资讯：综合化与创新并行 平安银行跨境金融助力中国“稳外贸”

中国的跨境服务正在加速前行，这也正是今年进博会的亮点之一。

由于疫情席卷全国，国际环境错综复杂，黑天鹅事件层出不穷，对外贸易备受打击。今年四月，中央政治局会议重申“六稳”工作，并强调将进一步加大力度。其中，“稳外贸”已经成为稳住中国经济的重要一环，也将对保就业、保市场主体、保产业链供应链稳定等“六保”工作起到重要作用。

实际上，从去年开始，一系列促进外贸发展、跨境服务的利好政策层出不穷。有分析人士认为，从服务贸易入手稳外贸，有利于创造更多合作机遇、激发合作潜力。

这也让银行等金融机构跨境金融如火如荼。作为跨境金融的先行军，平安银行的跨境金融再度升级。相较于2016年整合并构建跨境金融之初“以金融产品为主导”，已经转向为“以客户需求为主导”，创新层出。在今年复杂多变的国内外环境之下，平安银行的跨境金融服务帮助企业共渡难关，助力中国“稳外贸”。

创新跨境融资模式助企业“走出去”

支持外贸企业，除了帮其避险以外，助其融资也是重要一环。今年以来，多地均出台了针对跨境贸易融资的支持举措。

近日，上海出台推进贸易高质量发展36条实施意见提出，放大金融支持贸易发展的效能。支持金融机构为外贸企业提供跨境人民币贸易融资和再融资。进一步升级银税服务平台，为诚信纳税的贸易企业提供无抵押纯信用贷款。鼓励政策性银行联合商业银行开展转贷款业务，确保小微企业贷款利率保持在合理水平。扩大出口信用保险覆盖面，提高风险容忍度，缩减定损核赔时间。

在新形势下，商业银行正在为外贸企业提供更加适合市场、灵活多变的融资模式。

今年大宗商品市场震荡不断，国际原油历史首次出现负价结算，这让中国原材料相关行业看到市场机会。

为了帮助中资原油进口企业抓住市场机会，平安银行创新推出大宗商品跨境人民币贸易融资业务。针对主要生产原料为原油、进口需求较大的原油炼化中资企业，结合原油结算的特点，推出了以人民币为结算币种的进口信用证、进口代付等贸易融资业务，可以通过NRA、FT等多种账户类型向客户提供跨境融资服务。

今年前三季度，平安银行就为某石化企业办理跨境人民币贸易融资超过50亿元，满足了该企业日常生产经营的融资需求，为客户新增产能提供了有力的资金支持和保障。

与此同时，作为中国最早开办离岸业务的银行之一，平安银行已经形成了独具特色的离岸金融服务，而在今年全球经济环境低迷之时，平安银行还为企业提供跨境融资服务和跨境银团贷款服务。

今年9月，平安银行以境外较低成本的离岸资金，为某生物公司叙做离岸外债贷款，为其疫苗研发、生产和日常经营周转提供持续的资金保障，在疫情期间为客户新疫苗的研发和投产贡献力量。而今年7月份，平安银行更是成功落地某中资境外企业3亿美元离岸银团贷款项目，得到同业多家银行的高度关注和企业客户的高度认可。

创新外汇避险工具守好企业“钱袋子”

在疫情肆虐全球之下，国际市场的动荡频频，汇市波动加剧。5月开始，人民币对美元汇率出现大幅走高，升值速度多年来罕见。市场认为，今年不确定性因素陡然上升，人民币汇率后续的双边波动也将会更加显著，汇率因素已成为企业财务避险中不可忽视的重要因素。

外贸企业进行汇率避险最主要的方法之一，就是通过银行机构提供的金融衍生产品进行避险，如何根据市场环境制定适合自身的避险策略，如何挑选日益多样化的避险工具，逐渐成为企业管理汇率风险的重中之重。

作为跨境金融服务的先行者，平安银行不断作出创新尝试。今年，平安银行就建立“平安避险”专家团队，针对不同的市场环境帮助企业定制贴合企业需求的外汇套保策略和产品组合。

如当企业预判未来人民币波幅将继续扩大且对走势难以判断时，可以选择由买入和卖出两个相反方向期权组成的区间远期组合产品，该组合既能帮助企业在不利的情况中规避风险，又能使企业在有利的情况中适当参与汇率波动。

当企业认为目前远期价格不具优势时，可选择在远期基础上配套卖出同等金额的单个期权，即构成增强型远期组合产品，可帮助企业有效优化远期价格。

而企业除了可调整卖出期权的执行价外，还可通过调整卖出期权的比例来优化普通远期价格，即成为比例远期组合产品。

与传统的远期掉期产品不同的是，“平安避险”团队建议企业管理者转变人民币单边走势的固定思维，对人民币双边波动常怀敬畏之心，认识到通过套期保值工具对冲汇率风险的重要性，建立风险中性避险策略，了解套期保值的核心是管理风险、对冲风险，而非盈利手段。

数据显示，2020年1-9月， 平安银行利率互换及外汇衍生品代客交易量878.88亿元，同比提升22.3%。

金融科技先行的综合化服务助力“稳外贸”

金融创新不仅在具体业务模式上的创新以外，也在于金融科技的创新，这让银行在不断变化的市场中，运用综合化的服务，寻找到更多的机遇与可能性，更助力中国“稳外贸”。

2016年，平安银行开始发力跨境金融之初，就开始整合资源，着力做智能化的跨境金融服务。2019年12月平安银行香港分行正式对外营业，正式开启平安银行走向国际化的新征程。这意味着平安银行将可以充分发挥在岸、离岸、自贸区、NRA、海外分行五大跨境金融服务体系优势，持续创新金融服务。

如今平安银行的跨境金融服务，已经形成“跨境投融资、跨境资金管理、跨境贸易金融、跨境同业金融、跨境e金融”五大产品体系，同时依托集团在人工智能、生物识别、区块链、大数据等领域的核心技术和资源优势，将前沿科技全面运用于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理的各个领域，积极推进跨境金融服务全流程线上化、智能化，为客户提供境内外、本外币、离在岸一体化的跨境金融综合服务，全方位支持客户全球布局及发展。

据了解，平安银行跨境金融为全球几十个国家和地区设立的近2万家企业提供全方位的离岸金融服务，为1万多家境内中资及外资企业提供全方位的在岸外汇跨境金融服务，为超过500家企业提供跨境融资服务，为超过200家境内银行分支机构提供跨境同业金融服务，管理外币资金折人民币2000多亿元，境内外币存贷款规模位居股份制银行首位，离岸业务主要经营指标持续保持同业第一，跨境金融品牌获得客户和市场的广泛认可。

实际上，在银行业等金融机构的不断创新与支持中，外贸已经出现向好势头。据商务部数据显示，今年前三季度，我国外贸进出口总值23.12万亿元，比去年同期增长0.7%，外贸逐季回稳向好，贸易规模和国际市场份额双双提升。

未来，随着“一带一路”战略的不断深化，跨境电商等跨境贸易的发展，中国的外贸行业仍将有更广阔的天地，成为我国经济的重要支撑之一。如平安银行等金融机构的支持，也将成为中国未来外贸发展强有力的后盾之一。