在5 月 20 日告白日这天，上海的邻居——南通市上线了一款专属惠民保，叫做医保南通保（以下简称 “南通保” ）。
图源：医保南通保投保界面
南通保每年 296 元，有 400 万保额，确诊癌症还有 1 万的津贴。
这款产品只要有南通市医保就能买，还能用医保卡里的钱直接支付，不限年龄、不限既往症，以前生过病也能报销。
那么，南通保有没有坑呢？是否值得买？
下面，我们一起来了解下。
一、南通保，保障怎么样？
南通保是一款商业补充医疗险，由平安、太平洋、泰康、阳光财险、国寿 5 家保险公司联合承保。
1、南通保，保什么？
为了方便大家理解，我们整理了南通保的具体保障：
可以看到，医保南通保可以报销住院医疗费，以及特效药、罕见病的医疗费。另外，过了 30 天等待期后，确诊恶性肿瘤可以直接赔 1 万津贴。
我们来看下住院医疗费如何报销，具体如下：
- 医保目录内：每次住院医保内自付超过 8000 元的部分，可以报销 70% ，最高报 100 万。
- 医保目录外：每次住院自费超过 8000 元的部分，非既往症人群报销 70% ，既往症人群只能报销 50%。
这里我们也帮大家看了一下，在2021 年 8 月 1 日前，患有以下一种或几种疾病的，就算既往症人群：
- 恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)
- 肾功能不全
- 肝硬化、肝功能不全
- 缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)
- 脑血管疾病(脑梗死、脑出血)
- 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭
- 糖尿病且伴有并发症
- 系统性红斑狼疮
- 瘫痪
- 再生障碍性贫血
另外，15 种特效药也可以按规定报销，具体清单如下：
15 种特效药的药品费，超过 1 万免赔额的部分，能按规定报销 50% - 70%。
还有 10 种罕见病可以报销 70% ，具体疾病种类如下：
- 同型半胱氨酸血症
- 自身免疫性脑炎
- 多系统萎缩
- 多发性硬化
- 肝豆状核变性
- 视神经脊髓炎
- 视网膜色素变性
- 多灶性运动神经病
- 肌萎缩侧索硬化
- 脊髓小脑性共济失调
2、南通保，怎么报销？
打算买南通保的朋友，肯定想知道怎么报销，我们来举个例子。
老尹以非既往疾病人群投保。后面因肝癌住院，一共花了 30 万，经医保报销后，医保内需要掏 5 万，医保外的费用还要掏 12 万。
通过南通保，可以报销：
- 医保目录外住院医疗费：（12 万 - 0.8 万）* 70% = 7.84 万
- 医保目录内住院医疗费：（5 万 - 0.8 万）* 70% = 2.94 万
- 癌症津贴：1 万
- 一共报销：11.78 万
可以看到，如果以非既往疾病人群投保，单次住院花的钱达到几十万，那么南通保确实有一定的作用。
原本老王自己要掏 17 万。有了南通保，只需承担 5.22 万，确实减轻了一些经济压力。
但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。
上面只是简单举例，在实际报销的过程中，符合规定、能报销的钱可能没这么多，大家要有一个心理预期。
这里要提醒下大家，一定要先用医保报销，否则南通保一分也不报。
二、南保通，适合哪些人买？
和其他惠民保相比，南通保的保障很一般：
- 既往症人群报销比例低：社保外医疗费、特效药品费只能报销 50%，报销比例略低。
- 医疗费免赔额按次计算：每次免赔额 8000 元，免赔额有点高。生病住院后，如果自己掏的钱没超过免赔额，就没法报销了。
所以，身体健康的朋友，建议优先考虑百万医疗，几乎能 100% 报销，保障范围也更广。
要是买不了百万医疗，再考虑买一份南通保作为补充。它主要适合以下 3 类人：
- 60 岁以上的高龄老人：百万医疗险都有年龄限制， 而南通保不限年龄，只要有当地医保就可以购买。
- 健康欠佳：南通保不用健康告知，生过重病也能买。如果买不了百万医疗，或者被除外承保，比如不保乳腺、甲状腺等部位的疾病，也可以考虑买南通保。
- 高危职业：像矿井工人、消防员这些高风险职业，一般的医疗险都无法投保，而南通保没有职业要求，任何职业都能买。
如果是以上 3 类人群之一，可以重点考虑南通保。
三、常见疑问解答
关于南通保，我们整理了相关的常见疑问，希望能帮到大家了解更清楚。
1、有了百万医疗，还要买南通保吗？
不需要。
医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。
而百万医疗的保障更好，如果有了百万医疗，就不用再买南通保。
如果家里的老人只买了防癌医疗，可以再补充一份南通保。
因为防癌医疗只报销癌症治疗费，而南通保无论是癌症，还是其他疾病，符合规定的都能报销。
2、买了南通保，怎么申请理赔？
住院时的医疗费，在出院时，可以在医院结算窗口直接结算。
而特效药和罕见病、癌症确诊津贴，需要提交相关资料给保险公司，申请理赔。
如果想了解具体流程，可以关注 “医保南通保” VX公号，在菜单栏 “服务中心 - 理赔指引” 中找到更详细的内容。
四、写在最后
每个城市上线惠民保时，我们会根据朋友的反馈，花一整天的时间去测评。就是为了帮助大家清楚了解保障内容，搞清楚自己是否需要买。
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