房贷难借，2021年究竟哪些银行额度多，哪些额度少？

近期，大家最关心的3件事，恐怕要数房子、房子、房子。

如果还有第4件事的话，那就是——房贷！

一些银行已经出现了停贷的现象，现在要借到房贷可没那么容易啦。

小编身边一些准备买房的朋友也来问了：

“最近我去xx银行申请房贷，都没有额度了怎么办啊？”

“那就换一家。”

问题是换哪家呢？

好吧！为了朋友们，咱也是拼了！我们找出了近些年来各大银行的贷款数据，来玩一次“预测大法”。

推算一下2021年各大银行的房贷余额，看哪家银行剩余的额度多，哪家少。

首先，为了不了解的朋友，先得科普一下。
今年伊始，央行对各大银行的房贷比例进行了约束。比例参照的是这家银行的贷款总额。

也就是说，假设2020年底A银行贷款余额1万亿元，房贷只能占32.5%，也就是3250亿元。并且不同类型银行的比例规定不同（详情如下表）。

总之，从政策规定上来看，大银行的房贷比例较高，小银行的低。

那么，是不是大银行的额度就一定更充足呢？

有人说“是”，理由是大银行贷款总量大，比例又高，房贷额度一定相比小银行充足。

但实际上并不是。

由于每家银行的贷款政策不同，不管央行设定的额度上限是多少，有的银行已经超标了，有的银行则没有。

比如说，在大型银行中，是这个情况：

比如，邮储银行、建设银行无论是在2018年、2019年，还是2020上半年，房贷占比都在32.5%以上，属于“超标”的。

而交通银行则明显属于“常年不依赖房贷”的类型，因此额度还绰绰有余。

现在，该有人问，从上图来看，是不是就意味着：邮储、建行已经借不到房贷了？

也并不是。

确定地说，是这两家银行的额度可能比较紧张。因为它们在经营策略上，房贷占比一向比较高。

因此新政出台以后，就要尽可能限制新增的房贷，以符合监管要求。

但是随着贷款总量的增加，还会有新的房贷额度释放出来。还是举回开头的例子：

假设到了2021年底，A银行的贷款余额增加了20%，则房贷余额也可以增加20%（650亿元），这新增的650亿元就是2021年释放的房贷额度。

考虑进上述因素（贷款余额增速，取2018年和2019年的平均值）以后，我们测算了一下各家银行2021年新增的房贷额度，从高到低如下图所示：

单位：亿元；黑色表示大型银行；蓝色表示中型银行；
条形的长度表示房贷余额的多少

预计2021年房贷额度最大的工商银行，从2020年下半年到2021年底（总共1.5年，下同）能释放的房贷额度大概是1.15万亿元。此外，农行、中行、交行的额度也排名靠前。

中型银行中，平安银行、民生银行的额度较大，大约在4000亿元以上。小型银行则大多在百亿元级别。

而房贷额度比较紧张的是招商银行、兴业银行等。因为他们之前房贷余额太高，2021年恐怕已经没什么额度了。只能依靠已有房贷的还款来释放额度。

其余银行可以根据条形图的长度比例依次类推。

可见，总体上看，还是大银行的总额度较高，小银行的总额度较低。但其中也有例外，如邮储和建行就低于平安和民生。

最后，加入小型银行（浅蓝色）以后，画风呈现这样：

单位：亿元；黑色表示大型银行；蓝色表示中型银行；
条形的长度表示房贷余额的多少