三部委联合‘围剿’经营贷进楼市，房价要凉？

三部委联手‘围剿’

昨天，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知，严打经营贷违规进楼市。

房企三道红线

在这之前，楼市资金已经被一再提及和监控，从去年中开始，就设置了三道红线，对房企信托、资管产品和海外融资进行全方位的监管，三道红线分别是：

剔除预收款的资产负债率不得大于70%

净负债率不得大于100%

现金短债比不得小于1倍

根据“三道红线”的触线情况，将房企分为“红、橙、黄、绿”四档：

红色档：如果三条红线都触碰到了，则不得新增有息负债；

橙色档：如果碰到两条线，负债年增速不得超过5%；

黄色档：碰到一条线，负债年增速不得超过10%；

绿色档：三条线都未碰到，负债年增速不得超过15%。

银行两道上限

年底的时候，又出台了更为直接和详细的资金管控，设置银行流入楼市的贷款比例和额度，包括了房企贷款和个人购房贷款。

中资大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%，

中资中型银行的上述两项数值分别为27.5%、20%，

中资小型银行和非县域农合机构的上述两项数值分别为22.5%、17.5%，

县域农合机构的上述两项数值分别为17.5%、12.5%，

村镇银行分别为12.5%、7.5%。

严查各类贷款违规入市

这是从房企债务，房企融资，个人购房贷款的常规渠道入手的监控管理。作为金融和IT城市的深圳，则是从去年三四月份就已经严查‘经营贷’，‘首付贷’，‘抵押贷’等等违规资金入市。

今年初，北京、上海、广州以及部分新一线热点城市，都对违规挪用经营贷炒房的行为进行了自查，往回查半年一年不等。对违规入市的资金采取了限期收回，可一次性回收，或者限期分期付款等方式。

其中北京发现涉嫌违规流入楼市的个人经营性贷款金额约3.4亿元，广东省（不含深圳）有2.77亿元，广州占了1.47亿元。深圳公布的数据现实是有5180万元，已提前回收21笔，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。

经营贷为何会违规进入楼市，自然是因为有利可图。2020年春节，疫情突然而来，加上深陷贸易战，经济可谓是雪上加霜，不少企业面临倒闭的境况。为此，国家发放低息的经营贷（利息3·8，还有免息，房贷基本5·0以上），助力企业的复工复产，降低失业率，保障民众工作生活。

结果却是，企业拿到贷款却并未用于复工复产，而是用于炒房；还有部分是用房产抵押贷款，同样把贷款用于炒房，然后再抵押贷款。如此反复操作套利，结局自然是深圳的房价暴涨，且一房难求，甚至出现了‘喝茶费’等等情况。

要说是自己收入高，投资一点房产还可以接受。贷款资金违规入市炒作，那就实在是‘十恶不赦’了，也难怪民众如此反感。

首付也要严查流水

随着监管力度的加大，目前多城市不仅往回查各类违规资金，还要求严查首付，即便是父母帮付的，都要查父母至少半年的流水情况。

资金方面堵缺口，购房资格方面也热点城市也已经严格要求，从深圳开始，各大城市基本都陆续跟进了，离婚3年内都要按原有家庭拥有的套数计算，确保刚需人群和人才的购房资格。

二手房价格方面还是深圳开头，对市内几千个小区设置了参考价格，并定期公布更新。目前成都也已公布二手房的参考价格，相信后续还会有城市。

摁住楼市资金，加上参考价格低于市场价格的三四成，目前各城市的网签量已经大幅下滑，基本都在5成以下，楼市已经‘冰封’。多数城市的买卖双方，基本已经被动或者主动地进入了观望期。

住建部亲自巡查

同时，住建部还开启了巡查模式，南昌被列入了重点监控城市，原因相信大家也已经了解了，是因为前几天的冒头。

除了南昌，住建部亲自督导的城市还有成都、西安、以及深圳、上海、杭州无锡等热点城市。

管控不是毁掉楼市，而是确保稳定。

从各项措施看，姿态是相当的高，至于效果，那就还有待检验。不过，在房住不炒的大局下，各类调控只是手段，目的还是保障楼市的稳定，也就是不能暴涨，当然也不能暴跌，而是按照经济增长的幅度稳定上涨。

明眼人都知道，这么大体量的房地产市场，怎么可能只查出来这么一点金额。再看看，现在要求的都是自查，而不是第三方查，加上倒查的时间也不长。也就可以确定，要的并不是让房价大跌，毕竟没有可能去毁掉房地产市场，只要能管控住就行。