民泰银行深陷风波：12名员工“合伙”违法放贷7.4亿 还有员工贩卖公民信息216条

近期，民泰银行被曝出员工内外串通违法发放巨额贷款，涉案金额近7.4亿元。另有员工利用能接触到公民产调信息的工作便利，伙同别人贩卖公民信息，涉案信息达216条。

近期，浙江民泰商业银行（简称：民泰银行）身处多事之秋。

日前，宁波银保监局对民泰银行宁波分行开出4张罚单，合计罚款金额210万元。其中，两名工作人员被禁止终身从事银行业工作，一名直接责任人被给予警告并处罚款5万元。

此外，近期民泰银行还被曝出员工内外串通违法发放巨额贷款，涉案金额近7.4亿元。另有员工利用能接触到公民产调信息的工作便利，伙同别人贩卖公民信息，涉案信息达216条。

一日被罚210万

7月31日，民泰银行宁波分行一日之内收到宁波银保监局开出的4张罚单，由于该行存在通过各种不正当方式吸收存款、违规向地方政府提供债务融资、贷款五级分类不准确以及违规处置不良资产等违法违规行为，被处以罚款205万元。

其中，一名对该分行关联交易管理不到位、重组贷款五级分类未下调、部分票据业务无真实贸易背景等违规行为负有直接领导责任的相关负责人被给予警告处分，并处以5万元罚款；另有两名工作人员因违规办理信贷业务而被禁止终身从事银行业工作。

事实上，除了违规吸存、违规提供债务融资等，民泰银行也曾因信贷业务违规而遭到监管重罚。

去年11月13日，民泰银行萧山支行连收3张罚单，处罚案由是民泰银行杭州萧山支行因贷款管理严重不审慎；发放不符合条件的贷款；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务；贷款资金转作银行承兑汇票保证金虚增存贷款等“四宗罪”，被中国银监会浙江监管局处以195万元罚款。

而沈新军时任该支行行长，对该支行贷款管理严重不审慎、发放不符合条件的贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务负有直接领导责任，被禁止终身从事银行业工作。

吴强对该支行贷款管理严重不审慎、发放不符合条件的贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务负有直接责任，被禁止终身从事银行业工作。

让人意想不到的是，监管这一纸罚单的背后，竟然涉及该行一起巨额违法放贷案件。

违法放贷近7.4亿 支行长是内鬼

7月23日，中国裁判文书网披露的一则二审刑事裁定书，将民泰银行萧山支行一起违法放贷窝案的细节公布于众。

裁定书显示，民泰银行萧山支行原行长沈某军，原行长助理、副行长谢某萍等共12名员工，通过“不进行贷款调查”等手段，违法向不符合条件的333名单位或个人发放贷款共计7.38亿元。

目前归还本金仅为0.15亿元，超7.22亿的贷款未能按期收回。

据原判认定，2012年年初至2015年，时任民泰银行萧山支行行长沈新军、时任民泰银行萧山支行业务三部总经理、行长助理、副行长谢叶萍，串通蒋国飞、周华祥和杨某、赵某1（均另案处理）等人，通过虚构贷款理由、未按贷款用途使用贷款资金等，拉拢不符合相应贷款条件的单位或个人，向民泰银行萧山支行“借名贷款”。

期间，沈新军、谢叶萍指使时任民泰银行萧山支行原业务二部总经理吴强、原主办客户经理傅斌斌、方杰、周梁、傅燕丽、蔡敏超等人，以及民泰银行杭州分行委派到民泰银行萧山支行的原风险经理张华军、董佳利、彭媛媛、汪出，先后分别以“不进行贷款调查”，“让贷款人在空白贷款材料上签名捺印”，“虚构贷款理由”，“伪造销售合同”，“伪造收款收据”，“不实质审核贷款资料”等手段，违法向蒋国飞、周华祥和杨某、赵某1等人联系的不符合相应贷款条件的333个单位或个人发放贷款共计7.37508亿元。

现归还本金共计1522.57万元，尚余贷款本金共计7.2228亿元未归还。

而吴强作为原业务二部总经理，对参与违法发放的贷款未尽审查职责，涉及的贷款金额共计6.59108亿元。

目前，包括支行长沈新军在内的12名涉案银行员工均已获刑。沈新军、谢叶萍犯违法发放贷款罪，分别判处有期徒刑七年六个月，并处罚金20万元；判处吴强有期徒刑六年，并处罚金15万元；判处张华军有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金10万元。另涉案人员全部被判处有期徒刑一年半至三年不等。

员工贩卖公民信息

除了银行员工内外串通违法放贷之外，民泰银行还曾被曝出银行员工贩卖公民信息的案件。

今年3月，上海虹口区人民法院披露了一起贩卖银行客户信息的刑事判决书。判决书显示，2019年8月起，黄某利用在民泰银行工作、可以接触到公民产调信息的工作便利，接受徐某某(另案处理)的委托，以每条50元左右的价格从银行中窃取的公民产调信息出售给徐某某。

徐某某再将上述信息转手倒卖给邓某某、赵某某(另案处理)以及朱某。

朱某将从徐某某处获取的公民产调信息转手倒卖给沈某某，从中赚取每条10元左右的差价。

沈某某将从朱某处获取的公民产调信息再转手倒卖给他人，从中赚取每条70元左右的差价。

最后经查，黄某涉案信息达216条，朱某、沈某某涉案信息均为60条(含上海市虹口区公民信息)。

2019年9月25日，民泰银行员工黄某被公安机关抓获。最后，黄某以窃取的方法非法获取公民个人信息并向他人出售，其行为构成侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金1万元。

尾声

资料显示，浙江民泰商业银行前身是成立于1988年5月的温岭城市信用社，2006年正式改制为城市商业银行，是一家专门从事小微金融服务的专营银行。

日前，据民泰银行披露的2020年二季报数据显示，截至今年6月末，该行资产总额1581.86亿元，负债总额1473.85亿元；上半年实现营业收入19.94亿元，同比微增0.48%；净利润4.16亿元，同比增长34.64%。

截至今年6月末，该行不良贷款率1.7%，较上年末上涨0.02个百分点；资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.15%、8.79%、8.79%，一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较上年末下降0.41个百分点、0.38个百分点，核心资本消耗较快。

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