“银行不能开储蓄卡了？”背后的真相竟然是……

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快速导读

最近，有朋友提问为什么去银行开储蓄卡几乎是不可能，勉强要开就要提供很多的证明材料，比如用来发工资就需要单位开证明？开个储蓄卡其实就是准备往银行里面放钱，现在这个年头哪有人那么有空随随便便去银行排上半天队为了开一个储蓄卡闹着玩？不会的，所以去银行柜面开卡本身就是一个强烈的“用家”信号。但是为什么在网点新增客户资源匮乏的今天，银行居然会把客户拒之门外呢？

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关于银行卡账户的分类

首先剔除信用卡账户以外，目前银行开出来的储蓄卡账户大部分分为两类：一类账户和二类账户。

这两个账户的主要区分点在于操作权限，比如一类账户可以随便自由存储，但是二类户就有单日的账户金额变更限制，比如限额一万元的流入或者流出（具体看各家银行的具体规定）。

这样就会造成大部分人都只愿意开一类户，对二类户的开立是拒绝的。而二类户恰恰就是银行专门针对这种小额交易研发的账户类型，更重要的一点是二类户可以有效起到反洗钱的效果，甚至可以防止电信诈骗的发生，何乐而不为呢？

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以往的做法和现在的考虑

去年各大银行已经明确规定了，原则上一个人在一家银行只可以有一个一类账户。对于存量的一类账户就先不主动销户。

但是今年以来，部分银行已经加强了管理，希望大部分拥有多个一类账户的存量客户都主动到银行做登记，要么销户，要么做合理化登记，否则可能会限制部分账户的非柜面交易。这个非柜面交易是什么意思？

假如你有10个一类账户，如果你不去银行柜面做处理，那么可能有9个一类账户被限制柜面交易，也就是不能用网银或者手机银行进行操作，必须老老实实到柜台操作。

所以，银行的这个举动无疑等于让所有持卡人都对自己的账户进行一次系统的梳理，不要再挂着多个账户在自己名下，尤其是闲置的账户要清理了。

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加强账户管控的核心目的是什么？！

是反洗钱和加强对电信诈骗的防控。

还有相当一部分人对金融的理解比较浅白，私下开了不少的银行账户，然后发现闲置了，有人出价买就随手一卖，赚个500或者1000元就以为自己很聪明。结果别人拿你的账户进行了洗钱或者电信诈骗，最后自己莫名地陷进去，《高额来电》有看过吧？

所以，账户的管理过去比较松散，现在就比较明确必须是个人使用、必须是实名，不能挪用或者不能交给其他人使用。

所以，这一波的强监管为的是保护我们普通的民众，让大部分的小白不至于被不法分子利用。但是，我怎么知道我自己的账户有没有被挪用呢？那就是通过限制非柜面交易的手段，各家银行都在做这个动作，让持卡人回忆自己的账户。

当然，99%的人都会忘掉自己在哪家银行累计有多少个账户，那很简单就是跑一趟银行柜面，就可以通过柜面查询到你在全国范围内合共有多少个账户，自然就可以逐个账户针对性地进行处理，要么降级到二类账户，要么销户，要么做合理化登记。

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银行还能开立一类储蓄账户吗？

当然可以，强监管并不代表我们不能继续在银行开立一类账户。其实，现在复杂的手续是反过来让所有想开户的人想想自己是否有这个必要，比如我已经有其他银行的一类账户，如果不是指定用途的，那么还是建议先盘活自己存量的一类卡账户先，实在不够用才去新开一个，也是可以的。

指定用途包括哪些：估计就只有贷款和代发工资两个项目。贷款开卡不用担心，银行会百分百帮你开账户，因为你是为银行贡献利润的。代

发工资，如果不能使用别的银行卡，指定了那么就只能让单位出个证明，或者采取简化流程跟银行协商开户的事。

注意，现在的强监管只是为了保障所有储户的合法利益，防止不法分子继续利用账户走账的形式违法犯罪，大家不要有抵触的情绪，毕竟大部分人都不知道究竟自己的账户什么时候会被人违法使用了，这个可能是比较难以判断的。

最后提醒大家，千万不要随便借自己的银行账户给其他人使用，否则你就可能变成违法犯罪的那一个了。

胜手金句

监管在路上，奉公守法是王道！