移居德国必修课，德国医保费用多少？如何选择公立或私立保险？

德国的医疗保险分为公立和私立，构成的双元化体系。公保是为了社会普遍基本医疗保障而设立的，私保则是为了提供更优质的医疗服务而设立。

选择更加适合自己的私保可能对自己更有利，价格还可能比公保更低。所以对于移居德国的朋友来讲，保险是重要的一课。

私立保险购买资格

私立保险的便利，直接抢占了高端资源与高端服务，只有限定了参保人数，才能有效保持稀缺性，在很多国家，私人保险都是通过高额保费来控制参保人群，在德国则是通过购买资格，直接限制了私人保险的参保人群，只有10%的国民享有高端私保的参保资格。

在德国拥有私立保险购买资格的人群有：

1.年收入超过62550欧元的雇员（2020）

2.学生，包含35岁以下博士

3.公务员，政府机构等任职人员

4.特殊行业工作人员及个体户，如艺术从业等

5.企业法人

私立保险优势项目

医疗资源的分配、医疗服务的品质，在任何一个国家都是不可能绝对平衡的，私立保险所带来的便利，即使是在就医环境普遍优越的德国，依然是肉眼可见。

1.药物

公保：处方药可报销，每个处方自付约5-10欧元

私保：处方药无自付，除处方药外，提供高端进口药物、最新研发药物；

2.医生

公保：支持普通家庭医生，不支持主治医生、专家医生自主选择；

私保：支持普通和私人家庭医生，住院或手术等治疗期间，自主指定主治医生、专家医生；

3.住院

公保：支持多人间，每日住院费约10欧自费

私保：可选单人间与双人间，无自费

4.体检

公保：支持特定体检项目，根据年龄约定

私保：增加体检项目，降低筛查年龄限制

5.等待

公保：按照治疗时间与医生安排，许有较长的等待期

私保：可直接就诊，无等待期

6.其他

公保：牙齿、眼镜、复健、中医理疗等，无报销或报销比例低

私保：牙齿报销比例高，支持专业洗牙，眼镜、复健、中医理疗等可报销。

私立保险价格计算

德国的医疗水平、就医环境、药品质量处于世界领先水平，所以医疗成本很高，由于德国的保险制度早已实现市场化，很多私立保险甚至会比公立保险还要便宜，以此获取客群。

公保价格由个人收入决定，约为工资收入14%，个人与雇主各承担7%，也就是说高收入人群与低收入人群保费虽然天差地别，享受的就医环境却完全相同，保障了高收入人群对低收入人群、失业人群的补偿。

公保的价格由个人收入决定；而私保的价格由年龄和健康状况决定，甚至在没有门诊和牙齿治疗的情况下，最高可以每年获得1600欧的返款。

通过两个实例来了解下私保价格：

例1.企业法人，35岁，月收入3000欧元，公保每月保费420欧元，私保每月保费300欧元，一年内仅进行了洗牙、体检，第二年返还保费600欧元。

例2.高收入雇员，40岁，月收入6000欧元，公保每月保费840欧元，私保每月保费450欧元，一年内仅进行了体检，第二年返还保费1400欧元。

乘风德国（W_Consulting_GmbH）

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我在写，你在看，乘风破浪总相伴。 乘着风，来德国。