文：余周
对于大多数人来说，努力工作挣钱是为了家庭生活越来越好，随着经济的不断增长，人们的收入也越来越高，生活水平也越来越高，在90年代，如果一个家庭的储蓄达到一万元，那就算是一个有钱的家庭了。那么现如今一个家庭到底有多少存款才算是正常水平？
根据央行公布的数据，2019年中国居民存款余额约为82.14万亿元。据14亿人口统计，人均存款约为5.8万元。那么5.8万元这个数字应该算是一个相对正常的标准了。以目前的工资水平为例，如果存钱的习惯是好的，存一年以上基本就足够了，即使平时再多花一点，我在两年应该也可以存下这些钱了。所以，我们接下来按照这个来计算。
根据一个三口之家的计算，假设三人都有正常的工作能力，三人的存款总额为5.8万元*3=17.4万元。换句话说，家庭存款约为17.4万元。另外，按照我们的计算标准，一个三口之家一年或两年就可以节省17.4元了。
事实上存款说起来是一个很容易的事情，实际上存钱却很难，因为存钱不仅需要收入来支撑，还需要学会存钱。如果一个人平时比较奢侈，他也存不了多少钱。实际上，平均水平只是一个参考，众所周知，北京、上海、广州、深圳等一线城市的平均工资和消费水平都比较高，但与西藏、新疆、宁夏等相对落后的省市的差距并不仅仅是几倍，其实，把差异较大的省市的平均值一起计算并不是很不合适。
近年来，随着我国物价水平的不断提高，以及房价水平的不断上涨，每个人的各项支出都非常大。以买房为例，现在一二线城市的首付需要100多万元，月供也需要几万元。攒下一笔首付需要很多年的时间，而且就算攒够首付的钱了，还要面临很大的月供压力。另外还有其他日常开销，很多人基本上都入不敷出了，所以不要说存钱了，没有负债就是算不错了。
根据家庭金融调查报告显示，我国家庭储蓄的分布非常不均匀，55%的家庭没有或几乎没有储蓄，也有一些媒体报道过，有5.6亿人账户存款为零，相当于我国10个人中就有4个人存款为零。我国家庭储蓄的增长率正在不断下降。国际清算银行的数据也证实，2012年至2017年第二季度，中国家庭杠杆率(主要是贷款)从29.7%上升到48%，上升18.3个百分点。
储蓄的多少并不是衡量一个家庭富裕的标准。首先，存款利率难以抵御通货膨胀，国民的投资理财意识已经觉醒，除了日常开销的资金和应急备用金以外，一般家庭资产较为多样化，其实存款比例不大，有一些人将房产作为保值和增值的投资工具，他们不愿意把钱存入银行等待贬值，银行存款只是他们个人资产的一部分，不能代表个人拥有的全部资产，更不能代表净资产。有贷款而没有存款的人可能有很多净资产，但有存款的人可能也并不富有。
实际上存款的具体金额并没有所谓的合格标准，我们需要多个角度来看待这个问题，因为不同的地区经济发展水平不同，即使在同一地区，不同的人有不同的工作年限，所以他们的存款一定有很大的差异。事实上，不管存款多少，自己过得开心就好，对我们来说，最重要的是努力赚钱，在提高生活质量的同时，尽量提高我们的存款。那么你认为呢？对于你来说存款多少才算是正常标准？
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