划于2025年向其亚洲财富管理及个人银行部门投资约35亿美元。

跨境理财通，是大湾区金融市场互联互通的新突破，能带来巨大的发展机遇。

毕马威发布的报告指出，跨境理财通将进一步推动产品创新，吸引更多国际金融机构在香港特别行政区或大湾区其他地区设立或扩展业务，以利用“跨境理财通”带来的新机遇和庞大的投资者群体。

继股票通和债券通的推出后，跨境理财通成为中国内地与港澳地区深化金融合作的又一里程碑。

它将为大湾区的银行和资产管理行业带来新的发展机遇，巩固香港国际金融中心和离岸人民币业务枢纽的地位，并将提升粤港澳大湾区在中国经济发展和对外开放中的引领作用。