今年以来,部分失信人心存侥幸,借疫情之机妄图以非法手段达到躲避债务的目的。一些中介人员也从中牟利,趁机提供相关服务:从应对催收机构的培训到提供虚假证明、组织线上线下抹黑平台,与失信人形成反催收联盟,助长了逃废债行为的嚣张气焰。反催收联盟的日益猖獗已引起了警方与监管部门的广泛关注,警方也随即以雷霆之势展开了一系列的围剿行动,对逃废债行为予以严厉打击。
据了解,针对金融机构要求提交受疫情影响证明材料,疫情期间反催收联盟为失信人提供了“假材料”一条龙服务,包括封锁证据、隔离证据、发烧证据等等。更有甚者,他们还按照失信人的需求,针对平台进行恶意投诉,不断在各种论坛、贴吧、抖音等社交媒体上造谣,以此要挟平台谈条件,甚至通过搞垮平台,以达到恶意躲避债务的目的。
日益猖獗的反催收联盟,是否已触犯法律,构成犯罪?4月22日,《法制日报》刊登了一位法官的文章《反催收套路违法不可信,拖欠款侥幸心理不能存》。文章指出,他们的行为可能构成《刑法》中规定的妨害公文、证件、印章的犯罪,以及诈骗罪、敲诈勒索罪。反催收联盟“需要承担法律责任”。
今年的政府工作报告中,也新增了“打击恶意逃废债”的内容。报告指出,要加强监管,防止资金“空转”套利,打击恶意逃废债。这也是“打击恶意逃废债”首次被写入政府工作报告。目前,监管也已将反催收列入了恶意逃废债的范畴,不论公安还是金融监管,都将全面打击反催收联盟。
近期,多地警方已展开行动,将反催收联盟带走调查。其中,上海打掉一家“退款工作室”,抓获了12位犯罪嫌疑人;河北抓捕一家号称律师组成的“债务调节中心”,涉及多家银行和金融机构。在短视频平台上,反催收账号也被大规模封号。一些打着“反催收联盟”幌子的骗子公司,也开始被大规模整治。
与此同时,金融机构也开始合力反击,相关监管部门组织金融机构就“反催收”情况进行摸底调查,并开展一系列的整治动作。例如部分银行已开始搜集反催收联盟伪造的减免证据。针对恶意投诉问题,银保监会也新增了一些标准,以便更加有效地辨别借款人投诉是否合理。
在互联网金融领域,相关平台对逃废债行为也形成了“围堵”之势。例如北京地区多家金融平台建立起行业间逃废债名单共享机制,并加速接入百行征信、央行征信系统,上报相关失信人员信息,从而提升对于恶意逃废债行为的识别与预警,推动联合处置,提升惩戒效率。
截至目前,北京互金协会联合恒昌等31家互联网金融平台已陆续公示三批次网贷机构借款主体逃废债名单,涉及12万名以上“恶意逃废债”行为人。北京互金协会称,将继续完善逃废债数据库,落实名单将纳入协会脱敏数据库,并对拒不还款的失信人发起
公益诉讼,根据国家相关法律法规,逐一追究这些网贷失信人的失信行为,并进行联合惩戒。
此外,各大互联网金融平台还通过不断强化自身风险管控能力,对老赖的逃废债行为提前予以阻断。例如,恒昌整合了目前网上公布的包括北京互金协会等13个平台的逃废债名单,通过大数据分析等技术创建了逃废债黑名单库,并加入到风控流程中,打击多头借贷,阻断逃废债客户,同时和平台现有客户进行匹配,针对逃废债客户实行针对性的风控策略。
恶意逃废债的失信人以及反催收联盟破坏了金融秩序,影响了金融体系的正常运转,对构建诚信社会形成了致命的伤害,更为重要的是他们的所作所为无疑都在挑战法律的底线。在警方的一系列雷霆行动之下,加上监管机构、行业企业的联合围剿,失信人和反催收联盟最终必将自食恶果,受到严厉惩处。
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