26亿惊天巨案！银行惨被自家隐形股东当成私人金库！内外部勾结诈骗细节曝光

导读：震惊业内的的晋州恒升村镇银行被股东骗贷26亿元一案，10人被终身禁业。

来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

记 者丨辛继召

编 辑丨李伊琳

4月16日，河北银保监局披露行政处罚事先告知书送达公告称，经查，于英军在晋州恒升村镇银行工作期间，对该行违规发放借冒名贷款负有主要责任，且严重越权审批财务开支，拟对于英军作出取消终身高级管理人员任职资格，并禁止终身从事银行业工作的行政处罚。另外，经查，周青松、郭欣、周翠欣、黄策、杨猛、李浩天、郑川广、刘晓、张雨萌在晋州恒升村镇银行工作期间，对该行违规发放冒名贷款负有直接责任，拟对其作出禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

河北银保监局称，因采取直接送达、委托送达、邮寄送达等方式无法送达告知书，现依法公告送达《中国银保监会河北监管局行政处罚事先告知书》（冀银保监罚告字〔2020〕11号），请在本公告发出之日起六十日内到该局领取，逾期视为已送达。

图/图虫

通过代持成为隐形大股东

晋州是河北省辖县级市，由石家庄市代管。2014年3月，晋州市恒升村镇银行由浙江瓯海农商银行等发起设立，注册资本5000万元。其中瓯海银行持股40%，其他三家企业分别持股10%，赵某等6位自然人股东分别持股5%。

不过，据媒体报道，赵强是晋州恒升村镇银行名副其实的隐形大股东，除了表面上持有晋州恒升银行5%的股权外，其他三家企业和5位自然人股东都是代其持股，合计持股达60%，已经超过了发起行——浙江温州瓯海农商行持有的40%股份。

去年12月，中国裁判文书网披露判决书显示，晋州恒升村镇银行被股东骗贷26亿元一案中，靳某波等14人因犯骗取贷款罪、周某松等16人因犯违法发放贷款罪均被判刑。这起骗贷大案的诸多细节也被进一步曝光。

法院审理查明，2015年9月至2018年8月期间，晋州恒生银行股东赵强指使银行内部和银行外部人员，以多户联保的形式，冒充他人名义，制作虚假贷款合同从晋州恒生银行骗取贷款26亿元由其使用。

图/图虫

把银行当成自己的私人金库

银行外部在赵强的指使下，由被告人靳某波总负责，被告人彭某、方某华制作整理虚假贷款资料，由靳某考等人携带虚假的贷款资料送往晋州恒生银行小樵支行、周头支行、总十庄支行、马于支行、槐树支行、元头支行进行贷款审批，并办理贷款支取、偿还等业务。

银行内部由晋州恒生银行副行长于英军（在逃）负责安排、协调各支行违规违法审批发放联保贷款，各支行相关工作人员在赵强的指使和胁迫下，对上述银行外部人员提供的贷款资料不进行审查、不入户调查，编造贷款调查报告等，制作联保贷款审批手续进行审批发放贷款，并由综合保障部经理被告人张某辉指使、督促各支行尽快发放虚假联保贷款。

判决书显示，赵强控股晋州恒升银行不仅是为了规避监管要求，还借隐形大股东的身份将该行当成了自己的私人金库。2015年9月至2018年8月期间，赵强指使银行内部和银行外部人员，以多户联保的形式，冒充他人名义，制作虚假贷款合同、借新还旧等手段，从晋州恒升银行骗取贷款。经审计，赵强等人共骗取晋州恒升银行联保贷款17114笔，共计约26.01亿元，已偿还贷款10902笔约14.02亿元，未偿还贷款6212笔约11.99亿元。

延伸阅读

银行点错小数点 多转32亿资金后想要回 法院神判决

这大概是有史以来金融圈最乌龙的一笔交易了。

据环球网援引“世界新闻网”16日报道，在犯下银行史上最大错误之一后，花旗集团（Citigroup）出乎意料输掉诉讼，无法拿回错汇给化妆品公司露华浓（Revlon）放款人的5亿美元（约合人民币32亿）。

世界新闻网报道截图

手抖多输2个0？花旗银行汇款多发5亿美元

法院：不用还

报道称，美国地方法院法官杰西·福尔曼（Jesse Furman）周二裁定，代表放款人的10位资产管理人——其中包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management——不必返还花旗去年8月在支付贷款利息时，错误多汇的5.04亿美元。报道援引法官的说法表示，他们不该被认为这笔转账有错。在部分放款人返还溢付款项之前，花旗错汇超过9亿美元。

图片来源：视觉中国

报道提到，花旗当时担任露华浓的贷款机构，原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人，但意外汇出近100倍。

据此前媒体报道，虽然大多数债权人意识到，这可能是银行出现了乌龙操作，而退还了这笔“意外之财”，但仍有几家公司拒绝退还。花旗这次明显的失误，被金融圈人士戏谑为“华尔街最贵的交易学费”。为了把钱要回来，花旗把拒绝还款的布里格德资本管理公司告上了法庭，并向监管机构通报了事情的来龙去脉。花旗认为，有非常明确的证据显示，这笔支付是误操作。但布里格德资本管理公司认为，这笔钱应视为露华浓的还款。

福尔曼表示：“要去相信全球最经验老道金融机构之一的花旗集团，犯下从未发生过的错误，总共将近10亿美元，几乎是没有道理的。”

报道介绍，对于银行账户意外出现的错误存款，美国法律通常会处罚那些把钱花掉的账户持有人。在数字时代，存款出错很寻常，而汇款可以立即返还以修正错误。美国宾州曾有一对夫妻花掉误存进他们户头里的钱，结果面临刑事重罪起诉。

事实上，对于汇错钱的问题，全球通行的规则都是要返还的，如果被恶意花掉，甚至要承担严重的刑事责任，这点在美国大部分地区即是如此。但纽约州法律对这项规定设有例外，如果受益者本来就该拿到这笔钱，并不知晓是汇错了，就能把钱留下来。露华浓放款人表示，他们相信花旗汇来的是贷款预付利息，毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱，“分毫不差”，只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。

花旗正在努力更新内控和技术，因监管机关去年对花旗在这两方面的缺失开罚4亿美元。同时，总部设于纽约的花旗也正经历领导阶层变动，新执行长芙瑞瑟（Jane Fraser）3月1日即将上任。因此，“世界新闻网”称此次法官的裁决是花旗面临的最新打击。

但事情尚未尘埃落定。报道中提到，花旗发言人发布声明表示：“我们强烈反对该裁决，想要上诉。我们相信我们有权拿回这些钱，也会继续努力直到全部追回来为止。”

行业团体表示，对花旗集团的裁决可能使银行面临过多的负债风险。

银团贷款和贸易协会（包括花旗集团和一些露华浓债权人在内的大约530个成员）表示，这样的裁决可能破坏1.2万亿美元的美国银团贷款市场的稳定。

因风控缺陷，4个月前被罚4亿美元

事实上，花旗的风控问题被诟病已久。这次乌龙交易事件是花旗集团内部控制的最新错误，由于长期存在的风控和内控缺陷，美国联邦监管机构于去年10月份对花旗集团处以罚款。

图片来源

：视觉中国

美国当地时间2020年10月7日，因“风险管理缺失和内部控制的各个领域均未达标”，美联储（FED）和货币监理署（OCC）对花旗开出4亿美元的罚单，并点名批评花旗未能改善自身风险管理系统，在系统的基础架构上出现缺陷。该系统未能精确识别潜在风险，可能使银行犯下成本高昂的破坏性失误。

美联储和美国货币监理署表示，花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查，对发现的问题进行整改。

美联储官网于2020年10月7日公布了花旗目前存在的风控问题

该报告要求，花旗应在未来三个月内实施补救措施，包括对工作人员进行专业知识培训、对现有信息管理系统进行升级，以及提交一份加强其合规风险管理的计划等。

受疫情影响，花旗2020年以来为违约贷款拨出大量准备金，因此，及时识别潜在贷款风险，对该行十分重要。

巨额罚单和法院判决

加重花旗负担

对于2020年业绩本就不理想的花旗银行而言，巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。

据其发布的2020年财报数据，2020年扣非净利润录得113.7亿美元，同比下降了41.39%。

图片来源：每经记者 滑昂 摄

2020新冠疫情暴发以来，花旗的市值较最高位已缩水约15%，落后于摩根大通和美国银行等主要竞争对手。在去年10月，花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。

新冠疫情导致银行资产质量下降，全球银行业的风险将逐步暴露，风险控制成为银行业一大挑战。风险控制成为银行业一大挑战。标普2020年7月发布的报告显示，2020年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元，到2021年底全球银行坏账预计将高达2.1万亿美元。

不过，也有分析师指出，花旗斥重金加强风险识别和内控管理，将对该行眼下的盈利能力造成压力，毕竟2020年花旗的业绩已经受到了疫情的拖累。

编辑|程鹏 杜恒峰 王嘉琦

校对|何小桃

每日经济新闻综合自环球网、世界新闻网、中国证券报、wind