银行系消金中，曾经有过辉煌业绩的北银消费金融股份有限公司（以下简称“北银消金”），在全行业排行几何？
近日，北京银行股份有限公司（以下简称北京银行）（601169.SH）公布了2021年半年度报告，北银消金的2021上半年成绩单也被披露出来了。
数据显示，截至报告期末，北银消金未经审计的总资产96.94亿元，相较于去年的70.74亿元同比增长37.03%；净利润0.24亿元，相较于去年的12.67亿元同比增长91.26%。
可以看出，上半年增长还不错，但净利润却依旧不高。
查阅已公布业绩的持牌消金公司，这一数字仅优于尚诚消金的0.22亿元和华融消金的556.62万元。
2021年7月，多家消费金融公司收到银保监局口头指导，要求明年7月前将贷款年化利率全部压降到24%以内。北银消金也在整改范围之内。好在平台有80%以上的资产都在24%以上。如今按照监管要求，公司新增业务将按照24%上限进行调整。
这一重要因素表明，北银消金下半年经营压力仍存。而整改过程不是一蹴而就的。北银消金此前线上对接了包括京东数科、我来数科、微店、小象优品、桔子数据、唯品会等在内的多家平台，这其中存在30%左右的新增资产。
在监管强化的背景下，在场景业务选择上，消金公司需要慎之又慎。2021年8月，华尔街英语陷入破产维权风波，而北银消金是其合作的教育分期资金方之一。
新任领导的就位，或许会给这家老牌机构带来新气象。
今年7月，北京银保监局宣布核准李佳北银消金总经理任职资格，李佳在北京银行有多年任职经验，此前曾担任北京银行长沙分行行长。而就在去年6月，北京银保监局刚刚核准胥京亮的北银消金副总经理任职资格。
随着24%大限将至，多家消费金融公司内部正在做出调整。包括招联、哈银、晋商消金等在内的机构，都在重启此前暂停的线下大额贷款方案，以应对监管整改要求。
笔者了解到，北银消金此前已经关停了线下大额业务，如今内部在酝酿“重启”。
作为“国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行”，北京银行上半年零售业务全面增速。
报告显示，2021年上半年，北京银行实现营业收入334亿元，同比增长0.56%；实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，增速较2020年末回升9.08个百分点；年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%，分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。
2021年上半年，北京银行零售营收贡献占比达到26.4%，同比提升4.1个百分点；零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元。
同时，北京银行零售贷款结构持续优化，6月末余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%；个人信贷不良率0.41%；零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平，贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。
笔者认为，银行系消金公司要想实现突围，还要和母行保持错位经营，二者形成差异化的发展策略。但是目前看来，北银消金和北京银行在业务发展上还未实现联动。未来北银消金想要东山再起，还需要完成这一重大课题。
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