清廉金融 京彩有我 || 太平人寿北分党委书记王平谈清廉金融文化

“清廉金融 京彩有我”——北京辖内银行保险机构党委书记、纪委书记谈清廉金融文化主题征文活动，第7期刊载太平人寿北京分公司党委书记王平的署名文章，希望北京保险业各公司借鉴参考。

作者简介

王平，中共党员，现任太平人寿保险有限公司中心城市区域总监兼北京分公司党委书记、总经理，曾任太平人寿广东分公司副总经理、太平人寿福建分公司总经理。

以廉洁合规文化为统领

构建内部风险管控机制

随着保险行业的快速发展，所面临的经营风险也越来越复杂，构建内部风险管控机制成为保险行业健康持续发展的重要基础，而廉洁合规文化的建设，对于内部风险管控机制的建立起着至关重要的作用。

廉洁合规文化是企业文化的重要组成部分，加强廉洁文化建设，是从思想上引导企业员工树立正确的人生观、价值观、从业观，通过廉洁合规文化的熏陶、渗透和引导，使员工抛弃不廉洁的思想意识和不健康的价值取向，自觉抵制各项违法违规行为，以廉洁合规文化为统领，提高主动合规意识，构建内部风险管控机制，有助于保险公司在应对面临的风险时及时做出精准的分析，从而进行合理的风险管控配置，有效化解各项经营风险。

一、以廉洁合规文化为统领，构建风险管控机制的意义

当前经济金融环境下，防范化解金融风险任务仍然艰巨，营造健康的经营氛围，构建风险管控机制，在廉洁合规文化背景下开展合规经营具有重要的意义。

（一）以廉洁合规文化为统领，构建风险管控机制是对保险公司的必然要求。

近年来，对保险行业的合规问题越来越关注、越来越重视。银保监会以及地方银保监局开展整治行业乱象活动，对于行业突出的销售误导、财务业务数据真实性、费用支出等问题进行整治，强调保险公司建立诚信合规文化，主动履行合规义务，倡导以合规文化建设为引领，自觉守法、审慎经营的保险行业新生态，从而推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理，建立长效机制，通过制度、流程的标准化、规范化提升内控管理水平，可见构建风险管控机制是对保险公司的必然要求。

（二）以廉洁合规文化为统领，构建风险管控机制是又好又快发展的有力保证。

当前，互联网经济的发展，线上直播、抖音等新业态形式层出不穷，为保险公司的发展带来难得的发展机遇。面对日新月异的新形势，依法合规、诚信经营尤为重要，否则今天的“发展”，就是明天的“隐患”。因此，强化廉洁合规理念，让每位员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，势在必行。构建内部防控机制，梳理制度、流程，强化制度执行力，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动保险公司又好又快发展的有力保证。

（三）以廉洁合规文化为统领，营造健康的经营氛围是预防经营风险的根本举措。

今年6月以来，“内控合规管理建设年”活动的开展，要求保险公司从“被动合规”转向“主动合规”，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。这是近年来市场乱象整治走向纵深的必然要求，推动保险公司从规范业务经营行为转向更加注重健全内控合规管理，引领自觉守法、审慎经营的保险业新生态的重要举措。

廉洁合规文化建设与风险管控机制两者密不可分，相辅相成，互相促进，缺一不可。

在廉洁合规文化建设的背景之下，构建风险管控机制，通过制度、规则、流程的学习和规范，使员工明确哪些能做、哪些不能做，从而提高员工制度、规则的执行力度及执行的自觉性，从“要我合规”转变为“我要合规”，形成“内化于心，外化于行”的合规文化，对保险行业至关重要。

二、推动廉洁合规文化建设，着力营造健康经营氛围

廉洁合规文化是党风廉政建设与合规内控、文化建设相结合的产物，廉洁合规文化作为公司的一把“思想利刃”，是企业文化建设不可或缺的部分，在企业发展过程中发挥着极具特色的重要作用。

通过廉洁合规文化建设，引导公司高层及团队成员能够自觉做到依法合规，在公司内、团队里确立合规的理念、倡导廉洁、合规的风气、加强廉洁、合规管理，营造风清气正的廉洁合规文化氛围，从而形成一种良好的软环境。

保险行业的特点、产品属性以及服务人群，决定了所面临的经营风险大，因此对廉洁从业、合规经营、诚信服务、合规管理的要求比较高。保险公司一旦因不廉洁、不合规发生问题，可能引发媒体关注，造成不良的社会影响和较大的经济损失。可以说，廉洁合规是保险行业的根本所在，没有廉洁合规作保障，保险行业难以生存和发展。

保险行业廉洁合规文化建设，要建立健全机制，重点从以下几方面入手：

一是加强组织领导。企业廉洁合规文化创建关键在领导，要把企业廉洁合规文化建设列入党委的重要议事日程，纳入惩治和预防腐败源头治理总体规划，完善企业廉洁合规文化投入机制，实行党政“一把手”亲自抓首问负责制，要在思想认识、责任担当、方法措施上贯彻全面从严治党要求，对思想建设、组织建设、作风建设、反腐倡廉建设、制度建设都担负起主体责任，为企业廉洁合规文化建设提供组织保证。

二是建立健全廉洁合规文化教育信息反馈系统，落实责任，以上率下，层层传导，级级落实，加强监督，把企业廉洁文化与其它工作一起部署，一起检查，一起考核，一起奖惩，确保廉洁合规文化建设顺利推进。

三是抓好廉洁合规文化制度建设，做好企业廉洁合规文化规划，明确工作要求和任务，建立适合新形势下反腐倡廉、合规经营的规章制度，实行制度监督，从源头上防治腐败、规范经营，创造良好的经营环境。

四是建立有效的廉洁合规文化评估体系，定期与不定期对党员干部从业理念，心理素质、执政能力等方面进行评估，分析总结提炼“本土”廉洁文化，不断进行完善和深入，循序渐近地保证廉洁合规文化入耳、入心，以制度和规范作保障，培养遵守制度的自觉性，保证制度取得应有的成效，使廉洁合规成为一种习惯，成为一种文化自觉，让廉洁合规文化深入到公司经营管理的方方面面，从而促进经营活动良性、健康发展。

太平人寿北京分公司一贯注重廉洁合规文化建设，坚持从高层做起，持续通过廉洁宣传、合规宣讲、合规培训、签署责任状等多种方式，建立廉洁合规文化建设的长效机制，努力营造人人合规的经营氛围。

第一，高层率先垂范，带头宣讲廉洁合规

太平人寿北京分公司以清廉合规文化为统领，努力营造风清气正的企业文化。公司开展合规大讲堂活动，由领导班子成员讲廉洁合规，从监管新形势、市场情况、廉洁合规新要求、应对措施、典型案例等多方面讲解，强调廉洁合规工作的重要性，要求由上自下，人人廉洁合规，通过各项廉洁合规宣传培训活动，有效提升了分公司全体员工的廉洁合规意识，营造了良好的经营环境。

第二，结合业务节奏，加强廉洁合规培训

公司结合业务节奏，开展廉洁合规专题巡讲。尤其是在年底及年初，保险市场交易活跃、公司业务活动频繁时期，开展与业务节奏相匹配的专项廉洁合规培训，内容包括廉洁典型案例、产品说明会管理、严格规范非保险金融产品销售、严防非法集资和挪用保费、自媒体信息发布指南、保险网络直播和短视频营销风险防范等，并制作培训课件，分发至各业务系列进行宣导学习。

第三，签署责任状，落实廉洁合规责任

为切实加强风险意识，落实廉洁合规管控要求，公司与班子成员、中层干部签署年度廉洁、合规责任状，压实责任，明确廉洁合规要求，助力经营管理目标有效达成，确保业务开展依法廉洁合规、健康发展。

第四，创新宣传方式，培育廉洁合规文化

公司利用各种媒体阵地，组织多种形式的合规宣传活动，通过开展合规劳动竞赛、制作业务人员应知应会手册、廉洁期刊、合规期刊、宣传长图、动画视频等方式，以贴近群众、贴近实际、贴近生活，更富亲和力、吸引力与渗透力的宣传手段，及时宣导廉洁文化、监管机关和总分公司的制度规定和工作要求，确保廉洁文化渗透到员工心中，净化经营风气。

同时，开展反洗钱宣传月、防范非法集资宣传月、金融知识宣传月、宪法日等专题宣传活动，积极培育廉洁合规文化。

三、努力构建风险管控机制，有效防范化解经营风险

“不以规矩，不能成方圆”（出自《孟子》的《离娄章句上》），只是营造了良好的廉洁合规经营氛围，而没有制度做约束，没有风险防范机制，合规经营也难于做到实处。

作为保险公司，内部风险控制尤为重要。内部风险控制是指公司管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种，或减少风险事件发生时造成的损失。

自2017年以来，保险业开展市场乱象整治工作，行业经营乱象得到遏制，重点领域风险得到一定的管控，金融生态进一步净化，但防范化解金融风险的任务仍然艰巨。

2021年6月7日，中国银保监会发布《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》（银保监发〔2021〕17号），开展“内控合规管理建设年”活动，是市场乱象整治走向纵深的必然要求，推动从规范业务经营行为转向更加注重健全内控合规管理，引领自觉守法、审慎经营的新生态。这就要求保险公司切实履行主体责任，转变重效益轻合规的观念，激发合规经营的内生动力，牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，健全风险管控机制，加强对业务潜在风险的评估与管控，推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理，破解屡查屡犯顽瘴痼疾，持续提升防范化解重大风险的能力。

太平人寿一贯注重合规经营，狠抓内控建设，从集团到总公司、分公司对“内控合规管理建设年”活动高度重视，召开专项会议，积极作出部署，制定工作方案，扎实开展内控合规管理年建设活动，努力实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标。

太平人寿北京分公司以内控合规管理建设年为契机，不断完善公司内部风险控制机制，通过开展自查自纠、强化制度建设、搭建合规队伍等多种手段，不断完善公司内部风险控制机制，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的内控机制，为构建新发展格局提供有力的支持。

（一）开展合规自查，摸清问题底数

太平人寿北京分公司建立了合规自查制度，各部门、各机构一把手负责，主动识别风险点，针对每项风险点开展自查，以问题为导向，摸清底数、查深查透。对于自查中暴露的问题，立查立改，并追根溯源，进行深层次的治理，避免同样问题重复出现。尤其是屡查屡犯问题，公司一经发现，根据情节轻重，对相关责任人员进行追责，按照公司规定给予严肃处理。

（二）加强制度建设，形成长效机制

对于自查发现的薄弱环节，既要“当下改”，也要“长久立”，注重剖析成因，查找风险隐患和管理短板，坚持自查工作与长效防范机制建设相结合，从源头杜绝问题发生。强化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，牢牢守住不发生系统性风险的底线。加强制度建设，坚持用制度管根本、管长远；加强流程管控，明确统一的业务标准和操作流程，使全体员工明确权责分配和业务流程，并在识别和评估各业务环节风险点基础上，不断更新和完善内控管理措施；加强信息化建设，提升科技赋能内部控制水平，强化系统节点的刚性控制，实现自动预警，确保各项经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查。

（三）搭建合规队伍，完善内控体系

对于重要环节、关键人员缺乏有效约束，内控要求常常为业务发展让路，部分问题屡查屡犯的情况，公司从源头入手，强调抓关键岗位、关键人员。

公司在各部门、各机构设立兼职合规人员，兼职合规人员由部门、各机构负责人推选关键岗位骨干员工担任，公司对兼职合规人员进行培训，兼职合规人员按照公司的要求，对本部门、本机构的风险点进行识别，开展自查，层层压实责任。以兼职合规人员为支点，从点到面，逐步引导全体员工从“被动合规”转向“主动合规”，使合规成为一种习惯和品德，将合规理念不断融入各级干部员工的日常行为中，将内控机制嵌入各业务条线的经营管理中，将风险问题控制在萌芽之中。

（四）主动提示风险，防患于未然

公司建立风险提示机制，根据监管及总分公司合规内控要求，结合业务活动特点、业务经营节奏，不定期的制作发送风险提示，如《朋友圈避雷指南》、《自媒体宣传风险提示》、《禁止炒作停售风险提示》等等，及时预见可能发生的问题，主动进行风险提示，提出解决方案，起到防微杜渐、防患于未然的作用。

（五）建立会议机制，层层落实要求

公司建立合规会议机制，每周中层会议总结近期合规工作，宣导合规要求；每月召开合规联系人会议，解读近期监管及总分文件，对公司月度合规工作进行规划部署、总结，检视工作落实情况，解决工作中出现的问题，强化风险管控。

内控合规文化建设年活动开展以来，公司突出“党建引领、自上而下”，各级班子、干部大力倡导“合规创造价值”的理念。高管带头合规、率先垂范，逢会必谈，树立“内部控制、人人有责”管理理念，层层落实合规要求，履行主体责任。

通过廉洁合规文化的培育，营造健康的经营氛围，大力整治人民群众反映强烈的行业陋习，破解屡查屡犯顽瘴痼疾，树立保险公司的良好的社会形象，促进行业的良性发展持续。提升防范化解重大风险能力，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，为保险业稳健发展提供支撑和保障，只有建立在风险可控前提下的发展才是符合保险业本质要求的发展。

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