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干货收藏!香港、新加坡账户怎么安全使用?

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疫情,也挡不住中国人经商和出海的实力和动力!

随着国际贸易、跨境电商、海外投融资的迫切需要,中国人拥有境外公司以及境外账户已经成为常规操作。目前,可以选择开立境外账户的银行、平台等众多,其中香港、新加坡的占比例最大。根据不同银行和平台的开户、使用的要求和限制,准确的选择适合自己的开户方式,避免对自己的资金运作和安全造成较大影响。

结合和全球30多家实体银行、电子银行、以及多家新兴支付平台的深度合作,开立境外/离岸账户所需重要考虑因素,建议收藏!

第一,看资金交易国家

因为风险控制和业务重点不同的原因,不同银行和平台对所开账户的资金往来国家,都有一定的限制或偏好。在选择开户银行或日常操作账户的时候,这一点很关键!

主要资金往来国家如果是以下,可参考:

1. 业务往来是欧美发达国家为主,大部分银行或平台可选;

2. 是东南亚、非洲等国家为主,香港部分银行不接受开户,可选择新加坡银行或其他地区的银行或平台;

3. 是印度、南亚等国家为主,香港个别银行不接受开户,可选择新加坡或其他银行或平台;

4. 如果是俄罗斯、东欧的部分国家,香港和新加坡银行都不接受开户,可选塞浦路斯银行或可接受俄罗斯资金的电子银行或支付平台。

如果以上交易国家都有,推荐开多个账户,风险资金风险。

第二,主要业务模式

随时国际业务交易和流动方式的变化,银行等金融机构也在更新他们的服务,抓准时间和把握住不同银行的正常,才能更轻松的开到账户!

1. 一般贸易:

传统的B2B资金往来为主,较少出现对私交易的账户,目前是最受银行欢迎的开户群体。平时保存好交易的合同、提单、银行水单,申请开户时可以事半功倍,开户速度也更快。

2. 跨境电商:

目前发展最快也是国家大力支持的对外贸易方式,各大银行也看到了跨境电商的资金优势,根据目前瑞源了解的相关消息,香港等地多家银行和支付平台,非常欢迎跨境电商开立账户开户审核也有放松,可以尽快抓住机会开户!

如果交易方式多样,资金往来国家也多,推荐实体银行、电子银行、支付平台都开立账户,利用各自优势实现资金更快速和便利收付。

第三,资金来往平台

在选择开户银行或平台的时候,除了考虑以上2点,还需要先考虑自己以后账户收付款对方的情况,这可能会直接影响资金是否能入账,以及款项是否能汇出。

比如,如果国外客户付款的方式比较正规,主要都是通过对方所在地的银行的公司账户汇出,大部分情况下,收款一般不会有问题。

现在也有很多国外客户,也采用第三方支付平台付款,比如万里汇、XTRANSFER、PINGPONG、lianlianpay等等,有一些香港银行不接受,会导致无法收款。或者,有一些供应商想用第三方平台收款,但是有一些银行可能并不支持公司账户汇款到第三方平台,而不是正常的银行账户,这样也会导致款项无法汇出

第四,资金交易金额

不同的业务类型,单笔收款和汇款的金额差异较大,可能从几百美金到上百万美金不等。所以,在选择开户银行的时候,这一点也需要结合自己公司的业务情况做考虑。

目前,为了控制大金额洗钱的风险,很多香港银行都设置有每日、每笔、每月账户交易金额限制。如果每笔、每日交易金额在开户银行限制范围内,比如有的银行限定是200万港币,则不会影响收付款。但如果会有大于限额的交易金额,需要开户的时候就选择合适的银行,否则账户使用受限。

【特别注意!】

如果账户突然出现超过以往交易平均金额的大笔资金,可能会触发银行的预警,导致账户被冻结或关闭!需要提前联络银行进行报备,避免账户被封。

第五,常规交易方式

国际业务支付和结算方式比较多,开户时,也需要根据自己预计可能使用的资金结算方式来选择银行,因为不同的银行在支付和结算方式上能够提供的方式差别较大。

比如,最常规使用的T/T电汇,绝大部分银行都可以提供这样的收付方式。但如果需要接收信用证L/C、开立信用证L/C、信用证贴现、可转让信用证、D/P托收等方式,不同的银行提供的服务以及相关收费差别就很大,需要提前考虑和规划。

第六,个人户与公司户配合

随着个人可选择的资产配置方式更加多样,个人的海外资产配置和理财需要,购买港股、美股、境外保险和理财产品等,通过香港、新加坡等境外个人账户都可以实现。

很多银行也非常欢迎公司账户的持有人,同时开立个人账户,可以减轻银行对客户背景调查的压力。同时开立个人账户并可以保持一定的出口,还可以有利于公司账户的开立。在使用上,公司负责人或股东与公司的往来款、投资款、分红等等,也可以通过境外个人账户方便收支。

综上所述,要平稳的开展国际业务、长期保障公司的资金往来不受突入起来的影响,通过一家公司持有多银行、多平台账户,或者注册多家公司持有账户,是未雨绸缪的精明选择。

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