张家口银行拟发行400亿元同业存单，上年前三季度出现营收、净利"双降"

　　记者 李娜 实习记者 王婷妍 报道

　　张家口银行股份有限公司（下称"张家口银行"）2021年拟发行同业存单400亿元，与上年持平。此前，截至2020年9月30日，该行共发行同业存单50期﹐实际发行量为 96.7亿元，存单余额为96.7 亿元。

　　记者注意到，截至2020年9月末，该行营业收入、净利润同比"双降"。此外，不良贷款率较年初有所上升，值得一提的是，不良贷款率上升的同时，拨备覆盖率呈下降趋势。

　　记者就上述相关问题致电张家口银行，该行接电工作人员表示"已登记相关问题，接下来会有专人联系"，截至发稿为止，未收到相关回复。

　　营收 净利"双降"

　　2021年1月19日，中国货币网披露，张家口银行公布了该行2021年度同业存单发行计划。计划显示，该行2021年同业存单发行额度为400亿，与上年持平。

　　计划还显示，截至2020年9月末，该行总资产2736.21亿元，较年初增长21.35%；总负债2567.38亿元，较年初增长21.83%；营业收入47.77亿元，同比下滑6.55%，净利润11.38亿元，同比下滑18.07%，呈"双降"趋势。值得一提的是，张家口银行近年来的经营业绩较为波动。2017年该行的营业收入、净利润均保持增长态势，2018年却双双出现下滑趋势，虽2019年该项指标慢慢回升，但增速较慢。

　　张家口银行以经营传统存贷款业务为主，利息收入为其主要收入来源。而记者注意到，该行营收、净利"双降"的背后是手续费及佣金净收入的连年大幅亏损。2016年，张家口银行手续及佣金净收入为1.76亿元，而到2018年已降至0.29亿元，下滑83.53%。到2019年张家口银行该收入已呈现亏损形势，为-3.28亿元。截至2020年9月末，该行手续费及佣金净收入为-3.54亿元，同比下降49.37%，已超过2019年的亏损。

　　对此，中诚信国际评级报告认为，2019 年由于压缩理财业务规模导致理财手续费收入下降，同时发放联合贷款增加手续费支出，该行手续费及佣金净收入有所下降。而手续费及佣金净收入的连年大幅亏损，对该行的盈利水平造成了持续的影响。导致2020年前三季度的净利润同比下滑18.07%，仅为去年全年的62.53%。

　　不良率上升 拨备覆盖率下降

　　公开资料显示，张家口银行前身为张家口市商业银行股份有限公司，成立于 2003 年 2 月，是在张家口市城市信用社股份有限公司基础上组建的股份制商业银行，于 2015 年更名为张家口银行股份有限公司。经过多次增资扩股，注册资本已达62.14亿元。

　　张家口银行目前开展的各类业务主要有存款、贷款、证券投资等。随着资本实力的提升与营业区域的不断扩展，近年来张家口银行的存贷款规模持续较快增长。截至2020年9月末，该行存款余额2113.19亿元；贷款余额1282.68亿元；拨备覆盖率140.84%，较年初减少13.32个百分点；不良贷款率2.35%，较年初增长0.51个百分点。

　　记者注意到，该行拨备覆盖率呈逐年下降趋势，而不良贷款率呈波动上升趋势。2017年-2020年9月末，拨备覆盖率分别为208.81%、182.09%、154.16%、140.84%，不良贷款率分别为1.82%、1.98%、1.84%、2.35%。

　　对此，中诚信国际评级报告认为，2020 年以来受疫情影响，部分客户还款能力下滑导致该行逾期贷款大幅增长，截至 6月末，逾期贷款较年初增长 43.02 亿元至 82.36 亿元，占总贷款的 6.58%；由于该行部分利息逾期 90天以上贷款未及时办理延期还款，此部分贷款未划入不良，导致 6 月末该行逾期 90 天以上贷款在总贷款中占比达到 2.54%，出现不良贷款偏离度，截至目前，该行已完成办理上述贷款的延期还本付息手续。

　　此外，截至 2020 年 6 月末，该行借新还旧及展期贷款（含无还本续贷）余额为 309.49 亿元，占总贷款的 25.04%，其中关注 3.79 亿元，不良 4.34亿元。在经济下行及新冠疫情影响下，逾期、展期、借新还旧等贷款易转化为不良贷款，导致2020年6月末该行的不良贷款余额已达26.11亿元，较年初增长27.87%。由于不良贷款增加，该行拨备覆盖率下降。

　　此外，中诚信国际还认为，宏观经济增速放缓，产能过剩企业经营压力上升，不良贷款和关注贷款增长较快，且逾期、借新还旧和无还本续贷等贷款比重较大，信贷资产质量承压，资产质量承压加大拨备计提压力，对该行盈利产生负面影响。

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