想要知道一个保险公司是否靠谱,偿付能力是一个关键指标!
保监会按偿付能力风险大小,将保险公司分为四个监管级别,由优到劣,分别是A、B、C、D类。
偿付能力达标,必须同时满足三个条件:
据银保监会统计,2020年我国保险业平均综合偿付能力充足率为246.3%,平均核心偿付能力充足率为234.3%。
此外,2020年保险业风险综合评级结果显示:
风险小的A类公司为100家,风险较小的B类公司为71家,风险较大的C类公司为3家,风险严重的D类公司为3家。
以下是几家市面上知名险企的偿付能力统计:
可以看到一众老牌公司都保持了很高偿付能力水平,部分年轻的公司的实力也不容置疑。
那么是不是偿付能力充足率越高的险企越靠谱?
怎样看待偿付能力充足率?
对于偿付能力充足率,不同的人的诉求不同,因此看待角度也不同。
例如保险公司的股东,作为投资人,更加关注投入资本能否赚取合理的利润。
那么,偿付能力过高,不一定满足股东诉求。
因为,当偿付能力充足率越高时,意味着资本使用效率越低,也就是业务量和资金流较少。
股东是希望获得回报的,因此,如果想在低业务量的条件下赚取同等收益,其业务的利用率就要提高。
也就是说,这些产品的价格费率就要定的贵一些。
而对于客户来讲,作为消费者,更关注保单的保险责任能否如约履行,偿付能力充足率就是一个非常好的指标。
毫无疑问,偿付能力充足率越高越好,但也将面临更高的保险费率。
2.买保险是不是要选偿付能力高的公司?
偿付能力充足率指标是一个动态的、波动性的指标。
在保险公司不同发展阶段,它的状态是不一样的。
举个例子,一家新成立公司的偿付能力充足率往往很高。
因为它的资本金很多,业务量又很少,偿付能力充足率达到1000%—2000%也是有可能的。
所以,偿付能力充足率高不能直接反映一个公司是否靠谱,而是与其发展状态有关。
对于这种动态的指标,达到银保监会要求条件即可,无需过多关注。
只要保险公司的偿付能力没有严重不足,我们就可以放心地按照正常的投保的流程来进行。
我们在做投保选择时,先要搞清楚自己的需求及偏好。
然后根据这个范围,做好符合自身需求和偏好的保障方案就可以了。
保险作为强监管行业,无法赔付的可能性很小,根据需求选好商品即可。
当然最重要的,就是找个靠谱的保险顾问帮你选。
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