断供潮来临，法拍房激增。银行从老百姓手中拿了不合金融原理的钱

先上数据。①中国的法拍房数量飙升。根据阿里法拍网的数据，2017年法拍房的数量仅7000套，2018年2万套，2019年50万套，截止到目前，超过120万套。

②二手房挂牌量快速上涨，现在超过10万套的城市非常多。重庆将近6万套，天津超过14万套，成都超13万套，沈阳超过12万套。

断供潮

房价早已经翻了几倍，当地刚需根本支撑不了高价，就算炒房者把房产抛出，那也是有价无市。

现如今，经济不景气，店铺大量关门，个人收入水平没有提升，但房贷利率却没啥变化。可以说，银行没有遵循金融原理，从老百姓手里拿了不合理的钱。

贷款买房要付房款和利息。利息一定是正的吗？不一定，日本就是负利息。2020年3月份，日本房贷年利率继续下降。5年固定的房贷利率下降了0.030%，11年以上35年以下的固定房贷利率下降了0.040%。相比中国的4.35%（2020年2月28日）日本0.399%的年利率会不会让你吃惊？利息是正是负，看利息的来源。利息是对未来收入的透支，逐年增长的个人收入是利息的来源。如果收入下降，那利息自然就失去了来源，成为无根之水。无水之地如果硬要挤出水来，那大地就会干裂。现在的断供潮，法拍房激增，就是银行不顾老百姓个人收入缩水的事实，不尊重利息的金融原理，从老百姓手里拿了不该拿的钱。老百姓的收入缩水了，银行的收入凭啥就要维持不变？完全没道理。如果最终银行拿走了太多的无根之水，那一个个家庭都会枯萎。到时候，发生了经济问题、社会问题，都要由银行负责。

日本房贷利率

对于中国住房按揭贷款来说，中国既没有个人破产法，也没有对其合约给出其债务为有限责任的规定。在这种情况下，中国个人住房按揭贷款的债务责任是无限的。也就是说，如果中国的房地产价格大幅下跌，居民所持有的住房成为了“负资产”。如果居民选择了“断供”，这时不仅做贷款的银行可能收回该住房，而且该居民所欠下的债务还得继续还，直到其债务全部还清为止。但是，这是因为银行收了不合金融原理的钱，银行是没道理的。而无限债务责任将产生什么社会问题，我们也不敢预测。只是，这问题需要有人买单，谁收多了钱，谁买单。

个人住房贷款的债务责任应该有限，无限的债务责任肥了银行，却把老百姓的钱包给榨干了。个人住房贷款，美国实行的是有限债务责任。居民只要“断供”，把住房交给银行，其债务就可中止，不至于倾家荡产，露宿街头。我就想问问，中国个人住房贷款实行的无限债务责任，对断供的老百姓要怎么交代？这样的断供，能不能记入个人征信，能不能算老赖？如果能，那个人征信还有公信力吗？个人征信记录还能评定一个人的信用吗？我们都说要诚信，但诚信的前提条件是大家都尊重因果关系，都守规矩。没有这个前提，诚信就是浮云。

贷款利息远超个人收入水平，

最后，希望大家看完文章后，好好想想，是不是这么回事？有钱的就不用看了，不存在这个问题。主要是各位普通工薪阶层的人士，可以评论评论，探讨探讨，毕竟理越辨越明！