忘交保费怎么办？别慌，还能补救！

保哥经常在后台收到这样的咨询：“今年的保费忘记交了，该怎么办？保单会不会失效？”

确实，现代人生活压力大，有时候忙起来是什么也顾不上，连日常的水费、电费、煤气费也忘记交，更不用说那些一年只用交一次的保费了。

那么，忘交保费后果严重吗？怎么做才能避免忘交保费呢？

今天保哥就来跟大家聊一聊这些问题。

忘交保费有损失吗？

首先，保险公司早就考虑到了我们会出现忘交保费的情况，所以在保险合同中专门设置了一个宽限期。

宽限期一般为60天（具体时间以产品条款为准），在这期间保单依然有效，万一出险，也可以正常理赔。

所以，如果我们能在宽限期内补缴完保费，基本上就没有什么损失。

但如果过了宽限期，还没有补缴上保费，就会进入到：中止期。

一般情况下，从停止缴纳保费的第60天到2年内，为中止期。在这期间，保险公司不承担任何责任，出险也不会赔。

但是，如果我们还想继续拥有这份保障，可以申请保单复效，不过需要补缴复效时应缴纳的全部保费及利息。

另外，申请保单复效，大多数保险产品都需要再次进行健康告知，如果核保通过，还会重新进入等待期，几乎相当于重新投保。

如果核保通不过，保险公司不接受复效申请，那我们就只能选择退保，拿回保单的现金价值。所以，保哥不建议大家拖到这个时候才补缴费用，毕竟这样被动的局面并不是我们每个人都可以承受的。

要是过了中止期，还没想起来补交保费，那就进入到了最后一个阶段：终止期。

而终止期就意味着你的保单彻底失效了，除了返还给你保单的现金价值，保险公司再也不会接受你任何形式的挽回了，与此同时，你还要面临没有保障的“裸奔”局面……

怎么做才能避免忘交保费？

看到这里，相信很多小伙伴都能感受到，保单失效的后果真的挺严重的，那么怎么做才能避免忘交保费呢？保哥建议你做好以下几点：

1、做好保单管理

大多数人都有不止一份保险，如果再算上家人的保单，那就更多了，而且不同保单的缴费时间、保险公司、扣款银行可能都不一样，如果没有做好保单管理，就很容易忘记缴费。

所以，我们在买了保险之后，一定要做好保单管理，比如可以将自己和家人的保单分类整理到一个EXCEL表格中，定期查漏补缺、查看保单状态、做好备忘。

另外，大家买完保险一定要告诉家人，最好把保险合同打印出来交给他们保存，这样如果真的出险了，他们也能及时向保险公司申请理赔。

2、做好保单保全

一般保险公司在缴费期前都会以短信、电话或邮件的方式进行缴费提醒。

但如果我们更换了联系方式，就可能会因为收不到提醒而忘记缴费。所以保哥建议大家，如果更换了手机号或者邮箱，一定要及时告知保险公司，以便保险公司能顺利联系到我们。

如果资金不足，交不起保费怎么办？

除了忘交保费，如果大家遇到资金周转困难交不起保费的情况，还可以通过下面几种方式来缓解缴费压力：

• 短期资金缺口

1、善用自动垫付

如果我们投保的产品带有自动垫交功能，那么到期交不上保费，保险公司就会优先用保单的现金价值来垫付保费，这样就可以给我们留出一定的缓冲时间。

不过，保险公司用现金价值垫付保费的同时也会收取一定的利息，因此，后续我们补缴保费时，还需要支付相应的利息。

另外，如果保单的剩余现金价值不足以缴纳一期保费的话，那么过了宽限期后，保单依旧会进入中止期，出险也不会赔，所以大家还是要及时补缴。

2、保单贷款

如果我们投保的产品带有保单贷款功能，那么我们还可以通过保单贷款来补缴保费。

保单贷款，简单来说，就是把保单抵押给保险公司获取一定的资金，贷款的额度一般不得超过保单现金价值的80%（具体比例以产品条款为准），时间一般为6个月，在这期间，保障依然有效。

但需要注意的是，一些产品在有贷款的前提下，需要优先偿还贷款，因此无法实现用保单贷款来交保费，建议大家在贷款前详细咨询一下保险公司。

• 长期资金缺口

1、减额缴清

如果我们投保的产品带有减额缴清功能，那么我们就可以选择停止缴费，保险公司会扣除保单当时的现金价值充作之后的保费，给保额打个折扣，但保障依然有效。

比如原来50万的保额，减额交清后，保额降到10万，那么后续的保费不用再交了，保障也依然有效，只是保额比之前少了。

2、退保

当然，以上办法都行不通的话，还可以退保，不过前面我们也说过了，退保的损失比较大，所以，不到万不得已，最好不要退保。

写在最后

总而言之，保单失效带来的损失还是挺严重的。

所以，为了避免忘交保费导致保单失效，希望大家都能合理规划自己的保费预算，做好保单管理、保单保全，这样，万一不幸出险，我们的保障也能及时发挥作用。