房贷审批难度大，对买房者有利，还是对卖房者有利？

2021年刚刚开始，先是规定了各银行的房贷额度比率，也就是银行想提高房贷额度，必须增加非房贷额度。现在又爆出银行停止房贷业务。按说每年年初的时候，是新一年房贷业务的开始，房贷额度也是充足的，却偏偏在这个时候停止了房贷业务，令很多人感到非常意外。有些买家刚刚交了定金，打算贷款买房，看到这个消息估计就慌了，如果办不下来贷款，可能给买家带来一系列麻烦。比如凑不起来全款，定金肯定没了，首付款想拿回来也要历经多重苦难。好在现在绝大多数城市的房子比较难卖，余款的事情可以商量着来。

虽然我认为停止发放房贷业务，可能只是暂时的，过段时间会慢慢放开。但是不得不说这可能是一种“信号”，一种“试探”。不排除今后这种情况会逐渐增多，或者是进一步收紧房贷业务，直到大家主动放弃贷款为止。对于想买房子或者炒房客想卖掉房子的人群来说，要提前了解这种信号的意义，提前、适时做出决策，免得到时候让自己陷入被动局面，产生资金损失。如果今后停止房贷或者大幅收紧房贷业务，对买房者有利，还是对卖房者有利？我们来看看。

首先，对于打算买房的人来说，第一反应可能是个坏消息。

道理很简单，能全款买房子的刚需有，但是很少。比如我身边了解了几个刚需，全是打算贷款买房子。并且首付款有的还需要借。显然，停止房贷业务，这些刚需短时间内或者是5年内很难全款买到房子。

不过，从另外一个角度来看，可能又是一个好消息。稍微了解一点楼市知识的人都知道，中国的房地产完全是靠炒作起来的。大批的炒房客成为了购房主力军，而刚需反而是很少一部分，这种现象太不正常了。大家仔细想想身边买房子的人，是打算用来投资的多，还是用来自住的多？就很容易理解。而打算投资的绝大多数都是贷款买房，虽然贷款会产生很多利息，但是从过去的20年来看，房贷利息相对于房价的涨幅来说，甚至可以忽略不计。虽然大多数早年投资房产的，至今很多房产还没有变现，但是大家看到了市值的增加，心里会比较高兴，认为自己投资的房子“价值”得到了提升，自己的身价也随之升高 。

既然房子好卖，那开发商就继续盖房子，然后继续涨价销售，利润可观。对于买房子的人来说，无论是自住还是投资、贷款还是全款，买房的这笔钱都进了开发商的腰包。然后开发商又开始买地继续建房子，循环往复，形成了一个闭环。

那么现在突然停止住房贷款，必然把大量的购房者阻挡在门外，导致需求端骤然下降。而供需端没有变化，开发商还在热火朝天地建设着房子，然而开发商资金紧缺是一直存在的现象，这样一来，对开发商来说，买房的人减少，在资金回笼上，更是雪上加霜。那么仅有的几个全款客户就成了开发商之间必争的香饽饽。为了尽快卖出去房子，谁的价格低，肯定能最先成交。降价将成为一种趋势。

第一波享受红利的，就是这些全款买房客户。那么第二波就是全款还差一点的，可以先欠着开发商的购房款，等几个月后，余款到位，再支付也可以。第三种可能就是只能拿得起首付的，那么可以先交定金，拿到比之前更优惠的价格，余款等到银行放开贷款之后再申请房贷。

所以，对于打算买房子自住的人来说，是个利好消息。

其次，对于买房者或者炒房者来说，确实是个坏消息。

原因非常容易理解，一件事情很难两情相悦，既然对刚需有利，那么利从何来？自然卖房子的要有所损失。市场需求大幅度减少，供大于求，无论是新房还是二手房，价格都会出现下滑。如果是之前加杠杆炒房的，现在着急买房子的话，只能大幅度降价，甚至低于市场价30%才能找到一个全款买房子的。二手房和新房的竞争会更加激烈。有点鹬蚌相争渔翁得利的意思。

另外，停止放贷，有利于租房市场的发展和稳定。刚需自住的买不起房子了，势必要继续租房居住。国家正在大力发展房屋租赁业务，各种长租房、公租房、廉租房正好可以借机走向正轨。也许有人会说，房租可能要上涨了。其实，我认为，大可不必担心，因为房租的高低，与当地城市发展密切相关。城市就业机会没有增加、工人收入不增加，房租就不会上涨。如果没有实体经济支撑，高房租只能吓跑外来务工人员，时间久了，租金自然回落，房价也跟着走低。

总之，有些地方和银行停止房贷业务，可能是暂时的，但是背后的意义不容忽略。环境在变、市场在变、政策也在变，不能用过去的眼光简单理解为每年年底贷款都收紧，是惯例。不管怎么说，长远来看，对刚需是利好，有多少钱，买多大的房子。没有压力。对炒房客来说可能会面临房价下跌的风险。