套路？银行公然“耍流氓”，未来银行理财还能买吗？

大家好，我是小司。

今年银行理财的收益可是真够拉胯的，创了10年以来的历史新低不说，还出现了负收益。

这还不算完，最近又有新消息爆出来，说是有的理财产品在还没到期的时候就被银行强制赎回了，用户还没到期的收益也就白白损失了。

银行给出的理由是有些理财产品不符合“资管新规”，也就是不能保本保收益。

现在有监管要求银行去刚兑的大背景，银行理财不能保本以后恐怕就是常态了。

再加上现在有些“老产品”成本收益倒挂，像存量规模较大的银行成本上已经吃不消了，所以银行不想也做不到刚兑，就干脆要求提前赎回了。

央行当时宣布的是资管新规延迟到2021年底，但是保本理财不一定就能在2021年彻底消失。

因为过去这么多年保本的银行理财实在是太多了，短时间内根本清不完。

所以现在还没有被强制赎回的朋友们不要高兴得太早，等到镰刀挥到你身上的时候，不管你同不同意银行都可以发布公告直接清算。

而且很多产品的条例里银行是可单方面提前终止的，所以很可能你损失了收益银行的行为也构不成违约，真是城市套路深，我要回农村。

保本的保不住本了，那不保本的银行理财呢？

也不太行，虽然资管新规出台后，银行理财纷纷往净值化方向转型，但毕竟固收类产品基本投资的都是债券，债券市场不好自然就一直在拖累银行理财的收益。

当然，利率下行的时代，不光银行理财，所有固收类理财都惨得不相上下。

余额宝收益率一路走低至1.4%，甚至低于银行的一年期存款利率1.75%。

就连结构性存款的规模也在持续下降，高息创新型存款也越来越少见……

银行理财的收益越来越不够看，所以很多人干脆就放弃买银行理财了。

近日中国人民银行发布的数据显示：7月份住户存款减少了7195亿元，但是非银行业金融机构存款增加1.8万亿，还创下了5年新高。

也就是说大家都不傻，都把钱取出来改投股票和基金了。

本来嘛，我们与其承担不透明的净值风险，还不如去选择一些更透明的净值产品，比如公募基金。

2019年，偏股型基金平均收益是35.07%，高于同期上证综指的21.90%，跑赢了市场平均水平。

如果能买到业绩排名在前20名的偏股基金，收益率则能达到85%-121%之间，非常可观。

如果不想承担太大风险，也可以考虑一下指数基金或者货币基金。

货币基金就是余额宝那种，指数基金可以定投上证50、沪深300指数。

债券基金的话，由于现在市场行情不是很好，没有太多机会暂时就不推荐给大家，但是以后市场好了还是很值得投资的。

如果风险承受能力还可以，混合基金也是一个很好的选择，收益比较高，但是要花时间和精力好好挑选。

其实所有类型的基金都是如此，不能盲目跟风购买，否则很容易被当作韭菜就地收割了。