1986年参加工作，如果是在2020年办理退休，总的缴费年限为34年，其中视同缴费年限6年，实际缴费年限28年。
个人账户51000元，按照实际缴费年限28年来平均，平均每年计入个人账户资金为1821.5元，平均每月计入个人账户的资金为152元。平均缴费基数是每月1900元，这个平均缴费基数，应该是属于按照60%的缴费标准来缴纳职工养老保险。平均缴费基数低，主要还是在1992年到2000年之前的职工月平均工资比较低造成的，这是我们这一代人面临的共同遭遇，这是没有办法解决的。
如果是在2020年办理退休，养老金的计算需要按照2019年的职工月平均工资来作为计算依据，由于不知道你在什么地方，所以这个职工月平均工资是无法找出来的，比如2019年你们当地的职工月平均工资为7000元，那么每月的基础养老金为1513元，过渡性养老金为352.8元，个人账户养老金为366.91元，总计养老金为2232.71元。这个计算结果和我在2015年办理退休时，38年工龄拿2600多元基本上是比较吻合的。
但这个计算结果首先要声明的是不准确的，不准确主要还是在于基础养老金部分。基础养老金部分主要涉及的关键因素是平均缴费指数工资，我们计算的这个平均缴费指数工资，是根据个人账户的来推算的，但是个人账户中还包含了资金利息，除去资金利息以后，实际上的平均缴费指数工资是要低于1900元的；第二个因素是过渡性养老金的缴费指数，这个缴费指数有的地方是按照1.4来计算的，有的地方是按照1.2来计算的，这也是影响过渡性的养老金重要指标；第三是退休时上年度职工月平均工资，这个各地的差别是非常大的，职工月平均工资每高出1000元，对于基础养老金的影响大概是在100元左右。
综上所述，1986年参加工作，个人账户51000元，通过个人账户来倒推平均缴费基数，这个平均缴费基数是比较低的，加上退休地上年度职工月平均工资，视同缴费指数等的不确定性，所以按照现行的标准来预估，在2020年办理退休养老金不会超过3000元。
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