2021年，该“买房投资”还是“存款理财”？内行：两个或许都不对

买房还是存款，这看似根本没有讨论的必要。

首先，一年期固定利率1.5%，3年期及以上固定利率2.75%，不算各银行自主加点的话，这点利率还不及余额宝（货币基金）。

其次，自15年《存款保险条例》推出之后，银行也是可以破产倒闭的，且50万以上存款按银行清算财产的比例受偿。意思是超过50万以上的本息，只要银行破产，就不能全额拿到。

因此，绝大部分人都认为，即便不选择买房，存款也不会成为自己的选择。

但量变则引起质变，就有人说出不同观点。假如你有1000万，就可以跟银行谈利息，比如4-5%的利率，那存银行就未必不可了。

网上也经常流传着这样2个段子。

第一个段子：如果有1000万，存到银行每年光利息就40-50万，还买房干什么呢，足够一家人日常生活了。

第二个段子：把大城市里1000万的房子卖掉，回老家小城市100万一套房买5套，剩下500万存银行。每年4套房子出租收10万房租（租金收益率2·5%），再加上500万存款每年20万的利息，一年30万也够花了。5个房本攥着，500万存折拿着，日子潇潇洒洒。

至于所谓的银行也能破产，选择实力够硬的国行就行，别去碰小银行不会出问题。

如此来看，存款似乎并没有想象的那么糟糕。不去谈个人追求，至少这种理论是成立的。

但是，能掏出1000万现金的人，虽不至凤毛麟角，但在6亿人月入低于1000、5.6亿人存款为0的当下，总还是少数人。况且，有能力赚到1000万的人，即便不存款、不买房，也有能力每年赚到几十上百万。

只是，其他大多数人该怎么办呢？

这恐怕才是当下更多人、更常见的写照。收入并不高、积蓄并不多，担心为数不多现金的贬值，想摆脱收入固化，希望拥有更高阶生活，于是在买房还是存款，理财还是投资等方面有着深深地焦虑。

这种焦虑之下，买房逐渐成为一种专业度入门门槛低、并且看似获利颇丰的选择。毕竟过去十年、二十年买房的人，100个里能挑出99个赚钱的。

但时下又有所不同，房地产市场出现房住不炒、楼市分化、局部房价下跌、二手房有价无市等现象，又左右摇摆着很多人的心。买吧，怕被套牢；不买吧，有可能是个机会，错过不再。

于是乎，一种更深的焦虑开始出现。开始学着每天浏览财经、地产新闻，咨询该买房还是投资，是炒股还是理财等等。总之，彷徨着，又徘徊着。究竟该怎么办？

1、 渴望暴富本身是投机行为，并不可取

在以前，手上有个几十万会感觉很踏实，继续稳定工作、知足而乐，生活周而复始。现在有个几十万更多是不甘寂寞，就想着几十万如何快速变成几百万。这种变化的产生，来自于看到、听到其他人通过买房、炒股、投机实现财富自由的刺激，来自于眼看着房价蹿升而自己没有分得一杯羹。总之，来自于眼红与嫉妒，来自于移动互联网化带来的各种信息冲击。

但冷静下来想一想，如果自己真有实力，会怀才不遇吗？会无法出人头地吗？现在的焦虑，更多是阶段性自身实力不足与渴望迅速暴富的落差。这种落差，不是靠一次买房、一次投机就能填补的。有句话说，不是凭自己实力、靠运气得来的财富，最终也会凭自己的实力再还回去。

所以，完善自己、提升实力，才是这个时代永不落寞的核心竞争力。

2、 买房致富越来越成为少数人的“专利”？

经常有自媒体表达类似观点：在三四线城市，哪怕拥有10套房，可能不抵大城市1套房。这句话本身也许没错，但这种贩卖焦虑的做法，自己要沉住气、眼光放长远。

前不久看到一篇文章，内容大意是在大城市，房屋租赁市场与房屋买卖市场已经逐渐分离，以中低收入人群为核心的租赁市场，受购买力影响房租、出租率逐步下滑。以中高收入人群为核心的买卖市场，受购买力影响价格不断升高。房子，已经成为一部分人攫取财富的手段，一种纯粹的投资品流通逻辑，只有涨跌与买进卖出，与居住无关。

这篇文章描述的现象没有错，但普通人看完之后难道就应该拿着为数不多的现金，冲进楼市买上一套、半套，渴望成为那一份子吗？

事实上，普通人购买力远远达不到一二线城市的买房门槛，所以这种焦虑或者眼红完全没必要。

其次，这种买房投资逻辑，只会让买房获利成为越来越少数人的“专利”。

两个原因。

1、就像一个雪圈或者一个泡沫，必须越滚越大才能有人接盘，但越滚越大的“后果”就是能接盘的人越来越少。一旦没人接盘、或者实力接不动了，就会嘣的一下。

2、很多有些资金实力的人，高不成低不就之下，选择义无反顾冲进楼市。但是抱歉，以他的认知能力与购买力，选择并能买到具有市场优质价值的好房子概率并不高，很大概率是解了上一个人的套、自己成了套中人。

所以，事实很清楚，无论买房还是炒股还是理财，不具备一定能力的人，不可能获得超出自己认知的财富。

最后小结。在国家提出双循环、内循环概念之际，在GDP冲破100万亿新高之际，在未来6-10年经济总量能超越美国之际，国内的机会很多很多。不要过分焦虑，保持适度的焦虑与饥饿感、并努力提升自己才是唯一有效并可持续的方式。未来机会很多，不要一时冲动。