如果有100万，你会选择银行存款还是余额宝呢？

最近看到网友提问：如果有100万，你会选择银行存款还是余额宝呢？

余额宝都开始往银行引流了，你还在傻乎乎的将钱放在余额宝吗？

如果我有100万，在余额宝和银行里面肯定都会留一点钱用作生活开支，但是更多的资金肯定会选择其他的方式用来理财增值。

01银行存款

如果存款利率还是二十多年前的存款利率，那么我肯定选择将100万资金全部都存在银行中。因为在上个世纪九十年代，银行存款利率一度高达10%以上，即使从96年开始存款利率下滑，但是直到98年存款利率也还在5%上下浮动。

而从99年到目前为止，存款利率都维持在一个比较低的水平，自2015年央行调整存款基准利率之后，现在一年期存款利率大多都在2%以下，即使是五年期存款也少有利率高于3.5%的。单纯的就这个收益水平来看，跑赢CPI（居民消费价格指数，用来衡量通货膨胀）都困难，从货币贬值的角度来看，存在银行的钱那就完全是在贬值的。

02余额宝

所谓出道即巅峰，余额宝就是如此。最开始的时候余额宝的7日年化一度高达6%，货币基金本身风险就极低，再加上极强的灵活性，无疑彼时的余额宝就是理财的首选。

不过这个收益并不长久，到了19年的时候余额宝的7日年化更多是在2.3%附近，在收益上勉强强于一年期定期存款。如果说19年还可以尝试将资金放在余额宝，那么20年真的就不建议选择余额宝了，现在余额宝的7日年化基本上就是在2%左右浮动，在2020年的绝大多数时间这个收益更是在2%以下，甚至低于1.5%，还不如一年期定期存款。

并且前段时间余额宝还开始向银行存款引流，通过收益升级卡将货币基金中的资金存到对接的银行中，用五年期存款的利率来保证收益。因为存款能够随取随用，并且每7天派息也不用担心提前支取会按照活期计息大规模的损失利息，用这种方式将收益固定在2.8%。

03如何选择

不管是银行存款还是余额宝，目前的收益率都太低，不太适合用于个人理财，完全可以选择其他更合适的方式。例如：

1. 低风险：民营银行存款、大额存单、国债、货币基金、PR1理财产品

2. 中低风险：债券基金、PR2理财产品

3. 中高风险：混合基金、指数基金、股票基金

4. 高风险：股票、期货、期权、外汇

上面的方式中即使是低风险的产品在收益上也能超过余额宝和银行存款，这也是为何我不会选择将钱存在银行或者放进余额宝的原因。

对于我个人而言，有一定的风险偏好，测试为积极型的投资者，愿意用风险博取收益，如果有100万我会这么分配：①45万债券基金，20万用于炒股，15万定投指数基金，15万定投股票基金，还剩5万放在余额宝或者银行用作日常开支或者应急。（个人选择仅供参考，不构成投资建议或意见）

综上：如果现在还将个人的大部分资金放在余额宝或者银行存款用于理财，那么肯定不是特别明智的选择，收益过低。完全可以选择其他一些风险相当而收益更高的产品，如果有一定风险承受能力，还可以适当地选择一些中高风险产品用风险来博取收益。

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