主谋虽殁，庞氏不绝

这是邬健敏师姐的第 46 期分享

作者 | 邬健敏

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当地时间14日，82岁的美国金融巨骗麦道夫（Bernard Madoff）在狱中去世。

麦道夫简直就是庞氏骗局的代名词。

他是人类史上最大庞氏骗局的主谋。

从上个世纪70年代初开始的长达40年的时间里，他在136个国家诈骗了37000多人，涉案金额高达650亿美元。

事发后，2009年，麦道夫认罪11项指控，被判处150年徒刑，法院还同时开出1700亿美元的天价罚没单。

图：2009年1月5日，庞氏骗局主谋麦道夫(左)离开曼哈顿地区法院。\美联社

一、惊天骗局的始末

麦道夫曾是美国华尔街的传奇人物，被誉为“华尔街的传奇”、与巴菲特齐名的“投资专家”，还担任过纳斯达克股票市场公司董事会主席。

这个天才骗子，用了40年时间，编造了一个惊世骗局，把很多银行、金融公司、导演、知名企业家骗得团团转。

1938年，麦道夫出生在纽约一个犹太人家庭。大学毕业后不久进入金融市场工作，马上表现出超高天赋，毫无悬念成为了王牌经纪，也是华尔街收入最高的人物之一。

1990年，麦道夫甚至还因为业绩卓著、声名显赫，荣登纳斯达克主席，妥妥的人生巅峰。

其实，麦道夫早在70年代，就开始布下一张惊天骗局大网，放长线钓大鱼，自己就是那个获利无数的渔翁。

原理其实也很简单，对外承诺稳定的年回报率，基本在10%-20%之间。

这个收益率在当时，可比市面上的其他公司高很多。麦道夫通过这个高收益率来吸引投资人。

自己呢，则包装成低调而神秘的幕后大佬，组织了无数富豪盛宴，自己却很少出席，找代理人出场，疯狂宣传麦道夫的神话形象。

于是，一传十，十传百，通过抓住富人的这种逐利、追星心理，麦道夫成功打造了投资天才的神秘人设。再加上自己的社会身份背书，获取富豪的信任，简直易如反掌。

钱迅速、源源不断滚滚而来。

而麦道夫在拿到投资人的资金后，其实并没有做任何的投资交易，他只是，简单地把这些钱存、入、银、行！

再用新客户的资金支付老客户的高额回报，并向客户提供伪造的账户报表。

多么熟悉的配方，熟悉的味道啊！

直到2008年，金融危机袭来。

有投资者要求赎回70亿美元的资金，而麦道夫根本拿不出这笔钱来，最后只能彻底摊牌。

在伪造的公告和交易确认信息的引导下，投资人共投资了175亿美金，而他们认为赚到大钱了，账户内应该有648亿美金。

其实账户内有多少美刀呢？

总之连70亿都拿不出来。

不知道麦道夫是为了保护两个儿子，还是两儿子真的三观正，总之这两儿子，马克和安德鲁，选择了立即报警。

于是，麦道夫迅速被捕。联邦调查局突袭了他位于纽约曼哈顿的办公室。

2009年3月12日，麦道夫对11项刑事指控进行了认罪，欺诈金额累计达到650亿美元。

2009年6月29日，麦道夫被判处150年有期徒刑，意味着被终身监禁。

这场旷世骗局，受害者多达37000多人，遍布全球100多个国家。很多人一夜之间一贫如洗，有投资人甚至知晓真相后选择了自杀。

被骗的名人、名机构可以列一长串名单。

国际奥委会，被骗了4.8亿美元；

西班牙女首富科普洛维茨，被骗1.36亿美元；

我国的著名“打工皇帝”唐骏，被骗300万美元；

好莱坞老牌女星莎莎-嘉宝，被骗700万美元；

好莱坞著名导演斯皮尔伯格，梦工厂总裁卡森伯格等等，都在被骗的名单上。

堪称史上最亮瞎眼的受害人名单，没有之一。

而麦道夫自己的家庭，也遭到毁灭性打击。

麦道夫的大儿子马克，事发两年后，2010年底，承受不了各种指控和舆论压力，在曼哈顿的公寓里用狗绳自杀身亡。

马克在发给他律师的最后一条消息中说道：“没有人愿意相信真相。请照顾好我的家人。”

2014年9月，48岁的麦道夫的小儿子安德鲁，因癌症去世。据说也是因为骗局丑闻所带来的压力过大导致。

麦道夫的亲弟弟彼得，是他哥哥公司曾经的首席合规官，承认犯有证券诈骗和伪造记录等罪行，除了获刑10年，彼得所有财产被没收，用来补偿骗局的受害者。

截至麦道夫去世，本案的受害者基金已经向近37000名受害者支付了巨额赔偿，大部分人挽回了80%损失。

也算是不幸中的万幸了。

二、骗术得逞的奥秘

在这场大骗局中，追求高额回报的很多华尔街金融机构，声誉也一落千丈。很多被骗的对冲基金和基金经理不得不承认，他们把钱交给了麦道夫，关键还从没没有发现这是个欺诈。

这里面，就有个有趣的点，为什么那么多专业人士，居然相信会有这么多年的稳定高额回报存在？

投资尽调是怎么做的？

难道都是单方面相信麦道夫提供的投资回报证明（其实都是伪造的）？

难道没人想到，去确认下，这些稳定、高额回报的投资项目，是否真实存在?

长达40年啊，居然没有一个投资人质疑和做合格的尽调？

这让姐姐我，深深地相信，人性的贪欲之下，没啥不可能发生。

美国证券投资者保护公司（SIPC）在麦道夫破产案上，所支付的投资人赔偿资金，史无前例啊，比之前所有清算案的总和还要多。除了巨额赔偿，还受到受害人和舆论的猛烈抨击。

而美国证券交易委员会（SEC）也是饱受批评。早在1992年，SEC就一直收到麦道夫欺诈骗局的可靠线索，但都没有成功调查下去。于是，这被舆论认为，是SEC成立75年来最耻辱的失败。

骗局曝光后，SEC倒是进行了一系列自己的内部改革，什么加强风控、加强审计、增加调查资源、还有就是对人员进行专业培训。

简而言之，要提高识别造假的专业能力。

麦道夫的庞氏生意为什么能做几十年，做这么大？

确实有原因的。

第一，麦道夫很有专业文件造假的技术能力，还保持着对客户的专业服务能力。不止伪造的内部交易记录保存完整，还定期给客户发对账单，想提款的客户也能够按时取现，都像专业机构一样，良好持续运作，很专业很贴心，不太容易引起客户警觉。

第二，善于包装自己的人设和产品，搞饥饿营销。

麦道夫从来不做广告，估计觉得这种方式诱骗符号太LOW，效果不佳。所以他选择小圈层社交方式拓展业务。还特别擅长饥饿营销。到处宣扬自己的基金额度已经满了，要限购了，要走内部关系，才能认购。于是，让客户感到，有幸入局那是十万分幸运的事情。

第三、锁定精准用户群。

麦道夫的目标客户群很精准，不是那些太贪婪，一心想赚快钱的人，这种人没法骗个几十年。

他的狩猎对象，反而是保守的、希望像储蓄一样稳定增长、但又比市面上其他产品回报率高，换句话说，炒股的他不要，骗不久。他要的，是炒基金的那种人，持续可骗。

第四、精明的“产品”包装。

收益率太高，很多人会认为很假，骗不成。

所以，麦道夫可没有像国内P2P那样，声称年化收益率100%，他是持续声称收益率在10%左右，很稳定。

这样的合理收益率，不容易被人质疑。

人家这不漏痕迹的高超骗术，比国内之流确实高明了太多。

也难怪，那么多名人、名机构，华尔街专业人士，纷纷上当。

这就是大骗和小骗的区别，功力不一般。

三、主谋虽殁，效仿者源源不绝

麦道夫并不是庞氏骗局的发明人。

这种拆东墙补西墙、空手套白狼的玩法，最早是一个叫查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）的人发明的。

1920年，查尔斯·庞兹在波士顿“一鸣惊人”，利用一枚小小的邮政邮票，诱骗3万名投资人，以“90天100%回报”的骗术，累计骗取了1500万美金之巨！

还声称不到一年，大赚近700万美元的惊天“壮举”。

最终当然是东窗事发。

很多人血本无归，欲哭无泪。

也有一些曾经拿到超额投资回报的人，作出了高尚的选择：好心退还了他们所得的不义之财，去补偿那些倾家荡产的受害者。

1949年，67岁的庞兹因病去世，身边仅剩75美元。

“Ponzi”的大名也因此被1957年版《大英百科全书》收入囊中，“千古流芳”。

世事轮回。

4月14日，麦道夫去世的同一天。

一家成立于2012年，比特币和其他数字货币交易平台，叫Coinbase的，在纳斯达克成功上市。首日市值高达1050亿美元，一度突破1120亿美元。

这一天，也是比特币的高光时刻，价格突破64000美元；随后又掉头下跌，Coin破发。

山寨币此刻却大出风头。网红币种狗狗币(DOGE)是当天的突围明星，其价格以60%的涨幅冲向0.1918美元的历史新高。

嗯，你当然知道背后顶流推手是谁咯。

要说下一个麦道夫在哪里，哪里都有可能啊~

关键碰上的时候，要擦亮眼睛，不要被贪欲和发大财的幻想蒙蔽心智，及时做出评判和选择。

三观正，很重要。

做投资，最怕贪欲太盛。

见好就收。

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