上半年支付机构罚款金额已远超去年，相关负责人被问责

2020年上半年对第三方支付的罚款金额已远超去年。

据初步统计，截至7月31日，央行年内已对支付机构开出24张罚单。其中5张罚单过千万，涉及机构分别为银盈通、开联通、商银信、瑞银信和新浪支付，商银信被罚没1.16亿元创单张支付罚单最高纪录。

上半年罚单主要集中于几个特点：金额罚单较大、合并处罚、单位+个人双罚制，其中"双罚制"占比较多。从公布处罚的原因看"未按规定履行客户识别义务"是首要原因。从罚单来看，今年反洗钱监管罚单频出，一方面体现了强监管加码，另一方面也侧面反映了机构违规情形。

第三方支付机构首个上亿罚单，商银信遭央行罚没超1.16亿

央行对第三方支付机构开出史上第一个超亿元罚单，相关负责人被问责

据银管罚〔2020〕9号，商银信违规行为达16项：(1)擅自中止支付业务；(2)挪用备付金；(3)变相出借预付卡发行与受理资质；(4)未按规定开展备付金集中交存；(5)未按规定设置特约商户银行结算账户；(6)未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务；(9)违反T+0资金结算服务管理规定；(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；(11)预付卡核心系统信息采集不全面；(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金；(13)未按规定保存预付卡业务商户资料；(14)未按规定结算商户资金；(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。不仅是公司本身，央行的罚单还瞄准了公司高管。

时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务；(3)违反T+0资金结算服务管理规定。因此，被中国人民银行营业管理部(北京)给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。

从支付机构角度来说已算"重量级"罚单，从商银信罚单来看，涉及的处罚违规较多，如商银信因擅自支付业务、变相出借预付卡发行与受理资质等16项违规事由受罚；瑞银信因超出核准业务范围、与身份不明客户进行交易等5项违规事由受罚。

中止

上半年金额第二大的支付机构罚单归属深圳瑞银信信息技术有限公司。

深圳瑞银信信息技术有限公司今年3月因超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易以及未按规定报送可疑交易报告等违法行为，被央行深圳中心支行罚款罚款人民币6124万元。这在当时也创下了第三方支付机构最大罚单记录。

但从2020年上半年整体来看，千万元级别罚单已不再是"稀缺"个例。

其中，开联通因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告，根据相关规定合计被罚款944万元；另因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，罚没合计约1380万元。此次开联通支付共被罚没约2324万元。

银盈通因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务，合计罚款271万元。此外，因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，罚没合计约1519万元。此次银盈通共被罚没约1790万元

未来跨境支付及反洗钱、客户身份识别，仍是监管重点

为加强机构对客户身份识别，央行6月曾发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（征求意见稿）》，提出了银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码等"五项信息"唯一绑定要求，并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则。收单机构在与特约商户建立业务关系时，应当识别特约商户身份，了解特约商户的基本情况，登记特约商户身份基本信息，核实特约商户有效身份证件，并留存特约商户有效身份证件的复印件或者影印件。客户有效身份证件将超过有效期的，应提前60 天通知客户更新。

从行业角度来看，监管越来越严格。根据央行官方数据显示，截至目前，支付机构存量从271家缩减到237家，已有34家支付机构牌照被注销。业内人士普遍认为，第三方支付行业的野蛮生长期已经结束，监管机构对这一行业正在采取高压整顿，合规化、严监管是必然趋势。