谁的跨境金融服务异常？谁的平台账号和资金被冻结？

【此为第一章，本文共三章】

近日，行业传出部分跨境出口卖家因涉嫌的三家分别为A机构、I机构、L机构的知名跨境电商金融支付公司因服务异常导致其平台账号无故被审查、被冻结，涉及被冻结的资金少的有一两百万，多的高达上千万。

此次涉事的三家跨境电商金融支付公司均为行业知名支付服务机构。据其中一位被封号卖家表示，目前正与提供跨境金融服务的支付公司进行交涉，但结果并不愉快，对方也未能提供行之有效的解决方案。

所谓“常在河边走，哪有不湿鞋”，遇到平台账号被冻结和销售权限被暂停的情况在所难免。拿亚马逊来说，平台卖家账户暂停、账户被封的原因有很多，其中之一是KYC审核不过关导致的店铺被封，更严重的导致相关账号、资金被冻结。

上面提及到的平台卖家账号被冻结案例，有可能是卖家本身操作失误引致、或者由于卖家在汇款时牵涉到某些不合法的资金来源，也有可能是跨境电商金融支付公司自身在某些操作中产生问题引致，由于情况尚未明朗，因此也难以定论。

但一直以来，卖家普遍对行业跨境金融支付服务企业是否拥有所谓的“牌照”似乎并不关心，他们认为只要这些支付服务机构能够通过平台审核、同时提供低价、便捷、合理的支付服务，便可以大胆放心“食用”。却不知，这些看似华丽万千的第三方跨境支付渠道背后，隐藏着何种会让卖家悔不恨当初的风险。

有可能脚下一滑，就有可能如接那些卖家一样，主动被动被某些跨境金融支付服务公司牵连陷入拉入“泥沼”。

(来源：pixabay）

1、谁的骚操作？跨境金融服务异常引发的账号审核甚至冻结？

除银行、支付机构外，近年来，随着跨境出口电商前景逐渐光明，境外不少创新金融服务的跨境支付机构也随之兴起。这些支付机构在海外获得相关金融服务资质，通过与国内银行或持牌支付机构合作，为中国跨境电商卖家提供海外跨境电商收款、外汇结算等多种金融服务。

但从宏观合规管理来看，这类服务机构拿的是外国金融服务牌照而非中国大陆的金融服务牌照，按国家相关法律法规是不能通过数字平台向中国投资者（消费者）提供银行、证券、保险、支付等各类金融服务的。

2019年，外管局发布《支付机构外汇业务常见问题答疑》称，银行开展跨境电商外汇业务或支付机构开展外汇业务，可与符合当地法律要求的境外支付机构或银行合作，但不得协助所合作的境外支付机构或银行在境内违规展业。

（来源：国际外汇管理局）

一时间，山雨欲来风满楼。

前文提及的涉嫌引发卖家平台账号被审查、被冻结或者公司资金被冻结的三家跨境支付服务机构，其中2家公司就曾在2019年因在中国大陆进行“无证驾驶”的跨境金融服务，被外管局约谈甚至列入黑名单，要求其需在限期进行整改并解决其业务合规性，如无法达标将暂停业务或退出国内市场。有兴致的朋友可以百度找一下“跨境金融 被外汇局点名通报”。

随后，牵连的金融服务支付机构纷纷示软表态：有的表示将率先响应中国人民银行总行有关规范跨境支付市场的最新监管框架，开启业务模式的升级计划和针对性改进；有的则向商户发送邮件关于暂停亚马逊相关的欧元、英镑、日元店铺的收款服务；但还有的则对此避而不谈，保持沉默……

毋庸置疑，这些被外管局点名批评的非持牌的跨境金融支付机构普遍呈现“先做大做强再寻求整改”的趋势，为达短期营收数量快速增长的目标，获得来资本市场认可，会存在“带病上岗”的现象，从监管角度看，这些“带病上岗”的金融服务机构，是明显存在风险。

从过去几年的情况来看，中国的金融市场大方向是要持续改革开放的，但开放并不代表没有规矩。在中国注册，拿中国牌照，接受中国对应机关的监管，并且按照中国的反洗钱标准，按规定定期提交相应报告等，才是中国跨境金融服务能长久发展并支持中国卖家稳健成长的基础。

（来源：webretailer.com）

2、亚马逊支付管理系统与eBay支付管理系统 巨头剑指何处？

除了以上提到的跨境支付因“无牌经营”导致商户的账号被封以外，跨境电商电商平台对提供跨境金融支付机构的管理也愈发严格。

比如在跨境电商生态系统里的勃勃野心早已“溢出屏幕”的亚马逊。

今年2月，亚马逊发布《关于亚马逊卖家使用支付服务商的新政策》，推出“支付服务商计划”，面向支付服务商推出全新举措，创建可供卖家选用的安全接收其亚马逊店铺销售款的支付服务商列表，从而更有效地发现、防范和处置不合规行为，保护消费者和卖家免受欺诈等违规行为的侵害。

在这个体系里，除了自家亲儿子—亚马逊全球收款以外，开始竟然只有寥寥几个金融服务机构被选入。尽管后来经亚马逊再次审核检查后，陆续有部分第三方支付机构，重新纳入支付服务商的合作范围，但跨境电商行业的风声鹤唳一度吓得人心惶惶，已进入清单的支付服务机构大做文章，还没进入清单的机构则默默使劲努力推进审核进度。

亚马逊这一出“捉放曹”，吃瓜卖家们除了又被割来一波韭菜税，也开始慢慢意识到一个问题：卖家未来所面对的，不仅是传统的这些第三方跨境金融支付服务公司，而是是亚马逊自己建造的支付后台—第四方支付和亚马逊亲儿子亚马逊支付。

于亚马逊而言，此番的支付管理升级是它完成商业帝国拼图所必然完成的过程。从信息流、商品流到物流到如今的资金流，亚马逊将这四流都做了重新优化并形成闭环，而正是这些被打通的闭环，将在未来成为亚马逊屹立不倒的强大堡垒。

从过去数年的发展，我们可以清晰看到，亚马逊各核心模块，包括零售、物流、支付、税务都清晰持续向着合规化管理发展，这无疑也告诫了入局的却还想浑水摸鱼的部分卖家和跨境金融服务公司，不仅自身要合法合规，还得乖乖遵循亚马逊制定的“游戏规则”，掌握更多主动权的平台，一旦收网，这些涉嫌违规的卖家或服务机构，都将面临封铺、账号冻结、甚至出局等惩罚。

不仅是亚马逊在支付管理体系上进行大刀阔斧改革，eBay也开始在平台的跨境金融管理支付系统上高歌猛进。

去年，eBay宣布自7月20日起，将在全球范围内扩展管理支付服务。早在2018年，eBay便开始在其交易平台启动“端到端”管理支付服务。到目前为止，eBay管理支付服务部署推进时间与此前eBay与PayPal签署的运营协议中的条款要求步调一致。

随着运营协议到期，eBay将可以自由快速地全面启动管理支付业务，进一步为客户提供更无缝的用户体验，并向更现代化的管理式交易市场迈进。

（来源：pixabay）

正如我们之前分析到eBay+的绝地反击！+fulfillment计划绝杀！橙联图穷匕现！，eBay和橙联搭建的前置仓的物流管控服务体系，一度被认为在打瞌睡的eBay也在快速迭代变更。eBay早前选择跟PayPal拆分到分离，开拓自身的平台自主支付管理体系，重新整合其支付款业务，除了能更直接吃到“支付蛋糕”的利润以外，与其他跨境金融服务支付公司或银行渠道打造自主支付体系，能帮助eBay打通跨境支付链条的前、中、后端，形成闭环，形成如亚马逊一样的平台销售、商品物流、支付资金、消费用户4个环节闭环的牢固壁垒。

醒过来的eBay，组合拳看上去还不止。

不管是亚马逊支付管理系统，还是eBay的自主管理支付系统，如今都统一将“利剑”直接伸向第三方支付平台的“喉咙”。亚马逊希望第三方支付公司能够乖乖遵守“游戏规则”，eBay则希望通过建立自主物流支付管控体系，依托平台流量优势来降低运营成本、升级服务质量，最终增强用户端和商户端粘性，形成平台自我竞争的迭代升级。

平台对跨境金融支付服务的重视度和投入确实在快速迭代升级，可跨境电商行业卖家对跨境金融服务机构的认知，却好像一直在原地踏步。