什么叫非法集资？非法集资最新规定，任何人不能从非法集资中获利

　　在刚过去的2020年，有一个行业彻底覆灭了，这就是曾经火了快10年的p2p行业，是的，曾几何时，当我们很多老百姓手里拿着资金，不知道往哪投好的时候，很多人选择了p2p，大家觉得这是个高大上的新兴行业，互联网金融，给的回报率特别高，而且p2p的头部企业要么是国有背景，要么是上市公司，要么高管清一色的名校毕业，所以很多老百姓非常相信p2p，然而这一切在2020年终于有了个终结，所有p2p企业，几乎全部宣告清退了，未来我们要等的是，到底怎么样拿回本金。

　　p2p行业到底有什么问题呢？其实以今天的眼光看，p2p行业就是非法集资，就在1月26日国务院公布了，防范和处置非法集资条例，从今年5月1日开始正式实施，详读这个条例，我们不得不感慨，p2p真是招招都中，非法集资这个事情，其实早几十年前就有，倒退10年20年，不知道大家听没听说过一些，投资理财方式，什么万里大造林，什么在家养蚂蚁，很多企业会跟你讲，人家那个发展非常好，有一个非常快的发财路径，现在人家准备捎上你一下，你只要按照他的规定，给他个几万十几万投资款，他跟你签订一个合同，有的承诺每个月给你打高额利息，有的跟你讲一两年之后你本金就翻本。

　　结果无一例外的，几乎所有非法集资的企业，到最终都已跑路收场，而当p2p企业刚刚兴起的时候，由于它披上了多重迷幻的外衣，以至于让很多人觉得它不是非法集资，它是一个新的投资渠道，然而让我们拿新出台的，防范和处置非法集资条例来卡一卡，我们才发现p2p真的就是非法集资。

　　首先讲条例是如何界定非法集资的呢，很简单就是三个要件，第一未经国务院金融管理部门，依法许可或者违反国家，金融管理规定的，金融企业是特殊许可的行业，什么银行也好，证券也好，信托也好，甚至典当，这都是国家金融管理部门，审批许可的，国家对企业资质进行审查，对企业经营进行规范，认为你有这样的能力，我发给你牌照你才可以经营，没有发给你牌照，你就是非法经营，所以从这个意义上讲，众多的p2p企业从一诞生那天开始就是非法的，因为到今天为止，我们也没有任何一个主管部门发过p2p的牌照。

　　咱们这么讲吧，改革开放几十年，我们有一句话叫摸着石头过河，很多新生事物都是从无到有从小到大的，这个我们完全理解，网购原来没有，我们允许企业搞网购、快递、外卖、网约车原来也都没有，我们允许企业先摸着石头干出来，然后慢慢进行法律法规上的合规，然而p2p企业可不一样，这是金融行业，是国家特殊许可行业，这种行业不能搞摸着石头过河，否则就会留下一地鸡毛。

　　今天不就是吗？8000家p2p企业清退了，上万亿的资金还没有清退出来，非法性是非法集资的第一个要件，还有第二个要件利诱性，那就是非法集资企业，经常是许诺还本付息，或者给予其他投资回报，是的，你去投p2p人家不给你利息，你当然不投了，给你利息低了你都不干，甚至当p2p企业最火的时候，几乎每一家企业都跟你讲，我们保本保息，这确实是一个悖论，一方面p2p企业跟你讲，你投的每一分钱我不形成资金池，我把你的钱借给那些需要借钱的人，我就是一个信用中介，我撮合你们的业务，没有资金池就没有自融，所以我这个是安全的，然而实际上有没有风险的事故吗？当然没有。

　　p2p企业如果真是做纯信用中介，就是撮合交易的话，一旦借你钱的人出现经营失败，还不上钱了怎么办，p2p企业敢跟你讲说对不起，你在我这投的钱瞎了，我得慢慢跟你要吗，当然不行了，大量的p2p企业经常跟你讲的就是，我们经营5年10年零坏账，怎么可能，以银行那样严密的风控体系，那个坏账率都高达百分之一二，p2p企业跟你讲，它比银行的风控还牛，当然不是这样了，明眼人都清楚，p2p企业从来玩的就是资金池的把戏，从来搞的就是资金错配，这笔钱借款方还不上了没关系，我拿这一笔钱先还给你，以吸引你继续投钱，从表面上看这是对投资者负责，你只要在我这投资，对方不还钱，我帮他垫付，你看看多仗义。

　　而从根本上讲，这就是拿投资者的钱填窟窿，一开始窟窿不大，但是窟窿会越来越大的，大到他掌控不了的时候就彻底崩盘，所以大家注没注意到，今天连银行理财都不敢说保本保息了，这是国家的强制性要求，就是要用血淋淋的事实教育投资者，根本就没有什么保本保息，连银行都有可能破产，你到一个银行存款超过50万，你都要掂量掂量，因为那就不在银行保险法的，保护范围之内了，甚至央行的领导，早就苦口婆心的跟大家讲，现在这个世道超过6%的年回报，你就得掂量掂量了，十有八九是骗你。

　　当然p2p企业的违法性还有第三点，那就是社会性，他们是向非特定对象集资，咱们这么讲，你跟亲戚朋友借俩钱，你们是认识的，就算这个钱你还不上了，顶多危机就在几个人几个家庭之间，而p2p企业最大的危害就是社会性，动辄一家公司的投资人，就几千上万甚至十几万人，一个p2p公司的倒台，那牵连人口之多，波及范围之广，是不可想象的，所以这也是为什么我们屡次讲，金融是国家特许部门，在金融问题上处置得稍有不慎，08年的美国金融危机就是前车之鉴，所以既然p2p行业已经整体崩塌了，我们每一个投资者今后，今后再投资的时候一定要小心了，一定搞清楚你投资那个企业，它是不是非法集资。

　　咱们这么讲吧，人性都是贪婪的，谁不想让自己有限的资金，能够多有点利息呢，过去几十年有各种各样的非法集资企业，在诈骗我们老百姓，今天p2p虽然消亡了，难保以后不出现更多，更新奇的非法集资企业，而对于那些已经上了，p2p当的投资人来讲，这个条例的颁布也让我们拿回本金，燃起了一点希望。

　　条例明确规定，今后相关主管部门会加强，对非法集资企业的治理，尤其是对那些已经崩盘的，非法集资企业，要让他们把吃进去的钱吐出来，怎么吐？我们可以借由一个法律上的概念，什么呢？毒树的毒果，一棵树如果本身有毒的话，那么它结的每一个果子都是有毒的，在法律上我们经常用这个概念，来比喻非法证据，你的证据取得的过程如果是非法的，那么你这份证据就不能作为呈堂证供，因为毒树生毒果，同样在治理非法集资企业的时候，我们也应用毒树生毒果的理论，什么意思？

　　非法集资企业的每一分钱，都是普通老百姓带着汗水的投资款，那么非法集资企业崩盘之后，它就应当把这棵树上的，每一个果实都摘下来，还给老百姓，你可能是个广告明星，你代言了这个非法集资企业的广告，收到了劳务费或者代言费，对不起，这是毒树之果，这是不义之财，你要把这个钱吐出来，你可能是某个非法集资企业的业务员，在那里干了两三年，你成的每一单都有提成或者说奖金，对不起，这是毒树之果，你要吐出来，你还有可能，在这个非法集资企业没崩盘之前，进去投过资，而且你非常聪明或者说幸运的，在它崩盘之前撤出来了，人家的本金是折进去了，但是你不单本金拿出来了，还赚到了很多利息，虽然你赚利息的整个过程是合法的，那个企业当时也没崩盘，但对不起现在它崩盘了，这也是毒树之毒果，所以你的利息也得退出来。

　　当然还包括那些高管，每年领着高额的年薪，年底还有天量的分红，当p2p企业运转得很好的时候，他们赚得是盆满钵满，或许有人会说我们能赚这么多钱，是因为我们发明出了一种非常好的投资渠道，我们这个p2p企业蒸蒸日上，但问题是当这个p2p企业崩盘之后，当窟窿填不满的时候，受损失的可是投资者的钱，而你当年挣的那些钱就是投资者的钱，所以这也是毒树之毒果，也得吐出来，也就是说当一家p2p企业崩盘之后，所有曾经因，这个p2p企业而赚到钱的人，都必须把这个钱吐出来，这就是毒树之毒果。

　　当然有很多p2p企业的实控人，早就把钱挥霍了，早就把钱转移了，他们过着骄奢淫逸的生活，用的是普通老百姓的钱，或许你把他杀了关了，都追不回那些钱，但是我们这个新通过的条例，就是要在最大限度的范围之内，保护老百姓的资产，尽可能的多追回资产，所以从另外一个角度上讲，我们也得提醒广大的投资者，千万不要抱有侥幸心理。

　　有一些人是存着薅羊毛的心态的，我知道这个企业不正常不健康，我估计它存活不了一两年，但是我看上人家的高息了，我准备进来两三个月就走，我趁它没崩盘的时候多赚一些钱，你可要知道，你赚的这个钱那也不是它的，那是别的投资者的，未来你这个钱也是要吐出来的，所以对于我们广大投资者来讲，还是要擦亮眼睛，找那些正规的投资渠道，千万别为了这些小的利息，把你的本金都丧失。