中国第4家银行宣告破产，储户的钱能否拿回来？房贷车贷要还吗？

银行破产今后不会再是稀奇事，目前我国已经有4家银行相继破产。从国内各行各业来看，银行的日子过得应该是最好的，工商银行去年净利润超过3000亿，每天净赚8个多亿，是全世界最赚钱的银行，四大国有银行的净利润之和更是接近1万亿。

但是，从今年开始，银行的日子也不好过了。国家为了支持实体经济的发展，通过各种措施来实现，其中银行业在今年要让利实体1.5万亿，今年前7个月，银行业通过降利率、贷款延期等措施已经让利实体经济8000多亿，全年目标实现在即。

此外，今年对于金融监管的力度再次加大，近段时间已经要求各大互联网平台下架互联网存款产品，其中就包括支付宝。互联网平台是很多中小银行线上拓展市场揽储的重要渠道，如今这一渠道没了，中小银行今后的日子更不好过。

那么，我国有银行破产的情况吗？有，目前国内已经有4家银行破产，都是地方性银行，第一家是海南发展银行，曾经在1998年因为信贷危机导致出现了挤兑潮，央行“出手”也没能挽回局面，最终宣布破产。

第二家是汕头商业银行，由于高息揽储、账外放贷等原因，导致出现了40多亿的坏账，最终被央行勒令要求停业整顿，直到今天都未能重新开业，第三家是河北省的一家农村信用社，因为经营问题，出现很多坏账，最终破产。

中国第四家银行宣告破产，这就是包商银行，是距离我们时间上最近的破产的银行。2019年5月，央行和银保监会接管了包商银行，2020年11月23日，银保监会正式批复包商银行进入破产程序，要知道包商银行的实力并不弱，还曾经入围亚洲银行前十强，如今却轰然倒下。

据了解，包商银行在接管时有466万个人客户，包商银行破产了，这400多万个储户的钱怎么办？截至今年10月，包商银行的总资产仅有4.4亿，负债总额却高达2059亿元，存在巨额的缺口，为了保障存款人的权益，央行为包商银行提供了200多亿的常备借贷便利。

如此看来，银行破产不再是稀奇的事情，那么假如储户存款的银行宣布破产，储户的钱能否拿回来？根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为50万元，具体是什么意思呢？

如果你在同一家银行机构存款的本金和利息不足50万元，那么即使银行破产，最后保险会赔付你的全部资金；但是，如果你在同一家银行存款本金和利息超过50万元，银行破产了，超出50万元的部分，只能从该银行破产清算的财产中受偿。

举个例子说明：小明在某银行存款30万元，后来该银行坏账太多最终导致破产，小明可以收到保险赔付的30万元，本金不受影响；大明也在这家银行有存款，存款金额高达80万，但是保险只能赔付50万元，剩余的30万元要从该银行破产清算的财产中“分配”。

那么，为什么偏偏要规定是50万元，因为央行在推出《存款保险条例》之前对全国所有银行的储户存款做过摸底调查，发现99%的账户存款不足50万元，所以即使有一天银行倒闭，保险赔付也能保障大多数老百姓的利益。

与此同时，还有一个值得关注的问题：银行破产之后，车贷房贷还要还吗？答案是：必须还。以包商银行为例，银保监会在今年4月份就批准了蒙商银行的筹建申请，包商银行的资产、业务及负债全部转让至蒙商银行和徽商银行，包商银行官网和APP都已经变更为蒙商银行。

所以，即使银行破产，你在银行的贷款必须要还，无论是房贷，还是车贷及信用卡等，都需要正常进行偿还。以前是还给包商银行，而现在蒙商银行已经“接手”，所以正常还款给蒙商银行即可，只是换了一个债权人，就是这样一个道理。