谁能想到,2020年全国房地产调控政策的频次高达489次都没能按住房价,而2021年第一个月,央行一个“限贷令”直接泼了楼市一盆冰水,距离春节还有不到半个月时间,中国楼市却丝毫没有松一口气,完全没有辞旧迎新新气象的感觉。
最近一段时间,一线城市开始了新一轮的房价暴涨,楼市狂热到引起住建局注意,随后住房和城乡建设部倪虹副部长带队奔赴多地调研市场情况,与此同时,上海、深圳多家银行暂停房屋贷款的消息也冲上了微博热搜。
01.
原本是银行贷款“新年开门红”的节点,购房者们却发现原本1个月左右的申请时间突然被拉长到3至4个月,甚至是无期限!
这一切都源于2020年银保监会主席郭树清的那句:
“房地产是现阶段中国金融风险方面最大的‘灰犀牛’”
由于房贷规模巨大,国家不止于住房政策方面管控,在金融监管也加强了管控信号,大有势必要将房地产金融化泡沫压降下来的壮志,于是2020年央行、银保监会已探索发明了“五道红线”:
“三道红线”针对开发商,让开发商不敢大肆找银行“白嫖”;“两道红线”针对购房者,限制房贷额度,严查其首付资金来源、严防资金违规流入房地产市场。
虽说规定已经出台,但央行好歹还给了2-4年的过渡期,按理说不会影响房贷的发放,可这规定摆明了要让银行调整业务结构,这对于把房地产贷款当作优质业务的银行来说,实在是如临大敌。
因此有不少银行都开始提前整理,一方面是“为表忠心”,另一方面是早调整早无忧,最直接的表现就是全国都呈现出房贷收紧的趋势,“停贷潮”已至。
02.
对于购房者而言,房贷放款慢可能没什么感觉,但万万没想到令购房者恐慌的一幕也出现了:随着额度收紧,部分银行的房贷利率也开始上浮。
先是广州"工农中建"四大行率先上调,首套房、二套房全都上涨15bp(1BP=0.01%),变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。
紧跟着,深圳的部分银行的房贷利率也开始上浮,部分股份银行表示:在客户同意的前提下,一手、二手房的贷款利率上浮60个、100个基点后可以按照正常流程审批。
一边是停贷,一边是上调利率可以按照正常流程审批,这说好听点是倾斜优质客户,说不好听可就是蹬鼻子上脸的企图强迫大家接受利率上调。
随后12世纪经济报道又对北京、上海、深圳、南京、杭州、苏州等10座重点城市的房贷利率做了初步调查发现,杭州也出现了略微上调的情况。
03.
"调控刚需苦,不调控苦刚需"
虽然现目前只有广东、深圳、杭州上调房价,但秉持着“房住不炒”的主基调,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为2021年上半年,特别是第一季度,“控房贷、紧额度”的政策将会在京沪深等城市继续执行下去。
原先为了多放贷,银行通常会采用“以量补价”的方式,用低利率换取更多贷款量;如今被央行、银监会两条红线限制着,为了不受影响就换成“以价补量”,提高贷款利率后利润总额还是和之前低利率时一样。
都说无奸不商,估计大家这时候才想起房贷除了公积金,都是商业贷款。原本是央行、银监会对银行念的紧箍咒,却疼到了刚需身上,还没等到房价下降,却等来了利率上调。
对于购房者而言,是关房贷已经不仅仅是“误伤”的说法了,建议大家针对有价值的城市,还是要赶紧买,赶紧贷,尤其是买一买一的改善型客户,不然可能到时候真的贷不到或者等待长达半年的时间了,损失就更大了。
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