为什么我们努力工作，却依然很穷？从财商角度看财富

在这个浮躁的时代中，已经很少再有年轻人否认钱的作用。

很早以前，我们会说，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。

但时至今日，已经变成了钱真的是万能的，虽然大城市的公厕已经免费了，可没有钱真的是寸步难行的。

因为在某种程度上来讲，金钱确实是能够买来生命，也能够买来时间。

但是问题就来了呀，无论是我们在生活中有些许阻碍，还是我们混的一帆风顺得顺风顺水，在我们独自努力的情景下，职位上我们可能很出色，事业上我们也许挺成功，可只要我们仍然厮混在金字塔的中部或底部，我们似乎就总是在有钱与没钱的边缘徘徊。

每当遇到财务问题、夜深人静偷偷反思的时候，我们总是在为自己打气：挣钱，我要赚更多的钱。

好像挣钱，或者说挣一大笔的钱，就是我们解决所有问题的唯一办法。

然而一夜暴富真的那么简单、容易、有手就行吗？

在《大投机家》的开篇中，德国证券教父安德烈克斯托兰尼曾说过这么一段有关暴富的话：

在信息越发与财富相关联的时代，曾经的一夜暴富如今看来似乎只剩下简单的三种通路：

1.一个幸运的商业点子。

2.一场有钱的婚姻。

3.投机。

在这里呢，我们不讨论一夜暴富的途径和可能，我们仅仅从自身来看，为什么我们总是很穷呢？

实际上，依照上述的象限架构分析，从我们每个人或者每个家庭的收入分配结构上，我们就能够看出，为什么我们的钱总是不够花。

因为即便我们的收入逐步递增，但我们的支出与负债也是逐步递增的。

更关键的是在我们每个月的收入到账之后，这个钱总是先去解决固定支出部分，接着去解决的是负债问题，而不是有可能给我们带来收入的资产配置，对吧？

所以，归根结底，在上述的收入分配结构中，并不是我们不了解开源节流的道理，也不是我们没想过去解决眼前的问题与未来的规划，其根本在于我们对于财富概念的不清晰，毕竟我们从来没在学校和家庭中系统地学习过怎么花钱和怎么攒钱，我们在过去的教育中，只学会了如何挣钱，对吗？

那么什么是财富的概念呢？

针对于财富的理解，在这里，懒蛋为大家引入一下外星人巴克敏斯特·富勒的一段话：

财富就是支撑一个人生存多少时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？

从这句话中，我们不难看出，财富，实质上是在工作之外支撑我们正常生活或者保障我们生存的一种能力。

而由此延伸出来，对于我们而言，财富，其本质无非就是两种：存款与资产。

存款呢，我们就不多说了，自古以来我们国人就喜欢存钱，因为这就像一份稳定的工作一样，会给我们带来对于金钱的安全感，对抗我们对于没钱的恐惧。

而资产呢？

从财商的角度而言，什么才应该算是资产呢？

房子？

车子？

严格来说，能够保值，并且其增值速率能够覆盖抵押贷款及利息的房子，确实是我们的资产。

但是如果在生活的便捷与必要性之外（也就是不影响我们正常生活的前提下），其增值和保值的速率，即便加上租金收入，也不能覆盖我们的抵押贷款的，比如说需要油耗、保险而且还到手就贬值的车子，这其实不应该算作我们的资产。

虽然在我们做其他抵押贷款或者是借贷的时候，车子可以作为抵押物或者交易物换取流动资金，但是在日常的生活中，除了便利之外，它是消耗掉我们很大一部分收入的，对吗？

那么，在财商角度而言，具体应该怎么理解资产和财富呢？

什么算是资产呢？

为了避免我们来自于传统概念与生活上的误区，也为了更好地在财商角度进行理解，实际上我们可以做一个假设。

假设说，把我们每个人或者每个家庭都看作一家公司，那么每月的收入，其实就是我们的现金流，对吧？

那这个现金流都需要解决什么问题呢？

首先，现金流需要维持我们的生存，对吧？

也就是首要帮助我们解决的肯定是支出的问题，维持我们公司正常的生存、发展、运营，以及有必要的布局。

其次，在解决生存问题之后，解决什么呢？

解决生活的问题，对吧？

也就是流向了负债部分，对吗？

因为我们很多情况下，之所以负债，就是为了更好的生活或者保障我们现有的生活质量，对吗？

而说到这里，我们很多情况下的入不敷出，或者说很难存下盈余，其关键点大家应该能够明白了吧？

实际上，就是我们的现金流在解决了支出与负债部分之后，基本上所剩无几甚至可能都不够用了，是不是？

那本质上而言，现金流在解决了生存问题之后，最应该流向的是哪里呢？

肯定是资产部分呀，对不对？

当然了，这里的资产部分呢，与我们常规理解的资产不同（划重点了，老哥老姐们）

通常情况下，我们理解的资产是什么呢？

车子，房子，金子等等固有形态的产业或者家当，对么？

但从财富管理的角度来看，这些固有的家当，应该算作是我们的身家，而并不全部算作资产。

这些身家，是我们已经拥有的财富一部分，但是这部分财富，却是受到了经济环境制约的：

① 不能迅速地进行流通，需要有变现环节；

② 快速变现过程中，变现价格并不能总是一定等同于市场价格，甚至在刨除手续费、税率等交易损耗后，其变现价格是有很大可能低于其本身价值的；

③ 这一部分的资产，并不是总能及时地补充我们的现金流；

所以，在将我们个人或者家庭看作一家公司后，什么是最好的资产呢？

在财商的角度而言，在这种时候，资产，应当是在每个月的现金流经营收入之外，额外为我们提供收入、补充我们现金流的投资布局，就像是有房租可收的房子，有固定收益的厂房、设备，稳定利润率的有价证券、信托基金等等等等。

因此，我们在经营我们的公司的时候，最重要的营收增长点与风险管理点分别在哪里？

① 现金流的稳定+资产收入的提高；

② 支出的把控+风险管理的控 制；

至此，回过头来看，由外星人巴克敏斯特·富勒的话延伸出来，什么是我们的财富呢？
财商角度的资产，才是我们最大的财富。

而在清醒地了解到我们的财富根本为何之后，我们是不是对于更好的经营我们的“公司”，就有了更清晰的思路与入手点呢？

其实很多时候，并不是我们不会管理自己的财富，而是因为我们在以往观念的惯性中，已经习惯了对于财富的理解与误区，以至于我们在自身的经营管理上显得一塌糊涂，努力工作，却依然拮据。

嗯，以上关于财商中财富的理解，我们今天就先了解到这里，大家喜欢的话可以收藏、转发。同时，了解更多财商干货，抑或大家有什么感兴趣的内容，可以留言告诉懒蛋，懒蛋期待你的关注，陆续更新，为您分享更多干货知识与段子，谢谢。