明明是官方指定医院，为何生病不能赔？保险公司：官网说的不算

我们一直认为保险对绝大多数人来说都是有益的，也一直希望大家能以一个比较客观的态度去面对保险，但有时业内的一些拒赔案实在是令人不知从何说起。

将这些案子分享给大家是很有必要的，特别是对于买了保险的人来说，见识过的“奇葩”拒赔案越多，或许今后就会越注意，理赔也就更顺畅。

今天的拒赔案是一桩医疗险的案子，希望这个案例能为大家带去一些收获。

一、病人入院治疗，竟遭好医保拒赔？

好医保由于在支付宝上就能投保，一直是较受人们关注的明星产品，但随着投保群体的扩大，不少问题也暴露在大家面前，今天要分享的案例，就是一个好医保拒赔的案子。

1.案件回顾

2018年9月份，一位客户在支付宝上为丈夫投保了一份好医保长期医疗险。次年3月，客户的丈夫由于心律失常，需要进行微创治疗，于武汉亚洲心脏病医院接受手术。

该客户具有一定的保险意识，在这方面也较为谨慎，手术当天曾联系支付宝客服和人保客服，询问该医院是否在报销范围内，但两边的客服都无法给出准确的回复。

由于好医保长期医疗险是由中国人保承保的，该客户还在人保官网上进行了查询，确定该医院是人保网站上给出的指定医院，在此情况下，客户向好医保提出了理赔申请。

令人大跌眼镜的是好医保的回应居然是拒赔，而且理由是：该医院为私立医院，不在报销范围之内。

明明在人保官方网站上的指定医院接受治疗，术后却拿不到理赔款，这让客户大为光火，再度拨打了人保官方客服的电话。

熟料官方客服竟告诉客户官网上的指定医院并不作准，每款产品的指定医院都是不同的，该产品要求二级以上的公立医院才能理赔… …

无奈之下客户接受了拒赔的现实，自掏腰包付了3万多元手术费。

2.案情分析

和其他几十、上百万的拒赔案比起来，本案的金额不大，但却足以提醒大家要多留个心眼。

保险产品的理赔按合同约定进行，如果合同中明确说了必须二级以上的公立医院，那么不赔是正当的，被拒赔也能找到理由。

但本案的争议之处在于两点，第一，为什么支付宝和人保的官方客服都没有在事前告诉客户该医院不符合报销条件；第二，为什么人保官网上的指定医院名单不能作数，既然不准，为什么要放在上面？

这两个问题既然出现，多少能说明人保这方面的内部管理是存在一些疏忽的，而本案之所以拒赔，或许责任也不全在客户。

二、如何确定医院是否在报销范围？

医院的选择可以说是理赔的最后一道坎，客户完成了健康告知，按时足额缴纳了保费，花费超过了免赔额达到报销线，最后却卡在了医院上，确实是令人难以接受。

对这种案例除了一声叹息，我们也无可奈何，但还是要提醒大家以此为鉴，在看病时注意医院的选择。

具体应该如何判断医院是否符合要求？

1.咨询保险公司

直接打保险公司的客服电话，并且开启电话录音，这样可以在理赔时作为证据。这种方式也是最稳妥的办法。

2.查询医院资质

如果电话打不通或客服含糊其辞，可以自行查阅保险合同上对医院的要求，然后查询医院的资质。医院的资质可以通过各个省份的卫计委网站进行查询，如果主办单位显示为“个人”，说明是私立医院；显示为“政府”，则是公立医院。

通常不在报销范围的医院就诊，医疗险是不赔的，但事急从权。保险法规定，“被保险人因情况紧急必须立即就医”的情况下，保险公司不得以未在合同约定医疗服务机构治疗为由拒绝理赔。

结语：

其实保险公司之所以要规定治疗机构，初衷还是为了防止骗保，所以大家也无需过于苛责保险公司。总而言之，要保证理赔，我们还是必须做好该做的事情，比如如实告知、及时报案等，必要时也可以留个心眼，保留与保险公司沟通的证据。

当然，最重要的是一定要看清条款，一切以条款为准。