1883年下半年，山雨欲来风满楼，如日中天的胡雪岩商业帝国渐渐显露出败象来。
胡雪岩是谁？
今人的书籍中大都乐于称他“清朝首富”，也有封他“商圣”的，将他与陶朱公相提并论。
胡雪岩还有一个头衔，颇为今人熟知，那就是：
红顶商人。
所谓红顶，是清代官帽的特有样式，上面有满铺的红缨，根据品级不同，顶珠的颜色也不一样，一品官员用红宝石，二品用珊瑚，三品用蓝宝石，四品用青金石，五品用水晶，六品用砗磲，七品用素金，八品用阴文镂花金，九品阳文镂花金。光绪七年（1881年），胡雪岩因于国家有功，慈禧太后下旨，“特颁正二品顶戴，赏穿黄马褂，并准予骑马进出皇城”。正二品顶珠为红珊瑚，红顶即指此。
自此之后，红顶商人即成为半官半商、既是高官又是巨商的别称。
然而，欲戴王冠，必承其重；要戴红顶，也要面对四面八方的明枪暗箭。很多人都盼着胡雪岩倒下，他倒下了，大家才能吃饱。
离胡雪岩穿上黄马褂仅仅两年多时间，便风云突变。这时胡雪岩已是年过花甲的老人，人生七十古来稀，他不敢奢望每次都平安趟过风暴，自败象初露之时，便不得不对生前身后之事做一番谋划……
红珊瑚顶珠 第一件事：该认命的得认命
人生在世，最大的智慧是：在千金散尽之后还能好好活着，并且承担好自己的责任。
1882年，胡雪岩杀进生丝行业。当时胡氏总资产约2000万两白银，换算成现在的人民币大约有40亿，他不惜拿出一半身家、也几乎是他全部的现金流，也就是1000万两白银到一线蚕农家里购买生丝。
到1882年夏天，胡雪岩囤积的生丝达两万包，约占江南地区总产值的1/3。于是他邀集生丝同行组成行业联盟，坚持对垄断了生丝行业的洋行高价出售，试图一举拿下定价权。
事实也果如所料。那些洋人发现照往年的价格已经买不到生丝了，无奈之下找人斡旋。最后同意加价，在市价之上再加1000万两白银，也就是2000万两白银收购胡雪岩囤积的生丝。
胡雪岩不同意，他要1200万两。
这下换洋人不同意了。
双方开始了长达三个月的对峙。
事情就在这九十天里起了复杂的变化。
首先，欧洲的蚕丝丰收了，中国的货源不再是唯一选择。其次，生丝囤积产生了一系列费用，比如租金、运输、保险、人工，以及对加盟丝商的价格补偿等，每天都在烧钱，胡雪岩的现金流越发吃紧。最后，暗里还有一个一心置他于死地的人。
这个人就是李鸿章在商场上的代理人盛宣怀。
盛宣怀
李鸿章与盛宣怀，就像胡雪岩和左宗棠。朝中李、左不和，李决定向胡雪岩下手，目的是扳倒左宗棠。
盛宣怀用计，先压下了朝廷给胡雪岩当期还贷的80万两银子（左宗棠收复新疆的军费，前后1800多万两白银都是胡雪岩以钱庄为抵押，向洋行和外资银行举的债），胡雪岩无奈只好抽出自己钱庄里的钱先行垫付上了。
盛宣怀等的就是他这样做。
他放出风去，说胡雪岩生丝赔本、又拖欠洋行贷款，现在只能私自挪用钱庄的钱——胡雪岩快不行了！这还不算，他好人做到底，命令一些人去围攻胡雪岩在上海的钱庄，要提款子。
钱庄就是银行，我们想想，如果有人说你存钱的银行马上就要倒闭，你明天要做的第一件事肯定是天不亮就去银行把钱取出来。但是这样想的人肯定不止你一个，还有成百上千、成千上万人都想去取钱。去取钱的人越多，造成的市场恐慌越大，接下来去取钱的人越多。
问题是，银行肯定不可能马上拿不出这么多钱来，那些钱一定比例的都拿去做投资了。
这就必然造成一个银行业术语“挤兑”。一旦挤兑发生，这家银行基本上离倒闭不远了。
盛宣怀欣喜地看到，胡雪岩的钱庄一倒就是哗啦啦一大片，京城、杭州、上海、镇江、宁波、福州、湖南、湖北等地的分号全部因挤兑倒闭。胡氏金融帝国倒塌。
都说胡雪岩三十年积累，破产只用了三天，正指此事。
该认命的得认命，胡雪岩只能断臂求生、全力还债，手中的生丝不但没赚到一分钱利润，反而让洋行抄了个大底，血亏。
他的背字儿并没有走完，李鸿章这些大人物能够上位，靠的就是心狠手辣。他怕胡雪岩东山再起，要赶尽杀绝，他查出当年胡雪岩向洋人借款时吃了高额回扣，慈禧太后大发雷霆，下令抄了胡雪岩的家、革了他的顶戴花翎。
就此，胡雪岩彻底翻不了身。几十年打拼，原本两袖空空，又回到了两袖空空。
第二件事：该留下的得留下
在处理债务和产业方面，胡雪岩的谋略也值得我们学习。
胡雪岩在破产之后没有选择自杀，而是有条不紊地处理着残局。
首先：遣散姨太太
胡雪岩一共娶了“十二金钗”，建造了豪华的庭院金屋藏娇。出事之后，他给予了她们一些银两，遣散了她们。最后只留下了自己的原配夫人和九姨太。这都是愿与他同甘苦的，他们一家搬出了豪宅，到杭州郊外，住在茅屋中。
其次：还账
胡雪岩把钱庄的储户分成三种。
第一种是达官贵人，他们存在钱庄的银子连本带息全还。这些人都是得罪不起的，而且以后胡家人和胡家子孙还有仰仗之处。现在好聚好散，以后才有好言好语。
第二种是平民百姓，本息全部还清。这些人得是得罪得起，但不忍心得罪。人家存那点钱都是一家老小生少所系，你要贪了那是断人家后路，缺了大德。
第三种人非官非农，用现在的话来说是中产阶级，这类人的钱只能缓一缓，最后基本都没还。这类人的抗风险能力强，存那点钱既不多也不少，他自己也不是很在乎，能退就退，不能退就算了。
再次：人活一世，要留下一些东西
胡雪岩一生最在意的产业，不是遍布南方各省的阜康钱庄，而是胡庆余堂。
胡庆余堂位于杭州清河坊，是胡雪岩费了半生心血建起来的医药堂。它秉承“戒欺”和“真不二价”的祖训，悬壶济世，是真正的救济斯民之所。
钱财、功名犹如粪土，只有这所胡庆余堂才是胡雪岩唯一想保住的、想留下的。
阜康钱庄欠刑部尚书文煜60万两白银（以胡雪岩的精明，这笔钱应该第一时间就还了），文煜以此为借口，提出自己是胡雪岩的债主，现在胡没钱还他，他向朝廷请求以胡庆余堂作抵押。慈禧派人查访，果有此事，就同意了。
文煜派人强行登门去接管胡庆余堂，胡雪岩不给，两人打起了口舌官司，惊动了不少人。最后文煜无奈，不得不请出公文，胡雪岩才无奈签字。这个过程前后经历了数月，全天下都知道两人这番交恶。
但其实都是胡、文两人联手演的一出戏，他们本就是知交好友，只为了瞒过慈禧和那些债权人的耳目罢了。
胡雪岩死后，文煜让胡的后代入股，这自然是对胡雪岩后人的一种照顾。
胡庆余堂现在还存在。
人在走投无路的时候，极端的往往一死了之，好一些的也会自怨自艾、方寸大乱，把残局处理得一塌糊涂。胡雪岩被抄家时已六十岁高龄，智力减退、身体垮掉，又承受了这样天崩地裂般的打击，仍旧能这样冷静和稳妥地处理这些事，不愧是一代商圣。
第三件事：身后要完全
在身后之事的安排上，胡雪岩依然充满了智慧，展示了对于人性的精准把握。
胡雪岩搬到杭州郊外后，他自己知道自家事，明白身体已经如风烛残年，很快就要油尽灯枯。
他开始经常性地逛祖坟。他风光时曾大修祖坟，也给自己挑了块寿地，建得非常豪华。他三不五时地过来看，对这块地方非常满意，别人都看在了眼里。
1885年11月，离一代名臣左宗棠逝世刚两月，胡雪岩就在自己的老屋中去世了。他去世之后，胡家上至太老夫人，下至胡氏子孙自然都悲痛，但有一拨人却喜出望外。
谁？
李鸿章、盛宣怀当然高兴，但恐也会悲悼一番做做样子。另一些人肯定比李、盛更高兴，那就是盗墓贼。
历史上确曾出现过这个特殊的群体，很正常，人要活不下去就会铤而走险，跟死人打交道还算比较好的。
盗墓是活人与死人的斗法，更是活人与活人的斗法，那些天潢贵胄或富商大贾还活着时，就在盘算身后之事，为防死后财物被掘、尸身被毁，他们费尽心思、用遍机巧，哪有那么容易盗的？
所以胡雪岩这辈子最后一件事，就是和盗墓贼进行对决。
胡雪岩一死，可把盗墓贼给高兴坏了。胡雪岩这样的巨富，再怎么穷那也是“破船还有三千钉”，什么珍珠玛瑙珍奇宝贝，说不定陪葬了多少呢！
他们苦等着胡雪岩下葬到祖坟，好去取那些明器。结果左等也没出殡，右等也没出殡，过了几天去一打探，人家胡雪岩早就下葬了，至于葬到了哪里，谁也不知道。可怜一群盗墓贼为胡家看了十几天祖坟，结果胡雪岩玩了一手“曹操七十二疑冢”。
盗墓贼谋划如此之久，岂肯认输？
所谓“望、闻、问、切”，并不止是医生的专利，也是盗墓贼必修的功课。他们见天儿派人在胡家门前转悠，通过对胡家人说话、走动等蛛丝马迹进行汇总分析，马有失蹄人有失策，假以时日，难保胡家人没有口风松动的时候。
然而，胡雪岩再次算到了这一切。
话说盗墓贼因为经常下墓，顶上的沙土、石头掉下来容易伤到头，所以这个行当的人一般都带着铁帽子。就跟人心中的成见一样，习惯了就摘不下去了，即使脑袋上没有铁帽子，心里还戴着。胡雪岩临去之前吩咐家人，在他死后，家人一定要勤俭节约过日子，如果在大街上碰到戴铁帽子的人，一定要恭恭敬敬请到家中，剪一块自己寿衣上的布料给他。
胡家人按照吩咐，一看到铁帽子就请回来，铁帽子进得屋来扫视了一圈，又审视了一番递过来的布料，不动声色往怀里一揣，到胡雪岩的牌位前鞠了一躬，就拱拱手告辞而去。
从此胡家门前再无戴铁帽子之人。
有何玄机呢？原来那寿衣布料极差，乃是江南贫苦百姓入殓常穿之服。而胡家室中的情况，简直可以用家徒四壁来形容，有些东西是做不了假的，比如那些烟熏火燎的墙壁，比如积满新鲜污垢的桌椅，比如胡家人脸上的菜色，比如门前的泥泞小道……
那铁帽子想起这两年来胡雪岩还过的账、兑过的现银、百姓的怀念、世人的称赞、胡庆余堂的功德……
这样的人，掘他的坟会受天谴的吧！
在和盗墓贼的对决中，胡雪岩又赢了，一方面是靠智慧，但更多的是靠以德服人。先布疑冢，再让人心服口服，这两招无疑比曹操更高明，简直就是绝了。
而铁帽子鞠那一躬，敬的恐怕也不是胡雪岩的智慧，而是胡雪岩高尚的品德。
胡雪岩墓最终被发现是在百年之后。胡庆余堂的一个老员工，自幼崇拜胡雪岩，1991年开始自费寻找胡雪岩的墓地。花了接近两年时间才终于找到，这就是现在的胡雪岩墓。
胡雪岩一生，为人大度，谋略高超，他最后一战之败，实际上并非败给了盛宣怀的谋略，而是败给了贫弱的国家。财经作家宋鸿兵先生曾经总结：
胡雪岩至死也没搞明白，在丧失中央银行这一金融制高点的情况下，单单依靠囤积生丝施工图在贸易上与洋行一较高下是徒劳的，一旦银根被收紧，他的资金链将立刻陷入崩溃边缘……他陷入的是国外金融资本势力和国内金融买办势力的内外夹击，其失败在战略上早已无可挽回。
如此说来，胡雪岩之败，可以说是非战之罪。
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