财务机器人在厦门国际银行的应用

作为推动创新的工具，应用RPA的最终目标是为客户提供更完善优质、体验更好的金融服务。RPA在银行业的应用效果显著，通过RPA提升工作效率、改进信息决策及客户服务将成为一种新趋势，领先应用RPA的银行会将RPA业务推广到银行中的更多业务线，继续深挖业务机遇。在市场需求的驱动下，很多非运营部门如市场、人力等部门，也具有将RPA应用于自身业务流程的潜力与可能性。

厦门国际银行简介

厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，是我国首家中外合资银行，也是国内的区域标杆城市商业银行。2019年，厦门国际银行以第158名跻身“2019全球银行1000强”榜单，也是国内综合实力排名第4的城市商业银行。

财务机器人项目设计

随着人工智能概念的普及和互联网技术的迅猛发展，大众的行为模式发生了显著迁移和变化，这给银行业带来不少新挑战，传统的银行服务模式亟须找到依托金融科技及人机交互技术推进金融服务模式的创新形式。基于此，有效节约成本、提升运营效率是各大银行在激烈的市场竞争中取胜的关键因素。

厦门国际银行正处于业务高速增长时期，经营管理模式日益精细化、集约化，客观上需要加强经营管理的自动化水平，提高工作效率，将人力投向更有业务价值的领域。根据业务场景的需求，厦门国际银行成功引入金智维K-RPA流程自动化机器人，于2019年9月23在厦门国际银行总行顺利启动。

该项目的目标是利用RPA，在不改变现有系统平台的基础上模拟人机交互，开发虚拟员工全天候工作，从而降低人力成本，提高工作效率，降低操作风险，实现表单录入机器人、报表编制机器人、数据核对机器人等相关场景的落地。

RPA在厦门国际银行的举例应用

1 增值税发票核验

以企业员工报账场景为例，员工通过移动办公App上传增值税发票的照片，由后台运营人员集中手工批量录入发票信息，而后由银行税务人员不定期登录税务局网站下载发票清单，二者进行查验比对，若查验异常可能会涉及录入人员、税务人员、员工的多方沟通。查验成功后，由税务人员不定期至税务局网站逐笔确认抵扣认证。

财务机器人将针对上述人工环节进行自动的优化，具体方式见图1。厦门国际银行构建了计算机视觉和发票服务云平台两项关键能力，通过结合OCR光学字符识别与机器学习图像识别技术，精准识别发票信息，并通过发票服务云平台完成查验和自动录入，员工无须等待即可发起报账，高效完成抵扣认证环节。

2 企业征信查询

在企业或个人授信审批过程中，客户经理需登录法院、工商、税务、裁判文书等20多个企业及个人征信信息相关系统网站，汇总查询结果的信息并按照合规要求截图保存。由于业务量较大，涉及外部系统较多，整个流程费时费力。

通过运用企业征信查询机器人，可实现相关信息的一键查询。利用RPA以最小像素移动滑动模块，用匹配算法计算滑动后的图片与目标图片的相似度，然后循环、迭代、验证，直至达到匹配度要求，完成网站登录和信息查询、截图保存等工作。整个过程中，机器人可自动登录外部征信系统或网站，获取、汇总并截图保存查询结果信息，不仅提升了工作效率，还保障了征信数据的完整性。

3 财务报表自动发送

计划财务部需要将大量财务报表上的众多信息手动录入至相应的企业金融系统，并将财务信息填写至尽职调查报告。根据«商业银行资本管理办法»，企业至少需提交最近3年的财务报表。

此外，财务报表的会计科目数值大，且报表中会计科目可能存在不规范的情况。例如，有些企业资产负债表中提供的科目是“实收资本”，有些企业则是“实收股本”，此类同义词需要由具有专业财务资质及经验的人员加以判断。财务报表数量多、会计科目数值大、报表不规范等都会导致财务报表采集过程费时费力，且容易出现差错。

基于此种情况，RPA结合OCR和自然语言进行处理和解决，具体流程见图3。首先，通过OCR技术将财务报表扫描件转换为电子文件，然后使用自然语言处理技术识别同义词，最后用RPA实现信息的自动化采集和尽职调查报告财务分析的自动生成。在机器人的帮助下，财务报表采集和分析的时间从几小时减少至几分钟，效率得到显著提升。

4 邮件收集汇总

银行内部各部门之间经常会通过邮件进行意见征集和文档材料审核修订的日常事务。项目实施前，负责征集的业务人员需手动将模板或原稿通过邮件发送给对应的审核人，并跟进相关人员的回复，再手工将反馈信息整理汇总至文件中，完成上述操作后，还需发送邮件跟进，整个过程不仅涉及大量重复操作，且工作量巨大，还存在操作失误的可能。

运用RPA后，相关人员只需配置必要的信息及收集模板，设置截止时间等参数后，RPA将自动执行工作任务，相关业务人员只需在时间截止后关注所收到的汇总结果即可。此功能不仅操作便捷，而且非常灵活，支持Excel模板和Word修订版的收集和汇总，适用于多个需要收集和汇总操作的场景，大大减轻了人工汇总和催收的负担。

5 监管报告生成

银行开展业务需按规定频率、固定报表向监管机构报送经营和风险情况。在商业银行总部，通常可以使用信息系统完成监管报告的自动报送工作。但在分支机构，由于缺乏信息系统的支持，风险经理每月须定期登录统一报表系统等业务系统下载原始数据，并据此整合手工台账数据，按照监管要求制作数十张监管报表说明贷款情况，并向属地监管机构报送。监管报表数量多、计算规则复杂，人工制作非常耗时且容易出现差错。

在这个场景中，RPA的流程自动化解决方案实现了数据源的自动汇总与复核，并依据监管要求自动生成监管报告，可将监管报告的流程从十几小时降至1~2小时，效率大幅提升。

原文标题：财务机器人在银行领域的应用——以厦门国际银行为例

作者：李治堂,胡晓硕（北京印刷学院）

引用本文：李治堂,胡晓硕.财务机器人在银行领域的应用——以厦门国际银行为例[J].财务管理研究,2020(09):43-47.

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