最近，很多东莞朋友都在咨询一款产品 ——市民保。
这款产品只需 69 元，就能报销最多 300 万医疗费，而且不限年龄，不限职业，只要有东莞医保就能买。
那么，市民保的保障具体怎么样？到底值不值得买？今天我们就来详细分析。
一、东莞市民保，保什么
市民保是一款商业保险，由人保财险承保，主要报销医疗费和20 种特定药品费。
它的具体保障如下：
如果生病住院，经过医保报销后，个人自付超过两万的部分，可以再报 80 - 85%，最高报销 150 万。
这里提醒大家，一定要激活医保电子凭证，报销比例可以提高 5%。
除了住院费用外，如果是20 种特定药品费，没有免赔额，直接报销 85%。
特定药品的清单如下：
那么，市民保具体怎么报销？我们举个例子说明：
孙先生由于肺癌住院，医保目录内 的费用一共花了 24 万，医保报销后自己还要掏 6 万。另外，购买特效药 “泰圣奇” 花了 20 万。
如果有市民保，那可以报销：
- 医保内住院费：（6 万 - 2 万）* 85% = 3.4 万
- 特定药品费：20 万 * 85% = 17 万
一共报销 20.4 万。
要是没有市民保，孙先生要自己掏 26 万。但有了市民保，自己只用掏 5.6 万，大大减轻了医疗费的负担。
了解完市民保保什么，再来看看它不保什么。
二、东莞市民保，哪些情况不赔？
市民保没有健康告知，和医保一样可以带病投保。
但要注意，对于投保前已有的部分疾病，市民保是不赔的。具体如下：
如果投保前已患有上述疾病，那么后续的治疗花费，都没有办法报销。不过除此以外的其它疾病，仍然可以报销。
另外提醒大家，一定要先经过东莞医保报销，否则市民保一分钱都不会赔。
上周我们也详细分析过 东莞医保，感兴趣的朋友可以点击查看。
三、市民保适合谁买？
通过前面的分析可以知道，市民保最多只能报销 85% 的医疗费，仍有一部分钱需要自己承担。
所以身体健康的朋友，更建议优先选择百万医疗险，100 % 报销，保障会更好。
以前面的孙先生为例，市民保报销后，自己仍要掏 5.6 万。如果有 尊享 e 生 2020 这类百万医疗，癌症 0 免赔，这 5.6 万也能全部报销。
要是买不了百万医疗，那市民保也可以作为有力补充，主要适合以下三类人群：
1、 年龄较大
百万医疗都有年龄限制，超过 65 岁就很难买到了。而市民保不限年龄，即便 90 岁也能买。
2、 身体欠佳
如果不能通过百万医疗的健康告知，或者有些责任被除外承保，可以买市民保作为替代。
3、 高危职业
比如飞行员之类的高危职业，绝大多数医疗险都无法投保。而市民保不限职业，任何职业都能买。
如果是以上 3 类人群，市民保是非常不错的选择。
四、 市民保，要怎么买？
市民保的参保时间是今年的 8 月 21 号 - 9 月 30 号，买完后，从10 月 1 号开始统一生效。
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