【连载】把资产转移到海外，怎样规划？合法又安全的避开全球银行帐户信息自动交换？护照+身份规划怎么解决CRS的问题？（一）

“把钱转移到海外银行帐户？怎样做才安全？”

把资产合法转移到海外？一个大家都感兴趣的问题。這幾年移民市场持续热络发展，强劲需求推动产业快速扩张，国际间发展了全球征税、CRS、信息批露、实名登记的旋风，不同的讨论风生水起，第三地开离岸帐户？持有数字资产？用离岸公司开户？第二本护照？用非邦交国的身份？中介机构努力设计更吸引投资人的项目、各国政府也希望得到更多财政收入，但真实的答案可能让你无法接受；如果你也在关心这个市场，连埃及、阿尔巴尼亚、肯亚都准备卖护照想在这块饼上分一杯羹。只是有个一直很多人在关心的问题，怎樣把钱转移到海外？

把钱转移到海外银行帐户？怎样做才安全？

资产转移到海外，你需要先了解

中国有着外汇出口管制，每人每年只能汇款5万美元到国外，有些人把钱转移到海外因为移民都是急需大量资金的，买房、买车、做生意、投资、孩子教育等都是不小的开销。与此同时，国家外汇管理局对换汇管控得越来越严格，央行管控网络和金融交易，对金融违法活动加大力度打击，非法把錢转移到海外不僅充滿風險，可能涉及洗錢等犯罪的行為；还衍生出“开户在非邦交国”、“取得非邦交国的国籍”等错误概念来处理问题，所以在进行探讨这个主题之前，我们需要先了解几个概念：

• 公民身份与税务优势

• 全球征税与CRS

• 银行为什么要帮你开户

• 以及，非法把钱移到海外的后果

1.公民身份与税务优势

税号/税务居民

税号，英文是Tax Identification Number，译文是税务识别号码，根据OECD规定全球无论持有任何护照的人都必需在银行开户时提交TIN，之前若没有填写TIN也必需提交，或是银行经理怀疑你有更换国籍或税籍，也会请你更新资料。

公民权 Citizenship Right

公民身份是指完全的政治权利、包括投票权、担任公职的权利、在国内外的保护、以及公民自由，通常除了保证效忠该国以外，还有纳税并履行与军事或陪审员有关的其他职责。在法院中，“居民”一词通常与“公民”相对比：“居民”指的是在特定地方有住所，但不一定具有公民身份的人。在移民法中因为签证取得居留权身份的“居民”与“公民”身份是两个不同的地位，举例来说：非美国的公民身份希望在美国工作或居住的人申请绿卡，绿卡是证明其是以外国人身份在美国合法居住的证件，即仍然属于外国人，而不是美国的公民（不具备美国的国籍）。居民禁止参加联邦选举或参加联邦选举（仅属于公民的权利）；此外，如果他们犯下某些罪行或违反安全规定，可能会被驱逐出境。但经过一段时间的永久居留后，外国人可以申请入籍。又或者如公民入籍计划（Citizenship by Investment）直接取得公民身份之后，再进一步取得税务身份。

我們可以發現从国外知名网站探讨为什么持有第二国公民身份或居留权中，5个最主要的原因里面，跟资产、身份的安全有关的已经占了3个：

1.自由

2.轻松旅行

3.应急计划

4.稳定资产分配，财富的传承

5.稅收优势

你在做好底層規劃時， 大多数人都混淆公民身份、居留权和税务居民。实际上，你可以成为某个国家的税务居民，而无需成为永久居民，反之亦然，你可以在没有公民身份的情况下成为某个国家的税务居民，也可以在没有税务居民的身份下的情况下取得国籍（公民），虽然每种状态彼此之间都有某种关系，但在目前：

1) 国籍

2) 永久居留权

3) 黄金签证

4) 税务居民

这是不同的概念，比如你是美国公民，则无论您是否居住在美国都无济于事，因为作为美国公民，您一定会被征税。但是，考虑美国之外的国家，通常以居住的天数来表示税收居住地。有些人决定通过确保自己在任何特定国家/地区度过的时间不足以实际改变其居住地。对于那些被称为税收游牧民族的人，有一些解决方案。即为，没有花费足够的时间来符合任何居民税收法规的要求。税务居民与开户相关的概念。

在移民的市场里，仅以获取护照作为最终目的的人越来越少，逐渐增加的需求是资产的保障、应急计划、对安全的忧虑，而这就回到我们的主题，把钱转移到海外银行帐户？怎样做才安全？请期待后续文章。