武汉农商银行被罚没900余万元 涉虚增小微企业贷款等21项违法违规事实

9月18日，中国银行保险监督管理委员会湖北监管局（以下简称湖北银保监局）连发15张罚单，被处罚对象均为武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称武汉农商行）。根据罚单，武汉农商行涉及21项违法违规事实，共罚没合计937.86万元。

根据武汉农商行2019年年报，2019年该行归母净利润下降超过三成。2019年，武汉农商行实现营收82.05亿元，较上年减少3.99亿元，同比下降4.64%；实现归母净利润为16.39亿元，较上年减少7.09亿元，同比减少30.20%。

涉虚增小微企业贷款等21项违法违规

近期，湖北银保监局依法查处武汉农村商业银行违法违规行为。针对武汉农村商业银行未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、违规向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，湖北银保监局依法对该行罚没合计937.86万元，并对14名责任人员给予警告的行政处罚。

湖北银保监局表示，下一步，该局将继续按照银保监会决策部署，坚持依法严格监管，督促银行保险机构加强合规建设，做好防范化解金融风险工作。

根据罚单，武汉农商行的主要违法违规事实包括：

（一）未按规定向监管部门报送关联交易情况报告

（二）违规向关系人发放信用贷款

（三）重大关联交易未按要求进行审批

（四）超授信额度且违规审批发放贷款

（五）贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销

（六）内部问责不及时

（七）贷款五级分类不准确

（八）贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用

（九）贷后管理不尽职导致信贷资金回流借款人

（十）贷后管理不尽职导致信贷资金违规用于购买本行理财产品

（十一）贷后管理不尽职导致以贷收息

（十二）贷后管理不尽职导致抵押物长期悬空

（十三）贷前调查不尽职导致向失信被执行人发放贷款

（十四）违规为地方政府提供债务融资

（十五）未严格执行受托支付

（十六）违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款

（十七）办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款

（十八）未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，虚增小微企业贷款

（十九）同业存放款项违规纳入一般性存款核算

（二十）违规办理纸质银行承兑汇票

（二十一）经营债券不审慎

2019年利润下降超三成

武汉农商行官网显示，该行是国务院、中国银保监会批准成立的全国首家副省级省会城市农村商业银行，于2009年9月9日正式挂牌成立。截至目前，全行200余网点遍布武汉城乡，并在湖北省内设立了咸宁分行、宜昌分行、黄冈分行，在江苏、广东、云南、海南、湖北、广西等六省（区）设立47家村镇银行。

今年，由于新冠肺炎疫情影响，武行农商行年度报告内部审批程序尚未完成，无法如期披露，该行2019年年度报告姗姗来迟。7月末，武行农商行发布了2019年年度业绩报告。

截至2019年末，武汉农商行（集团口径，下同）资产总额达到2994.9亿元，较上年末增加326.54亿元，增幅为12.24%；总负债为2744.78亿元，较上年末增加314.49，增幅为12.94%。

2019年，武汉农商行实现营收82.05亿元，较上年减少3.99亿元，同比下降4.64%；实现归母净利润为16.39亿元，较上年减少7.09亿元，同比减少30.20%。

武汉农商行的不良贷款率在2018年末出现了超过1个百分点的增幅，2019年末不良贷款率有所下降。截至2019年末，该行不良贷款（后三类）余额为43.27亿元，同比下降14.43%，不良贷款率为2.78%，较上年末下降0.81个百分点。

不过值得一提的是，湖北银保监会查处该行的违规行为中包括了贷款五级分类不准确。

截至2019年末，该行对关联方授信余额93.45亿元，其中关联法人授信余额92.98亿元，关联自然人授信余额0.48亿元，关联方缴纳的保证金及质押的存单和国债金额为0.03亿元。全部关联方授信净额（扣除缴纳的保证金及质押的存单和国债金额后的余额）93.15亿元，占资本净额的比例为33.38%，公司单一关联方的授信集中度为4.36%，对单一关联法人或其他组织所在的集团客户的授信集中度为9.36%。