丰开明：依托集团科技库，赋能理财新格局

从2018的资管新规下发，到2019各个银行理财子公司逐渐落地，理财子公司这种新的资管行业机构形式应运而生。今年底过渡期即将结束，标志着中国资管行业将正本清源服务于中国经济高质量发展，我国资管体系也将焕然一新。

建信理财以做“中国的资管领袖，全球的资管公司”为愿景，承担着建设银行资管业务转型之重任。发挥理财业务在建设银行“三个能力”建设的作用，服务大众安居乐业、建设现代美好生活，是每一位建信理财人的责任与担当。作为建行金融科技工作者的一员，笔者很荣幸有机会参与此工作，在边探索边建设中践行金融科技为理财业务赋能的使命，积极探索新金融实践，稳步发展建信理财“服务国家建设的能力、防范金融风险的能力、参与国际竞争的能力”。

建信理财有限责任公司金融科技部副总经理 丰开明

依托母行金融科技战略，定位公司金科工作

建设银行正在举全行之力紧扣新发展阶段、新发展理念和新发展格局，纵深推进“三大战略”，进一步加大对实体经济服务力度，助力深化改革与化解风险。其中包括：住房租赁，探索住房租赁金融解决方案；普惠金融，探索普惠金融新模式；金融科技，实现集团信息科技能力整体跃升。

银行理财子公司金融科技工作秉承母行金融科技战略的发展方向，是母行科技战略在资管业务领域的延伸，是公司贯彻落实“母子协同、集团资管板块协同”方针的重要环节。通过金融科技的集团一体化协同联动工作机制，建行集团正在推进母子公司的金融科技资源共享。我们将建信理财的金融科技工作定位为：在依托母行先进的金融科技战略和最佳实践基础上，通过实施“系统化、数据化、智能化”战略，坚持“业务能力、数据能力、风控能力、技术能力”构建，配合母行打造具有“全业务、全流程、全资产、全天候”资产管理能力的系统生态，推动公司成长为中国的资管领袖、全球的资管公司。

依托集团金融科技方法论，找准实施路径

首先，建立良好的金融科技治理体系，需要从多方面构建适合公司的金融科技治理框架，提高金融科技治理水平。包括构建良好的金融科技组织体系、建立贯穿金融科技活动全生命周期的制度框架、建立适配公司业务的流程模型与业务架构、建立符合公司发展的IT架构、建立完善的IT内控体系。

其次，建立母子联动与集团一体化机制。公司与母行集团资管部、金融科技部建立协同及快速响应机制，建立子公司需求、集团企业级分析、开发测试及版本上线一体化流程，积极创新，促进科技与业务的深度融合。

再次，建设ITBP队伍（IT Business Partner），充分发挥团队的桥梁纽带作用，增强业务部门的科技能力与IT部门的服务能力，整合各类业务需求，逐渐形成业务与IT互相促进的沟通模式，实现业务与科技的深度融合。

依托集团金融科技赋能，武装理财公司金融科技战略能力

第一，打造“大资管家”理财核心系统。随着建设银行“新一代核心系统”建设工程全面竣工并实现境内外推广，建设银行累计形成了以“4个1”（1套业务模型、1套IT架构、1套实施工艺、1套管理流程）为特征的企业级数字化转型建设方法和9大核心能力。以建信理财的成立为契机，由建设银行自主研发的“大资管家系统”应运而生，“集团内共享、开放式平台、全产品支持、全流程服务、风险与绩效、智能化支撑”的建设理念给公司业务既带来了集团优势、金融科技支撑、全流程服务，又能构建资管生态圈、支持全资管类产品，也满足监管与风控要求。大资管家系统的建设是公司金融科技工作的重中之重，充分释放业务需求，完善系统功能。目前我们正着力推进投资交易运营线上化全流程、非标资产管理线上化全流程、资产穿透估值线上化全流程、产品全生命周期管理线上化全流程、监管指标监控与数据报送线上化全流程，实现公司全部核心业务的线上运行，为下一阶段的“数据化”奠定全面、完整、准确的数据基础。

第二，构架业务支持能力。在大资管系统建设的基础上，整体规划、分步实施、快速迭代、深化应用和推广，资产管理范围由境内延伸至境外，构建技术与数据双轮驱动的资管科技能力，实现集团资管业务管理能力的增值。将母行对于各子公司资管业务的管理和服务职能通过系统进行连通，助力集团资管统筹新体系、新框架的建设。将来为集团内和行业里有专业平台需求的机构和个人提供支持，构建资管生态圈。

第三，构架全方位理财渠道服务。深耕母行手机银行等渠道各项优化改造实施，推出直销APP、微信、官方网站等自有渠道，积极对接第三方渠道，打造智慧、协同、开放的场景生态，全方位支持公司销售渠道建设。

第四，打造智慧运营体系。以RPA（机器人流程自动化）技术为代表，自动化、大数据分析、人工智能这三驾马车已经成为推动业务和流程转型的中坚力量，为企业提供更智能的数字化员工，帮助企业完成重复性高、逻辑性强的流程性工作。通过流程梳理和运营活动识别，强化数字化渗透和技术创新，运用RPA等相关技术，建立跨系统的自动处理通道，以科技力量提升资源配置效率，推进运营流程中的注册登记、估值、清算等子系统的智能化升级建设，从而提升业务效率，减少人工操作风险，逐步打造自动化运营体系。

第五，提升数据运营能力。建设公司企业级数据平台，实现公司数据整合。基于业务数据沉淀，形成统一集中的数据处理与报表平台，为用户和上层应用提供多维分析、仪表盘、自助取数等功能，更好地适应业务需要。其次，加强母子联动，实现数据价值增值，通过联邦学习，利用大数据、人工智能等技术，赋能投资决策、宏观预测、风险防控、客户营销等数据应用，打造数据生态。再次，完善数据治理体系，推进数据质量持续提升。建立数据治理体系框架，建立数据质量管理机制，建立公司企业级业务指标体系，为各类业务提供及时、完整、准确、一致的数据资产。

第六，打造风控能力。首先，建设一体化的资管风控管理平台。通过集中式引擎管理，对市场风险计量引擎、信评引擎、估值引擎、风险敞口计量引擎进行集中化管理，支持业务投前、投中、投后管控，实现销售、研究、组合与资产配置、交易全流程风控。其次，实现风险全面监控和预警。通过搜索引擎实现客户清单筛查，通过工作流引擎对疑似客户核查，对客户进行全面风险监控，采用人工智能手段实现对客户舆情信息抓取，通过规则引擎和自动化方法对风险指标进行监控。对风险规则进行灵活配置，快速监控，支撑整体投资交易过程。根据系统配置的发布周期自动发布规则模型触发的预警信号，同时支持手工录入预警信息，触发预警。深化合规管理和反洗钱能力提升。再次，根据规则实时筛查和定时筛查客户及交易信息，实现客户监测、告警，全面评估识别客户洗钱风险。通过人工智能方法和大数据手段分析挖掘市场交易对手数据，通过大数据方法实现流动性、信用风险、洗钱风险、绩效归因、压力测试、市场收益率等风险情景分析，保障公司业务良性发展。

综上，银行理财子公司的起步，恰逢全球百年未有之大变局，信息文明进入高级阶段，中国崛起促使我国市场、贸易、资本、科技创新日新月异。在此环境下，开辟出银行理财子公司这样一块新蓝海，为“中国人民谋幸福、为中华民族谋复兴”做贡献，作为理财子公司的金融科技工作者也责无旁贷地弘扬“不畏挑战、敢于担当、迎难而上、勇于创新、团结协作、甘于奉献、科学严谨、锲而不舍”的建行新一代精神，以新金融的思维与逻辑赋能理财子行业，做到“管亿万元钱不多取一毫，理千万家财不辜负一人”。

（栏目编辑：韩维蜜）