浑水调研·挖掘上市公司价值，揭开资本市场真相
撰稿|浑水研究院市值研究中心 赵子祥
近年来，金融科技快速发展，使得商业银行的服务模式和服务场景愈发多样化，在给客户带来便捷的同时，面临着更加隐蔽、专业的欺诈风险。如何借助先进技术为银行业务保驾护航，成为商业银行反欺诈研究的重要课题。
8月4日，浑水调研从江苏银行方面获悉，该行直销银行在反欺诈领域又有了新的突破，经过多次更新迭代，目前建成互联网反欺诈3.0安全网，该功能可进一步提高直销银行快速预防、有效阻断互联网欺诈的能力。
把网络金融安全绘成服务底色
直销银行是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。与传统实体网点和物理柜台相比，直销银行的组织机构更精简、经营成本更低、效率相对较高。因此能够为顾客提供比传统银行更高效、优惠的金融服务。
根据《2019年度中国直销银行排行榜》发布数据显示，在结合用户体量、资金规模、产品体系等多种因素下，在其评选的全国直销银行50强榜单中，江苏银行稳坐榜首的位置。
与此同时，根据江苏银行介绍，该行是国内首家拥有互联网反欺诈功能的直销银行。
据了解，自2014年成立以来，江苏银行直销银行始终把确保网络金融安全作为业务发展的基本原则，不断研究现有各项业务的细枝末节，发掘可能存在的欺诈环节，通过分析研判，完善当前交易反欺诈系统，并进行层层推进反欺诈建设，如今已形成了一套完整的体系。
反欺诈系统通常是如何运作的呢？
通常来说，反欺诈系统会对对银行每一位办理业务的用户的基本信息和行为数据进行基础分析，从不同维度对用户进行画像，并在此基础上划分了风险等级；识别客户之间的关联关系，建立关系图谱、设置囊括开户渠道、交易类型等多个维度的风险监控指标，并建立可视化管理平台，便于直观展示和处理风险信息。
所谓安全网，正是指整个反欺诈系统环环相扣，织起了一个针对金融欺诈的“天罗地网”。
3.0版本有何突破创新？
据江苏银行介绍，与1.0时代被动式反欺诈、2.0阶段主动式反欺诈相比，互联网反欺诈3.0安全网吸收了共享、开放的互联网理念，深入研究当前外部欺诈特征，建立了集实时性、自动化、智能风控于一体的系统。
建立安全防范系统的前提是掌握足够的数据从而进行分析，该行的反欺诈系统通过从IP、手机号、身份证号、设备指纹等方面内外部整合黑名单体系，形成通用的网贷申请反欺诈规则库。因此风险识别能力和规避欺诈能力可以得到显著加强。
其次，长时间且及时的数据处理也是安全网有效发挥作用的关键之一，江苏银行直销银行的系统会定期回检所有的规则及参数，对反欺诈维度进行更精准的分类，并结合客户画像使用，提供设备指纹上送成功率至95%以上。
依托大数据技术，通过联防联控整合资源、自我学习，进行客户行为的分析、挖掘、画像，持续迭代优化，进而实现精准风控。
江苏银行直销银行反欺诈3.0安全网将监控触角延伸至所有交易渠道，包含交易反欺诈、网贷申请反欺诈和商户反欺诈三大类，监测对象从传统的资金动账交易行为扩展至投资理财、网贷、移动支付等复杂的交易场景中。
在用户办理业务，使用服务功能的每一个环节，整个系统化身安全卫士，从起始到结束，进行全方位的安全“巡逻”。真正做到了实时、自动、智能化的反欺诈保障。
（草媒公社成员自媒体，原创内容转载引用请注明出处！）
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
