金智维RPA财务机器人系列之网银机器人

01 .解锁RPA财务机器人

机器人流程自动化（Robotic Process Automation，简称RPA）是在人工智能和自动化技术的基础上建立的、以软件机器人作为虚拟劳动力、依据预先设定的程序与现有用户系统进行交互并完成预期任务的技术。RPA财务机器人，顾名思义就是基于RPA技术实现财务场景的软件机器人。

追溯财务的发展历程，技术的进步引发了财务的数次变革。借助不断进步的技术手段，逐渐改变财务的工作模式，实现企业对财务信息的快速处理和实时共享，财务也逐渐从核算型向管理型转变，从而促使传统财务向自动化、数字化和智能化转型。

目前，财务领域存在大量规则明确但机械重复的工作和业务流程，这些工作场景是财务自动化和智能化转型的天然基础，也是RPA技术极佳的切入点，因此RPA技术在财务领域有着广阔的应用空间。

金智维RPA财务机器人解决方案，通过自主研发财务领域系列机器人产品，专注于为财务人员处理日常工作中重复性高、规则明确、易出错的工作任务，帮助企业提高工作效率和准确率。

以下通过金智维网银机器人场景案例展现RPA在财务领域的应用效果。

02 .网银余额管理

// 业务背景

随着业务快速发展，企业的活动区域、合作伙伴和分支机构日益增加，因服务业务需求企业银行账户也在随着增长；财务部门人员负责管理的银行业务也越来越繁重，业务部门和资金管理人员需要时刻关注某些业务所使用的银行账户的余额变动和网银流水情况，精细掌握每个账户的交易明细。

由于非直连网银和特殊业务账户不允许直连，企业网银人工操作量大而重复、枯燥机械，需要检查的数据繁多，耗费大量财务人力资源。

// 业务痛点

1. 涉及多个银行、大量账户；

2. 需管理大量银行Ukey/网盾；

3. 耗费大量时间重复查询网银余额变化；

4. 网银余额变化只通知财务人员而无法批量通知相关业务人员和主管领导；

5. 不确定哪个银行账户余额发生变化，每天需要多次重复登录网银查询。

// 业务流程

由金智维网银机器人替代人工操作，自动登录网银实现用户名密码自动填写，支持银行UKey、验证码识别录入；登录企业网银后，机器人自动下载银行账户余额并进行余额比对，当账户余额发生变化，机器人自动查找相关负责人，发送邮件通知余额变动。

// 上线效果

在某集团企业下属房地产公司财务部门一期项目中，涉及12家银行的网银，共计60个账户，账户余额管理人工总用时5小时。RPA网银机器人上线后，整个流程仅耗时0.5小时，并且可根据业务需求增加机器人进一步降低总耗时。对比人工操作，整个过程节省了90%的时间，有效提高工作效率的同时，将业务人员从大量的工作中解放出来，去从事更高价值且具有创造力的工作。

并且通过引入网银机器人，财务部门把查询频率从以前每天几次，变成每小时进行查询，夜间也进行查询，加强财务管理精细化水平。

03.网银数据归档

// 业务背景

各大银行对公企业网银是不支持超过6个月的银行流水明细查询，如果6个月以前的网银数据没有下载保存而业务或合规要查询使用这部分数据时就会非常麻烦，需要去开户行现场进行补打数据，但即使银行提供此项服务，一般也没有电子化数据，需要财务人员逐条补录；因此财务人员或业务部门资金管理岗的工作人员需定时登录网银下载余额、流水和回单文件。有些管理比较精细的财务部门每天都要下载当日的银行流水和回单并保存，如果企业银行账户多，则工作量会成倍增加。

// 业务痛点

1. 涉及多个银行、大量账户；

2. 涉及管理和使用大量银行Ukey、网盾；

3. 人工需要耗费大量时间重复去下载流水、余额、回单工作；

4. 银行的流水明细不一致，需要花时间整理流水文件；

5. 每笔流水都会有一份回单文件，需重复整理回单文件归档；

6. 分散在财务手上的网银数据需要集中进行管理。

// 业务流程

由网银机器人替代人工操作，自动登录网银，下载账户余额、网银回单、网银流水等数据文件，网银机器人按指定格式整理下载文件，把多家不同银行的网银流水统一格式汇总到一张表，且支持把网银流水和回单存放到指定目录，并按照银行、日期维度进行合理归档，方便用户查询和使用。在标准功能以外，网银机器人还支持扩展，可实现网银数据上传至文件/云服务器保存、对接导入网银流水和回单至资金管理系统等。

// 上线效果

在某金融公司财务部门一期项目中，网银数据归档工作涉及14个银行及网银账户430个，人工总用时200小时且单个账户的处理耗时30分钟。网银机器人自动执行网银数据归档任务，整个工作总体耗时降低为36小时，单个账户只用7分钟即可完成，给工作人员节省了大量的时间，同时降低操作风险，实现零差错，并且可以通过增加机器人进一步降低耗时。

04 .网银自动对账

// 业务背景

财务人员日常工作中会有各种对账的业务场景，很多时候这些对账工作都会跟企业的银行网银发生关系：

例如“银企对账”就是以企业网银银行端记录的账户余额为准和企业财务系统中的银行存款日记账余额进行比较确认是否相符，通过企业网银对账单或者电子对账接口编制银行存款余额调节表；

又如“支付对账”就是企业在业务系统中发起的支付指令信息和银行对账单中的交易流水信息一一对应的过程。

对于业务量大、交易笔数多的企业，要求日清日结、不允许未达（银企余额不允许不一致）的企业，财务人员每天进行银企和支付对账；对于业务量中等规模或小规模的企业，财务人员进行银企周结月结、支付对账日对账。

// 业务痛点

1. 财务人员需要在企业网银、资金管理系统、财务系统、ERP、业务系统之间进行大量的手工操作，例如在财务系统查询一个银行科目需要输入多个查询条件，耗时费力；

2. 财务人员需要处理多个excel文档，耗时费力容易出错，业务无法并发处理；

3. 当资金管理系统、财务系统、ERP财务模块无法批量导出银行端数据时，需要进行网银操作，涉及银行账户并管理大量Ukey，花费大量时间下载银行流水明细，并整理流水文件和余额。

4. 每月都需要花费大量的时间进行对账工作，往往到月中才能出具上月余额调节表，月底或季度集中对账时工作量暴增，常常加班加点。

// 业务流程

由金智维网银机器人替代人工执行重复繁琐的工作，支持自动登录并从资金管理系统、ERP财务模块或财务系统导出银行数据，如果上述系统不支持或未实现银企直连获取银行数据，网银机器人支持自动登录企业网银下载账户的网银回单、网银流水；自动从财务系统或相关系统导出企业端账务数据，最后根据规则对银行端及企业端记账进行自动对账，生成余额调节表和支付对账结果。

// 上线效果

某金融企业财务部门项目一期中对接16个银行的网银，对账工作涉及20个账户，人工对账总用时20小时，RPA网银机器人上线后总用时2.3小时。自动执行工作任务，节省了90%的时间，并且有效降低人工操作风险。

05.RPA对企业和财务人员的影响

金智维RPA财务机器人的运用有效减少了人工的重复劳动，财务人员得以专注于高附加值的工作。同时通过RPA实现业务流程再造，建立业务规范与操作规范，支撑业务的开展与运行，使业务工作流端到端的全程集中监控，提高业务操作的准确性、及时性和真实性，并持续发挥技术创新在企业转型升级中的积极作用，全面提升财务管理工作效率和水平。