记住四条要诀，助你选“对”机构理财师

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理财需找专业人士

按照西方国家的通行观念，理财要找专业人士。

因为某项国际性调查显示，在未得到专业理财人员指导时，人一生中损失的财富从20%至100%不等。换个角度理解，理财师能帮你增加20%—100%的财富。

国内情况差不多，理财正在民间加速普及。

一项调查显示，74%的受访者对理财感兴趣，希望有个好的理财顾问。

另据上海、广州等城市抽样调查，市民大多认为未经专业指导的自发理财方案有很大风险，最好与专业理财人员建立稳定的联系。

这无疑意味着，专业理财正当时。

于是，银行开设“理财中心”，基金公司推出“专家理财”，保险公司和券商亦加紧将旗下代理人或经纪人培训为“理财顾问”，通过投入大量精力，不断创新服务，各家机构在为民众尽心打理资产的同时，帮助一批又一批“菜鸟”走上理财之路。

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理财口诀记记牢

不过，随着“理财经理”、“理财专家”满天飞，问题来了。

一方面，一些机构理财师宣传产品时，打出“无风险”口号。但常识告诉我们，任何金融产品都不可能万无一失。如果信，你就输了。

另一方面，有些“菜鸟”认为机构卖的产品完全可靠，但凡理财师推荐，照单收。殊不知，个别理财师也会“忽略”对合同条款做详细解释，对产品预期收益做详尽说明。倘不清楚此间风险，你很有可能遭致损失。

其实，透过这类情况也可看出，走进某家提供理财服务的机构时，有些人较为盲目。面对坐在跟前的理财师，内心并不确定这位就是自己需要的专业人士。

怎么办？究竟怎样才能选“对”适合自己的机构理财师？

别急，你要做的是记住四条基本要诀。

看教育背景

一位合格理财师的教育背景，起码包括大学学历，并接受过理财规划的训练课程。因此，首先你要了解对方的学历背景及其进修情况，尤其获得过哪项专业认证。

比如CFP（Certified Financial Planner，注册金融策划师），就是国际领域最权威的个人理财职业资格之一。

CFP的主要职责，是为个人提供全方位的专业理财建议，保证其财务独立和金融安全。你只需将财务规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等告诉CFP，后者就能制定一套符合个人的方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足你的长期生活目标和财务目标。

看从业经验

一位合格的理财师，至少有三年以上个人理财规划相关行业的全职工作经验。这些相关行业包括保险、证券投资，税务、财务等工作。由此，选择理财师时，你应当了解对方从事理财规划的工作经历与背景，以便更好判断对方的从业经验。

看专业能力

理财师应具有依据客户需求，制订并执行任何一个理财规划项目的专业能力。这意味着合格的理财师有能力分析储蓄、投资、保险等多种理财工具，而不是只在单方面有长。如果一位理财师说，他只能负责保险或其他单一项目，说明无法根据你的情况与需求提供全面规划服务。这时，你就得三思了。

看着眼利益

如果你选定一位理财师，意味着对方凡事都应站在你的利益着想，为你提供四项主要服务：

分析——针对客户的财务状况及需求进行分析，助其设定理财目标。

对策——提出理财方案，如减少储蓄、增加证券投资或保险保障，以及每月定投等。

资产配置——配合理财方案，为客户就每个理财项目在资产中应占比重，进行合理分配。

产品搭配——针对资产分配，搭配适当产品，如存款、基金、股票、保险、外币等。

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理财需选择最佳理财师

由此，“以客户利益为中心”的理财师会和你充分沟通，确定理财目标，制定内含资产配置和投资结构的规划报告，以及包括各种理财工具分析的专项投资报告。

如金融市场上的股票、债券、保险、基金、外汇、期货；实物市场上的房地产、金银珠宝、古玩收藏等，使你的资产配置处于一个较优水平。

相反，出于自身利益（如完成业绩）的理财师，会一味推荐所在机构产品，恐缺乏公正，不能提供真正意义上的理财规划服务，甚至不能完成预期目标。

比如，今天机构卖基金，理财师就推荐基金；明天卖保险，就推荐保险。如此“零散”服务，令资产配置缺乏计划，更谈不上合理。

当然，当你去机构选择理财师，也应注重自己主观上的想法。因为你与理财师之间的关系，是建立在彼此尊重、信任与了解的基础上。

如果接触理财师时，出于某些原因不喜欢对方，甚至对其专业能力产生怀疑，那么，换一位理财师应该是比较明智的做法。