两线三区成过去，民间借贷利率超过19%有可能构成非法高利贷

说起民间借贷真的是让人又爱又恨，一方面能够缓解贷款方的资金压力，缓解一时的燃眉之急，另一方面因为高昂的利息及利滚利的方式让贷款方苦不堪言，因为贷款还不起弄的家破人亡的情形时有发生，被非法逼债的也不在少数，虽然之前司法解释中有着两线三区的规定，但是随着《民法典》及新的司法解释的实施，这一标准已经发生变化，那么超过多少的利率标准算违法高利贷呢，今天咱们简单了解一下。

民间借贷

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中约定了两线三区，即年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线，年利率不超过24%的部分属于司法保护区，此时约定的利息合法有效，贷款方有义务按照约定的利率支付利息。超过24%至36%的部分属于自然债务区间间间，当出借人主张该区间利息的法院不予支持，但是贷款方自愿偿还的，法院不再干涉。超过36%的部分属于无效区，超过的利息应当被认定为无效，已经偿还的可以起诉追回，这就是我们常说的两线三区。

两线三区

随着《民法典》的颁布实施以及最新的《最高院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对于民间借贷利息有了新的约定，24%不再是最低区，司法解释第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，简单的理解就是如果民间借贷利息超过了一年期贷款市场报价利率（LRP）的4倍那就属于非法高利贷。比如一年期贷款市场报价的利率为3.85%，那么4倍就是15.4%，超过这个利率就属于非法高利贷。

LPR利率

近一年期贷款市场报价利率是多少，根据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的数据显示，2020年12月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。按照这个比例来核算的话，1年期贷款利率最高为15.4%，5年期贷款利率最高为18.6%，超出的部分属于非法高利贷，司法解释自2020年8月20日开始实施，即2020年8月20日之后的民间借贷利息一般不超过上述的标准，超过的部分就属于非法高利贷了。

民间借贷

这对于众多的贷款者来说无疑是好消息，就像一年期贷款其最高的利息率下降了接近40%，但是我们依然不能掉以轻心，因为众多的出借方有可能会以贷款加产品销售的形式重新让利率回到一个较高的位置，这时我们贷款时提高警惕。如果您遇到民间借贷方面的问题可以关注我们的账号，更多精彩内容等你来看。