深圳放大招！这款专属团体医疗险不限年龄，最高保额300万！

最近，深圳放了个大招，联合14家保司，推出了一款“专属团体医疗险”。

不限年龄，健康告知宽松，统一费率，社保内外费用都可以报销，最高保额达300万。

9月1日起，刷医保卡就可以买。实名羡慕深圳的朋友。

那么，这款专属团体医疗险保障究竟如何？适合哪些人买？远虑君今天就来给大家分析一下：

• 深圳专属团体医疗险，有哪些保障？
• 深圳专属团体医疗险，怎么报销？
• 要不要买？适合哪些人买？

一、深圳专属团体医疗险，有哪些保障？

在深圳原本就有一款惠民保险：深圳重疾补充医疗。

远虑君将二者的保障内容做了个对比，如下：

可以看到，无论是从保障范围还是报销比例来说，深圳专属团体医疗险都要优秀得多。

产品主要包含以下四项责任：

• 住院医疗及住院前后门急诊
• 特药保障
• 质子重离子保障
• 恶性肿瘤放化疗关怀津贴

拆分来看：

1、住院医疗及住院前后门急诊

这项责任可以保障住院期间以及住院前7天后30天门急诊产生的医疗费用。

分为社保内、社保外两个部分，各设置了1万免赔额，最高100%报销。

在里我们做过各地惠民医疗保险的汇总，大部分产品只能报销社保内住院费用。相比之下，深圳专属团体医疗险的保障范围算是比较宽的。

2、特药保障

这项责任同样也分为两个部分：

• 重疾补充医疗险所包含的13种特药；
• 新补充的20种特药

这两部分，也都各设置了1万免赔额，最高100%报销。

3、质子重离子保障

这项保障不设免赔额，100%报销，最高可以报销100万。

限定的医院有2家：上海质子重离子医院、暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心。

4、恶性肿瘤放化疗关怀津贴

经医院确诊为自出生以来初次罹患恶性肿瘤，并进行化学疗法或者放射疗法治疗的，可以获赔1万元津贴保险金。

这项责任是一次性给付，同一被保险人只能获赔一次。

二、深圳专属团体医疗险，怎么报销？

这款产品的报销规则特别复杂，最主要的，是它和深圳医保及深圳重疾补充医疗是一种互相捆绑的关系。如果没有经过这两者的报销，作用会大打折扣。

正确的报销顺序应该是：医保先报销 → 再用深圳重疾补充医疗报销 → 最后再用深圳专属团体医疗险报销。

所以，大家也别忘记了，在每年的5-6月左右及时参保深圳重疾补充医疗险。

回归正题，这款医疗险，能帮我们报销多少钱呢？远虑君通过2个简单的例子来为大家说明：

例一：

深圳市民远先生因患重疾在深圳市三甲医院住院治疗，经过深圳医保和深圳重疾补充医疗报销后，仍需自费40万，其中：

• 社保内治疗费用： 15万；
• 社保外治疗费用： 10万；
• 补充特定药品目录内的药品：15万。

则通过深圳专属团体医疗险可以报销：

• 社保内治疗费用： （ 15-1）*100%=14万；
• 社保外治疗费用： （10-1）*100%=9万；
• 补充特定药品目录内的药品：（15-1）*100%=14万；

个人最后还需自费3万元。

例二：

深圳市民远先生因患重疾在深圳市三甲医院住院治疗，未参加深圳重疾补充医疗。经医保报销后，仍需自费30万，其中：

• 社保内治疗费用： 15万；
• 自费特药（原13种）： 15万。

则通过深圳专属团体医疗险可以报销：

• 社保内治疗费用： （ 15-1）*30%=4.2万；
• 自费特药（原13种） ： 15*（1-70%）-1=3.5万

个人最后还需自费22.3万元。

三、要不要买？适合哪些人买？

要不要买这款医疗险？我们得先弄清楚它有哪些优点和缺点。

1、优点

① 超宽松的健康告知，带病也能买

深圳专属团体医疗险的参保条件很简单，不限年龄、不限职业，只要参保了深圳医保，符合健康告知，就能买。

如上图，这款产品只询问8类重大疾病，像常见的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，普通医疗险都会谨慎对待，但深圳专属团体医疗险压根儿没提到，可以直接买。

因为身体健康有异常，买不了百万医疗险或被除外的人群，可以试试这款专属团体医疗险。

②不限投保年龄和职业，且保费便宜

我们都知道，一般百万医疗险投保都是有年龄限制的，而且不同人群投保，费率也是不一样的：婴幼儿和老人的保费往往更贵。

但，深圳专属团体医疗险打破了这种常规，不限制年龄和职业，任何人都可以买。重点是，不管谁买，都是一个价。

• 1年期：交1年保1年，365 元/人，保证3年续保；
• 6年期：一次性交6年保费，1998 元/人（平均 333 元/年）。

以好医保长期医疗 2020为例，我们看看这两者的保费对比 ：

对于5岁以下，及35岁以上的年龄段而言，深圳专属团体医疗险的保费有着更大的优势。

③ 可以刷医保卡购买

很多人的医保卡余额都没有有效地利用起来，闲置在了账户里。

这不，这款产品又给了大家一个极佳的消耗渠道。

深圳专属团体医疗险，不仅可以用医保个人账户余额支付，只要符合条件，还可以为配偶及直系亲属缴纳保费。条件如下：

看完是不是有点儿晕乎？别担心，投保时系统会自动帮你计算可用额度，直接告诉你是否可以购买，如不满足条件，就需要全额自费：

2、缺点

① 与深圳重疾补充医疗相捆绑

这一点前面讲到了，要想实现100%报销，就必须先用深圳医保和深圳重疾补充医疗进行报销。

否则住院费只能报销30%。

② 免赔额较高

大多数百万医疗险只有1万免赔额，且针对重疾0免赔。

而深圳专属团体医疗险每一项都单独设置了1万免赔额，碰到极端情况，免赔额高达4万。

③ 保障不够完善

相比较百万医疗险，深圳专属团体医疗险的保障就显得不那么完善：

• 特殊门诊和门诊手术不报销：百万医疗险针对特殊门诊的透析费、恶性肿瘤治疗费，以及门诊手术费都能报销；但深圳专属团体医疗险不保障这些内容；
• 特药只限指定的33种： 市面上好一点的百万医疗险，如复星联合超越保2020，特药种类就达到了 86 种，远多于深圳专属团体医疗险；
• 缺少实用的增值服务：在百万医疗险中比较实用的一些增值服务，像 重疾绿通 、 费用垫付 等，深圳专属医疗险是没有的。

④ 续保条件不太友好

专属医疗险的两个版本分别可以保证续保3年和6年，但到期后需要经过保险公司审核才能继续购买，相当于重新投保了。

这就存在很多的不确定性。万一到时候身体出现状况，保险公司拒保，也买不了别的产品了，就会完全失去保障。

3、适合哪些人买？

综合来看，这款专属医疗险更推荐以下人群购买：

• 高龄人群：深圳专属团体医疗险不限制投保年龄，百岁老人也能买；
• 身体有异常：因为身体异常，买不了百万医疗险或被责任除外的人群，可以考虑购买；
• 从事高危职业的人群：一般的百万医疗险会对被保险人的职业进行限制，往往会把高危职业排除在外，而这款产品就没有限制，从事高危职业也可以正常购买。

另外还要提的一点是，深圳专属团体医疗险是由14家商业保险公司一起承保的：

保障内容、费率无差别，大家可以自行选择自己熟悉的公司进行投保。

出险了，自行拨打相应保险公司电话报案就行。

远虑君说

如果年轻、身体好，还是建议大家优先考虑百万医疗险。不仅保障更为全面，续保条件也会更为友好，尤其，现在已经出现了20年保证续保的产品，不用担心健康状况发生变化后，被迫“裸奔”。

想要完善的保障，一份高性价比的重疾险也是必不可少的。毕竟，除了医疗费用支出，我们还得考虑到疾病带来的收入中断、疗养费用。