提到惠民医疗险，大家都不陌生。
在2020年，这类保险凭借着便宜、投保门槛低等特点，成为了保险界里的另一大网红，到现在它的热度依然不减。
据不完全统计，2020年共有23个省82个地区179个城市推出惠民医疗险，累计超过4000万人参保，保费收入超50亿元。
前不久奶爸做了一个汇总，
不过， 这只“当红辣子鸡”在蓬勃发展的同时，也存在着一些问题，比如恶意压价竞争、虚假宣传等等。
于是，银保监会又出手整改了。
具体针对哪些问题整改？这类医疗险还能买吗？
今天，奶爸和大家来聊聊这个话题。
01
这十大乱象要规范
针对惠民医疗险领域出现的乱象，2020年11月，银保监会向社会公开征求整改意见。
历经半年，在6月2日发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》（以下简称“通知”）。
（银保监会发布的《通知》）
在《通知》里，银保监会指出了惠民医疗险目前存在的问题，其中尤为突出的就是同个城市的产品太多，同质化严重。
比如福建省，既有省级的惠民保，同时，省会福州本地还有另外三款惠民保产品，产品类似，投保价格的差异也不大，难免让人犯起了选择困难症。
除此之外，还有以下十大问题：
保障方案缺乏必要的数据基础
未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案
参与恶意压价竞争或承保价格低于成本
违规支付手续费、经纪费或其他费用
夸大宣传、虚假承诺、误导消费者
拖赔惜赔
冒用政府名义进行虚假宣传
合同期间内单方中途退出
泄露或违法使用消费者信息
其他违法违规行为等
这些问题都和消费者的合法权益息息相关。
针对这10大乱象，银保监会作出了规范措施，主要从四大方面进行监管。
（从四大方面监管惠民医疗险）
总的来说，这项通知的发布， 在规范惠民医疗险发展的同时，也是保护消费者的合法权益，切实提高群众的医疗保障水平 。
02
惠民医疗险还能买吗
惠民医疗险被银保监会监 管，不少人会有这样的疑问，惠民医疗险还能买吗？
我们从以下2个方面来思考：
1.惠民医疗险的性质
惠民医疗险虽然是商业保 险，但又带有一定的社会福利性质和普惠性质。
惠民医疗险是国家支持的险种， 对完善多层次医疗保障体系有着非常重大的意义 。
2.理性看待监管政策
虽然这一次银保监会发布通知要规范惠民医疗险业务，但是 一次规范通知并不代表所有产品都不好，也不代表要完全否定这类险种 。
从另一个角度看，其实也 说明了我们国家的保险监管制度非常严格 ，规范惠民医疗险业务，也是为了让这类险种更加健康稳定地发展下去。
因此，奶爸认为，惠民医疗险还是可以买的。
《通知》发布后，承保惠民医疗险的保险公司在 产品设计上会更为合理，定价和服务体系也会更加规范，整个流程都更加有序和统一，对消费者来说更加有利 。
但我们也要理性看待惠民医疗险，虽然它有投保门槛低、不限年龄和健康状况等独特优势。
但它的保障范围有限，要想有全面的保障， 不能把所有希望寄托在它身上 。
03
惠民医疗险能取代百万医疗险吗
各地惠民医疗险的保障内容都很相似，可以报销大额或大病医疗费用，保额高达百万。
因此有人会觉得惠民医疗险可以取代百万医疗险，这是需要引起重视的。
1.惠民医疗险VS百万医疗险
为了让大家更清楚地了解这两类险种，我做了一个对比表格：
（惠民医疗险VS百万医疗险）
从表格看到，惠民医疗险在投保门槛和部分年龄段保费方面有着很大的优势。
而 百万医疗险 的优势在于：
保障更全面
除了一般医疗、重疾医疗保障外，百万医疗险还会包含 费用垫付、就医绿通等增值服务 。
免赔额较低
市面上大部分百万医疗险都有 1万免赔额 ，而惠民医疗险普遍要 超过2万元才能报销 。
报销比例高
在有社保的情况下，大部分百万医疗险都是 100%报销 ，而且不少产品还可以报销 医保目录外的医疗费用 。
此外，百万医疗险还有2大特点：
产品更稳定
目前最长的能保证20年续保，不用担心身体变差或理赔过第二年不能买；
而惠民医疗险都是一年期产品，不保证续保，且上市时间不长，稳定性还有待观察。
没有社保也能买
几乎所有的惠民医疗险 和社保都是强关联 的，如果没有买社保，就不能投保；如果出险的时候社保断缴了，也不能报销。
而百万医疗险在这方面就没有限制，不 管有没有社保，都可以购买和报销 ，不用担心失去保障。
2.谁适合买惠民医疗险
综合来看，以下4类人群非常适合买惠民医疗险，除此之外，其他人更建议买商业百万医疗险。
4类人群
1
健康状况较差的人群
惠民医疗险无需健康告知和体检，对一些身体有异常的人群来说很友好。
2
高危职业/高龄人群
市面上的百万医疗险对职业、年龄都有限制，而惠民医疗险对这两方面没有要求。
对于高危职业者，或者因年龄太大而买不了普通医疗险的人来说，可以通过惠民医疗险来转移风险。
3
买了百万医疗险，但部分疾病被除外
虽然买了百万医疗险，但因身体存在一些疾病而被除外承保，可以将惠民医疗险作为补充。
4
预算少，买不起百万医疗险的人群
惠民医疗险的保费便宜，无论哪个年龄段，绝大部分都在300元以下。
经济条件差，承担不起百万医疗险的话，可以考虑投保惠民医疗险。
04
奶爸总结
惠民医疗险具有福利性，在医疗保障上面确实有一定的作用，对健康有隐患、超高龄人群更为友好。
但是对普通群众来说，如果想覆盖大病保障，追求更全面的保障，并不能单靠它。
想要更加全面的医疗保障，优先考虑百万医疗险，这类险种保额高，价格低，覆盖了社保无法报销的医疗费用。
当然，要承担家庭经济责任的成年人， 如果想要更稳定长久的保障，最好把四大保障型险种都配上：、、 和 。
希望今天的分享对你有帮助，如果有其他疑问，可以和文末规划师聊聊~
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